Pourquoi les PEP font-ils l'objet d'une surveillance accrue ?

Quelles fonctions doivent être considérées comme une PPE ?

Les fonctions suivantes doivent toujours être considérées comme des PPE :

Quelles sont les réglementations concernant les PPE ?

Les Recommandations du GAFI décrivent un certain nombre de mesures spécifiques que les institutions financières et autres entités réglementées devraient prendre lorsqu'elles traitent avec des PPE, notamment les suivantes :

Dans l'ensemble, les Recommandations du GAFI encouragent les institutions financières et autres entités réglementées à être vigilantes dans la détection et la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme, en particulier lorsqu'elles traitent avec des PPE.

Royaume-Uni Au Royaume-Uni, la définition d'une PPE (personne politiquement exposée) se trouve dans la section 35 du Règlement sur le blanchiment d'argent de 2017 et est identique à la définition du GAFI de 2012, y compris l'inclusion des PPE nationales. Une PPE est toute personne qui occupe une fonction publique importante en dehors du Royaume-Uni dans un État ou une institution internationale. La définition exclut explicitement les fonctionnaires de rang intermédiaire ou subalterne. Le statut de PPE s'étend également aux parents et aux proches associés des PPE, y compris les conjoints, partenaires et enfants, ainsi qu'aux personnes ayant une propriété effective conjointe d'une entité juridique ou des relations d'affaires étroites. La Financial Conduct Authority et le Joint Money Laundering Steering Group fournissent des conseils sur les PPE et d'autres questions de KYC pour aider les entreprises à se conformer à leurs obligations légales.

États-Unis d'Amérique Le terme « agent public étranger » est utilisé par les agences de répression américaines pour désigner les personnes similaires aux PPE (personnes politiquement exposées) telles que définies par le Foreign Corrupt Practices Act. Ce terme est utilisé dans tous les secteurs et est similaire au terme « Senior Foreign Political Figure » défini par le USA PATRIOT Act. Le terme PPE fait référence aux personnes de haut rang occupant des postes de confiance publique, tels que les chefs d'État, les responsables gouvernementaux et les cadres supérieurs d'entreprises publiques, mais exclut les personnes de rang intermédiaire ou subalterne. FinCEN n'a pas utilisé le terme PPE dans ses réglementations en 2010 et exige que les institutions financières signalent les activités suspectes.

Afrique du Sud En Afrique du Sud, le Financial Intelligence Centre a modifié la loi sur le Financial Intelligence Centre pour faire référence aux Personnes politiquement influentes (PPI) plutôt qu'aux PPE (personnes politiquement exposées). Ce changement a été apporté afin d'inclure les responsables du secteur privé qui ont des relations d'affaires avec des responsables du secteur public et des élus dans le cadre de marchés publics de services.

L'importance du filtrage des PPE

Les personnes politiquement exposées sont plus susceptibles de se livrer au blanchiment d'argent et à la corruption et sont donc considérées comme présentant un risque élevé pour une institution financière. Elles pourraient avoir accès à des informations confidentielles, abuser d'une position importante et/ou même manipuler ou corrompre d'autres personnes influentes. Une fois qu'un client a été identifié comme une PPE, une vérification avancée de toutes les données possibles de la personne doit être effectuée pour diminuer (ou du moins contrôler) le risque de blanchiment d'argent. Pour atténuer ce risque, les institutions financières doivent effectuer un devoir de diligence renforcé à l'égard des PPE et signaler toute activité suspecte aux autorités compétentes. Il est essentiel que les institutions financières sachent qui peut être classé comme PPE et mettent en œuvre des contrôles et des procédures supplémentaires pour garantir la conformité aux réglementations en matière de LBA et de prévention de la criminalité financière.

Comment une personne politiquement exposée (PPE) est-elle filtrée ?

Pour déterminer si une personne est une PPE, tenez compte des conseils suivants :

• Utilisez la recherche de caractères natifs pour réduire les faux positifs dus aux problèmes de translittération et traiter correctement les PPE locales et nationales.

• Utilisez la date de naissance et l'âge pour affiner la recherche et réduire le nombre de résultats.

Des mesures appropriées doivent être prises pour identifier les PPE, notamment en vérifiant si le client apparaît dans une base de données de PPE, en prenant des mesures pour établir les sources de richesse et de fonds, en obtenant l'approbation de la direction générale pour les relations d'affaires et en effectuant une surveillance continue. Lors du filtrage des PPE, voici quelques pratiques à prendre en compte :

• 1. Adopter une approche fondée sur les risques : une fois qu'un client a été identifié comme une PPE étrangère ou nationale, il doit être considéré comme un client à haut risque et soumis à un devoir de diligence renforcé.

• 2. Recueillir des informations provenant de diverses sources : sur la PPE. Les sources comprennent, sans s'y limiter : des informations à jour sur la diligence raisonnable relative à la clientèle, des recherches sur Internet et dans les médias, toutes les informations publiquement disponibles, des bases de données commerciales et internes, et des sources d'information supplémentaires telles que les listes de PPE publiées par les gouvernements, les systèmes de déclaration d'actifs, les déclarations d'auto-certification des clients et les informations générales pouvant être partagées par les autorités compétentes.

• 3. Effectuer un devoir de diligence renforcé : le GAFI recommande d'obtenir l'approbation de la direction générale et de prendre des mesures raisonnables pour établir la source de la richesse ou des fonds.

