In februari 2019 werd in Europa een andere criminele organisatie gearresteerd voor het witwassen van geld via hawala-transacties. Volgens het persbericht van Europol leidde de samenwerking tussen de Franse en Italiaanse politie tot de arrestatie van 19 verdachten. De Algerijnse autoriteiten namen ook goud in beslag met een waarde van bijna €1 miljoen. Dit is een van de vele gevallen waarin criminele organisaties hawala-transacties gebruiken om hun geld in verschillende landen te verplaatsen.
Wat is de betekenis van het Hawala-systeem vandaag?
Hawala wordt gebruikt in India, het Midden-Oosten en Zuid-Azië en is een eeuwenoud systeem om geld over te maken. Hawala kan worden gedefinieerd als een geldovermakingsmethode die plaatsvindt buiten het traditionele banksysteem en die ten minste twee Hawala-handelaren (of hawaladars) vereist die de "transactie" afhandelen.
Een persoon die geld naar een ander land wil overmaken, neemt contact op met een Hawala-handelaar (handelaar A). Hij/zij geeft hem/haar het geld plus een commissie en de informatie van de begunstigde van de fondsen. Op dat moment ontvangt de persoon een unieke code. De handelaar neemt contact op (bijv. via telefoon of fax) met een Hawala-handelaar (handelaar B) uit het land waar hij het geld naartoe wil sturen. Handelaar B zal het bedrag geven dat handelaar A hem heeft gevraagd te geven aan de aangewezen persoon, die zijn code moet onthullen om te bewijzen dat hij/zij de ontvanger van het geld is.
Het "Verslag van de Commissie aan het Europees Parlement en de Raad over de beoordeling van de risico's van witwassen van geld en terrorismefinanciering die de interne markt beïnvloeden en verband houden met grensoverschrijdende situaties" (hierna "EU-rapport") en het bijbehorende werkdocument van de diensten leggen duidelijk uit hoe Hawala werkt en geven voorbeelden van dit informele geldovermakingssysteem (IFT).
Hawala-handelaren: hun sleutelrol in het systeem
Er is geen fysieke verplaatsing van contant geld. Hawala-makelaars zijn de sleutelfiguren in deze transacties. Het hele systeem is gebaseerd op het vertrouwen (wat "Hawala" betekent) tussen hen. Ze houden een informele administratie bij van al hun transacties en vereffenen hun schulden op verschillende manieren. Het is essentieel te vermelden dat Hawala-makelaars niet gelicentieerd of onder toezicht gesteld zijn.
Redenen waarom Hawala-transacties bestaan
De vraag die rijst is: waarom het Hawala-systeem gebruiken en niet een conventioneel banksysteem? Hoewel een traditioneel banksysteem een veiligere manier lijkt en waarschijnlijk ook is om geld over te maken, wordt Hawala veel gebruikt door immigranten die geld naar hun families willen sturen of vice versa. Het is een populaire manier om geld te verplaatsen omdat Hawala, in vergelijking met het banksysteem, goedkoper, sneller en minder transparant is.
De Financial Action Task Force (hierna "FATF") publiceerde in december 2013 een rapport over Hawala. Het rapport verwijst naar de resultaten van een vragenlijst die is beantwoord door personen in 22 landen en de redenen waarom Hawala volgens hen wordt gebruikt. Op basis van de resultaten kunnen de belangrijkste redenen voor het gebruik van Hawala als volgt worden samengevat:
Goedkopere geldovermaking
Snellere geldovermaking
Culturele voorkeur
Gebrek aan toegang tot bankdiensten in het ontvangende of verzendende land
Hoger vertrouwen in het Hawala-systeem dan in het banksysteem
Omzeilen van deviezencontroles
Omzeilen van wetshandhavingsinstanties
Belastingontduiking
Overmaken en verhullen van criminele handelingen
De aard van deze transacties, zoals blijkt uit de redenen voor het gebruik van het Hawala-systeem, heeft onvermijdelijk geleid tot compliance-implicaties.
Wat zijn de compliance-uitdagingen voor Hawala-bedrijven?
Compliance-professionals moeten het gevaar van witwassen van geld en vooral terrorismefinanciering als gevolg van Hawala-transacties het hoofd bieden. De anonimiteit en het gebrek aan documentatie hebben Hawala ideaal gemaakt voor illegale transacties die moeilijk te traceren zijn. Dit is de reden waarom Hawala in veel rechtsgebieden illegaal is.
Hawala-handelaren kunnen verschillende technieken gebruiken om hun schulden aan elkaar te vereffenen. Enkele daarvan zijn de "omgekeerde Hawala" tussen twee Hawala-handelaren; de multilaterale vereffening tussen verschillende hawaladars die deel uitmaken van hetzelfde netwerk; de vereffening via handelstransacties, zoals overfacturering; de vereffening via contant geld via geldkoeriers, bank- en geldovermakingsdiensten ("MSB")-kanalen. Om enkele van deze moeilijkheden aan te pakken, heeft het Belgische parlement ook een wetsvoorstel gestemd tegen het gebruik van anonieme prepaid-telefoonkaarten. De opheffing van de anonimiteit van prepaidkaarten in België trad in werking op 7 december 2016. Dit maakte deel uit van een pakket antiterrorismemaatregelen dat door de federale regering van België werd goedgekeurd na de terroristische aanslagen in Brussel op 22 maart 2016. België heeft de juiste stap vooruit gezet, niet alleen in het licht van de Hawala-transacties, maar ook in de strijd tegen het criminele gebruik van deze anonieme prepaidkaarten. In een ideale wereld zou het opladen van prepaidkaarten altijd elektronisch en traceerbaar moeten zijn. Hawala-transacties als alternatieve overmakingen floreren en het in overweging nemen van de speciale aanbevelingen van de FATF is van vitaal belang. De moeilijkheid met deze transacties is dat ze volledig onder de radar blijven en anders zijn dan de westerse manier van zakendoen. The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2022 is de meest recente regelgeving die op 9 maart 2022 in werking is getreden. De regelgeving heeft tot doel de "travel rule" uit te breiden, de informatie die moet worden gedeeld bij een overschrijving/bankovermaking.
Sommige experts geloven dat de toekomst voor de strijd tegen illegale transacties kunstmatige intelligentie is en een efficiënte manier om gegevens te verzamelen over goederen en geld die in het land bewegen, deze te analyseren en te combineren om transparantie te bereiken. Een ander aspect is dat succesvolle hawaladars op een gegeven moment het banksysteem moeten gebruiken om grote hoeveelheden geld op te slaan (voornamelijk voor fysieke veiligheid). Dit is een rode vlag voor compliance-professionals, aangezien er een grote storting van geld is zonder duidelijke reden.
Daarom zijn compliance-processen cruciaal om witwasconstructies en terrorismefinancieringsprocessen stap voor stap te ontmantelen. Compliance-officieren of criminele onderzoekers moeten moeilijke puzzels oplossen, waarbij ze meerdere jaren ervaring combineren met een holistische kijk op de transacties en de mensen erachter.
Kom meer te weten over Hawala-transacties en eventuele uitdagingen op het gebied van regelgevingsnaleving door contact op te nemen met onze professionals.
