Les entreprises sont de plus en plus préoccupées par les coûts réglementaires qui surviennent à chaque fois qu'un nouveau cadre juridique est introduit. Les parties prenantes craignent que le coût de la conformité ne freine la croissance des entreprises et ne conduise à des environnements commerciaux très restrictifs.
Qu'entend-on par « coût de la conformité » ?
Le coût de la conformité s'applique à toutes les dépenses d'une entreprise pour se conformer aux exigences réglementaires auxquelles elle est soumise. Les coûts de conformité peuvent également inclure les dépenses liées à la création d'une culture de conformité au sein de l'entreprise et à la couverture des éventuelles amendes pour retard ou non-respect du cadre juridique.
Selon les orientations de l'OCDE, les coûts de conformité peuvent être divisés en charges administratives, coûts d'administration et d'exécution, et coûts de conformité substantiels. Les coûts substantiels incluent les dépenses liées à différentes catégories comme les coûts de mise en œuvre, les coûts directs de main-d'œuvre (c'est-à-dire les salaires), les coûts d'équipement, les coûts de matériaux et les services externes.
Une évaluation précise des coûts est réalisée dans le cadre d'une approche rentable, et elle contribue à mieux gérer les coûts totaux d'une entreprise et à piloter son développement. L'identification et l'évaluation complètes de tous les coûts de conformité dans une entreprise peuvent être un processus délicat, en fonction des données disponibles.
Quelles sont les raisons de l'augmentation des coûts de la conformité réglementaire ?
Le coût de la conformité a augmenté après la crise économique, car les autorités ont tendance à adopter une approche plus protectrice au profit du marché financier et des consommateurs. La conformité est un processus sans fin. Le RGPD, MiFID II ne sont que quelques-unes des dernières réglementations en Europe qui ont rendu la conformité plus exigeante et, par conséquent, ont augmenté ses coûts.
Un autre facteur qui augmente les charges est l'externalisation des fonctions ou activités de conformité. De nombreuses entreprises ne disposent pas d'un personnel suffisant ou de professionnels suffisamment qualifiés dans leurs services de conformité. Par conséquent, elles s'appuient sur une expertise externe, ce qui génère des coûts supplémentaires.
Comment gérer et réduire les coûts de la conformité ?
L'investissement dans des outils informatiques modernes qui automatisent une partie du processus. De cette manière, les professionnels dédiés auront le temps de se concentrer sur l'analyse des données et des cas particuliers, et ne passeront pas d'innombrables heures à effectuer des vérifications répétitives et des tâches de routine. De nombreuses entités, pour contrôler leurs coûts à long terme, ont investi dans la gestion de l'information d'entreprise (EIM) ou dans d'autres solutions métier de LBC, telles que les systèmes de détection et de surveillance des transactions.
La question qui se pose est de savoir à quoi ressemblera l'avenir de la conformité. Les coûts continueront-ils d'augmenter et les entreprises de lutter pour se conformer aux exigences réglementaires ? Ce qui est certain, c'est que nous sommes dans une ère de changements qui ont apporté davantage de charges pour les professionnels de la conformité.
Le besoin de davantage de réglementation et de sécurité sur le marché se heurte au poids des coûts de conformité élevés. Les coûts ont un impact supplémentaire sur la croissance des entités, car elles investissent moins dans la créativité et la croissance, une grande partie du budget étant consacrée à des fins de conformité.
L'un des moyens d'éviter de recruter des armées de personnel et de lutter contre une performance inefficace est l'investissement dans des outils informatiques modernes qui automatisent une partie du processus. De cette manière, les professionnels dédiés auront le temps de se concentrer sur l'analyse des données et des cas spécifiques, et ne passeront pas d'innombrables heures à effectuer des vérifications répétitives et des tâches de routine. De nombreuses entités, pour contrôler leurs coûts à long terme, ont investi dans la gestion de l'information d'entreprise (EIM) ou dans d'autres solutions métier de LBC, telles que les systèmes de détection et de surveillance des transactions. L'EIM fait référence à la structuration, au stockage et au traitement de toutes les données d'une entreprise. L'EIM révèle des informations qui peuvent aider les entreprises à accomplir davantage de choses et à se développer. D'un point de vue conformité, toutes les informations d'une entreprise sont pertinentes pour l'activité et donc utiles. Les entreprises réalisent que même des informations non structurées comme les e-mails peuvent être utiles. Organiser et traiter concrètement toutes les données facilite le travail des professionnels de la conformité et diminue les coûts de conformité.
De plus, la restructuration de l'organisation de la fonction conformité au sein d'une entité est cruciale. Certaines entités ont encore des équipes organisées d'une manière qui ne peut pas répondre aux besoins accrus de conformité. Un nombre adéquat de professionnels, avec différents niveaux d'ancienneté, est nécessaire. Un responsable de la conformité (Chief Compliance Officer) ne suffit plus.