• 4. Surveillance et révision : l'entreprise doit surveiller et réviser régulièrement (au moins une fois par an) ses contrôles pour s'assurer de leur efficacité et identifier tout changement pouvant affecter les risques associés à la PPE. Cela peut impliquer des rapports réguliers, des audits internes et des évaluations des risques.

Si la PPE s'avère avoir eu des problèmes passés de corruption, de blanchiment d'argent ou d'autres crimes, son processus d'intégration doit être interrompu. Les proches associés ne doivent être identifiés que lorsque leur relation avec une PPE est publiquement connue ou lorsque l'institution soupçonne l'existence d'une relation. En outre, le libellé de la Recommandation 12 est cohérent avec une approche potentiellement ouverte (c'est-à-dire « une fois qu'une PPE pourrait toujours rester une PPE »). Le traitement d'un client qui n'exerce plus de fonction publique importante doit être basé sur une évaluation des risques et non sur des délais prescrits. La question de la durée de maintien du statut de PPE après la cessation de l'activité officielle est mentionnée comme une question controversée. Certaines institutions financières adoptent une approche « une fois PPE, toujours PPE ».

L'importance du devoir de diligence renforcé pour les PPE

Le devoir de diligence renforcé (DDR) offre un cadre d'évaluation client plus robuste pour aider à déterminer les risques globaux présentés par les PPE et aider les institutions financières à prendre des décisions éclairées concernant l'intégration des clients, les transferts monétaires et les opportunités d'investissement. Les efforts de diligence raisonnable renforcée traitent généralement des facteurs de risque dans les domaines suivants :

• Données client : Informations sur le rôle actuel du client potentiel dans les partis politiques ou sa relation avec les PPE, ainsi que sur toute activité commerciale

• Situation géographique : Différents pays présentent des risques variables de blanchiment d'argent, comme l'indique la liste du GAFI des pays à haut risque

• Activité bancaire : Si les PPE utilisent des banques privées à revenus élevés avec peu de transparence, il existe un risque accru de blanchiment d'argent car l'organisation a une visibilité limitée sur les transactions en cours.

QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE LE DDR ET LE DDC ?

Le DDR est un examen plus approfondi d'un client ou d'un partenaire commercial que le devoir de diligence client (DDC). Le DDR est utilisé lorsqu'un niveau de risque plus élevé est identifié, et le DDC est utilisé pour identifier et évaluer les risques liés aux nouveaux clients ou relations d'affaires. Il implique la vérification de l'identité du client et l'obtention d'informations financières.

L'efficacité des contrôles pour identifier et gérer les relations avec les PPE peut varier en fonction du type d'activité au sein d'une institution. Dans la banque de détail, par exemple, un ensemble de contrôles différent peut être plus approprié que ceux utilisés dans la banque privée ou la gestion de patrimoine. Il est important que les institutions examinent attentivement les contrôles les plus appropriés pour leurs activités commerciales spécifiques.

Que prendre en compte lors de la sélection d'une solution LBA pour le filtrage des PPE ?

Il est essentiel de reconnaître que tous les outils ne sont pas identiques. Il est de la responsabilité des institutions financières d'évaluer la qualité des outils qu'elles utilisent et l'expertise des développeurs. Lors de la recherche de solutions technologiques pour le filtrage des PPE, les professionnels de la conformité doivent prendre en compte les facteurs suivants :

• 1. Le fournisseur : Il est important de choisir des produits auprès d'un fournisseur réputé plutôt que d'un fournisseur potentiellement peu fiable. En fin de compte, l'institution financière est responsable de la conformité, pas le développeur. Il est essentiel de sélectionner un fournisseur de confiance ayant de bons antécédents.

• 2. La portée du produit : La base de données inclut-elle uniquement des informations sur les PPE, leurs familles et leurs associés, ou inclut-elle également d'autres personnes à haut risque ou celles figurant sur les listes de surveillance gouvernementales ?

• 3. La complexité du programme de correspondance : Il est essentiel de se rappeler que les institutions financières doivent évaluer à la fois les PPE et les autres clients à haut risque pour satisfaire aux exigences des régulateurs. Il est crucial d'évaluer minutieusement ces personnes pour garantir la conformité aux réglementations applicables.

• 4. La méthodologie : Comment le fournisseur compile-t-il la base de données ? Quelles sources la base de données utilise-t-elle ? Les sources sont-elles réputées ? Comment le logiciel filtre-t-il les correspondances ? À quelle fréquence le produit est-il mis à jour ?...

Exemple de corruption liée aux PPE

Voici des exemples concrets de PPE liées à des scandales de corruption ou de blanchiment d'argent :

• Pavel Lazarenko, l'ancien Premier ministre ukrainien, détenait des comptes à San Francisco à la Bank of America, à la Commercial Bank, à la Pacific Bank, à la WestAmerica Bank et dans diverses sociétés de valeurs mobilières, notamment Fleet Boston, Robertson & Stephens, Hambrecht & Quist et Merrill Lynch, où étaient détenus des millions de dollars qu'il aurait extorqués en tant que chef d'État de l'Ukraine.

• Zamira Hajiyeva, l'épouse de Jahangir Hajiyev, ancien président de l'International Bank of Azerbaijan contrôlée par l'État, a utilisé les fonds illicites obtenus par son époux pendant son mandat de 2001 à 2015 pour acquérir un assortiment de produits de luxe totalisant 16 millions de livres sterling.