Introduction à la RegTech et à la Conformité Réglementaire
Les répercussions économiques mondiales de la crise financière de 2008 ont conduit les régulateurs à renforcer leurs réglementations et contrôles à l'encontre des opérateurs du marché financier. Aujourd'hui, les institutions financières sont confrontées à un paysage réglementaire exigeant (MiFID2, AMLD5, GDPR, FATCA, CRS, CRD, UCITS, PRIIPS, FRTB, EMIR,...) accompagné d'évaluations réglementaires et de mesures coercitives qui les incitent à réviser leur programme de conformité réglementaire d'entreprise en priorité absolue.
Le coût de la révision de la conformité interne avec un nouvel ensemble de réglementations a des conséquences pour toute entreprise en raison des implications opérationnelles. La mise à jour du système d'exploitation d'une organisation financière active pour se conformer aux nouvelles exigences réglementaires entraîne un impact financier substantiel. Cela peut nécessiter d'adapter ou de remodeler les interfaces système, de rationaliser les processus métier et les flux de travail, de créer ou de mettre à jour les politiques et procédures qui formalisent la nouvelle méthodologie de conformité et ses instructions de travail.
Le coût actuel de la non-conformité pourrait augmenter le montant de la révision de la conformité si les moyens mis en place sont considérés comme insuffisants et se sont avérés être la source d'une vigilance insuffisante ou d'un manque de contrôles conduisant à un abus du système financier. En termes de rentabilité, c'est à ce moment crucial que les startups Reg Tech et les entreprises Reg Tech sont entrées sur le marché des services financiers.
Qu'est-ce que la RegTech ou la technologie réglementaire ?
La Reg Tech, également connue sous le nom de technologie réglementaire, est la gestion des processus réglementaires (risque, surveillance, reporting, évaluation, conformité) via des solutions technologiques innovantes dans de nombreux secteurs. Aujourd'hui, c'est la préférence et l'objectif principal du secteur financier.
Conscientes des difficultés auxquelles les institutions financières sont constamment confrontées lors du remodelage de leurs systèmes et processus opérationnels pour suivre le rythme des tendances de l'expansion du paysage réglementaire, les startups Reg Tech ont saisi l'opportunité de proposer des outils de conformité qui aident les organisations financières à traiter les exigences légales de manière plus efficace, plus rentable et avec plus d'agilité. De nos jours, l'industrie Reg Tech connaît une croissance rapide et les entreprises Reg Tech deviennent les opérateurs financiers les plus importants et les plus récents, fournissant des solutions technologiques innovantes de cloud computing pour les aider à analyser et traiter leurs données de manière plus complexe et automatisée. L'intelligence artificielle via des algorithmes d'apprentissage automatique établit de nouvelles normes en matière de reconnaissance de formes et est déjà utilisée pour détecter et prévenir les crimes financiers.
Quelle est la différence entre FinTech et RegTech ?
La Fin Tech est une nouvelle industrie qui applique une technologie innovante pour servir et améliorer les activités financières. Les entreprises Reg Tech façonnent déjà les normes futures des aspects d'analyse, de surveillance et de reporting de la conformité réglementaire des banques et institutions financières, mais la Reg Tech est par définition applicable à diverses industries.
Une définition standard de la Reg Tech la classe souvent comme un sous-ensemble de la FinTech. Mais est-ce justifié ? La symbiose entre la finance et les technologies de l'information a été établie il y a longtemps. La Fin Tech est une nouvelle industrie qui applique une technologie innovante pour servir et améliorer les activités financières.
Bien que la Fin Tech et la Reg Tech soient deux industries qui pourraient bénéficier aux institutions financières, la technologie réglementaire cible un éventail plus large de secteurs. Les exigences réglementaires sensibles ne concernent pas uniquement les secteurs bancaire et financier. Les applications gouvernementales, les industries pharmaceutiques et les services de ressources humaines pourraient être la prochaine génération d'entreprises à bénéficier des plateformes de conformité Reg Tech et des services dédiés visant à réduire le coût de la conformité réglementaire.
La technologie biométrique est-elle de la Fin Tech ou de la Reg Tech ?
La frontière est mince entre la Fin Tech et la Reg Tech. La certitude est que la première industrie a donné naissance à la seconde et que les deux peuvent être parfaitement combinées. Les entreprises Reg Tech façonnent déjà les normes futures des aspects d'analyse, de surveillance et de reporting de la conformité réglementaire des banques et institutions financières, mais la Reg Tech est par définition applicable à diverses industries.
Solutions Reg Tech pour les responsables de la conformité dans le secteur financier
Les solutions Reg Tech KYC et Reg Tech AML exploitent la technologie pour favoriser l'intégration de l'analyse, de la surveillance et du reporting d'informations pertinentes issues des mégadonnées dans les opérations de diligence raisonnable préventive des banques et institutions financières afin de lutter contre l'utilisation abusive du système financier et d'aider à détecter les situations suspectes de criminalité financière telles que le blanchiment d'argent, l'évasion fiscale, le financement du terrorisme et des armes nucléaires.
La technologie en tant que support des processus de conformité réglementaire au sein des institutions financières a deux illustrations principales :
RegTech KYC et RegTech AML
La réglementation connaître son client ou KYC est une préoccupation majeure parmi les domaines de traitement de la conformité. Réaliser l'applicabilité de réglementations en évolution rapide pour garantir la mise en place de contrôles appropriés n'est pas une tâche facile. Tout au long de la relation d'affaires, les entreprises financières doivent identifier et vérifier l'identité de leurs clients. Pour empêcher les institutions financières d'être utilisées à des fins d'activités criminelles telles que le blanchiment d'argent, la surveillance continue des transactions et autres comportements des clients, les évaluations de la relation et des profils de risque individuels sont un fardeau complexe mais nécessaire. La complexité des processus d'identification et de vérification et les aspects évolutifs continus de ces variables conduisent souvent à confier ces parties essentielles du processus de détection des crimes financiers à des processus d'investigation manuels, coûteux et chronophages. Cela expose en fin de compte la responsabilité financière dans la lutte contre le blanchiment d'argent et la prévention de l'abus du système financier.
La surveillance du comportement transactionnel est l'un des éléments les plus essentiels pour aider les responsables de la conformité à détecter les anomalies. La technologie derrière les services de paiement ou d'échange des entreprises financières est conçue pour capturer les détails de chaque transaction survenue dans leur réseau. Les mécanismes modernes axés sur la technologie renforcent la connaissance et le contrôle des schémas d'activité criminelle cachés derrière la quantité gigantesque de transactions de données effectuées par les systèmes de détection des institutions financières. L'intelligence artificielle déjà alimentée par des scénarios de détection et renforcée par des mécanismes de reconnaissance de formes (apprentissage automatique), met au défi les responsables de la conformité dans la découverte de comportements transactionnels suspects. Les solutions Reg Tech KYC et Reg Tech AML exploitent la technologie pour favoriser l'intégration de l'analyse, de la surveillance et du reporting d'informations pertinentes issues des mégadonnées dans les opérations de diligence raisonnable préventive des banques et institutions financières afin de lutter contre l'utilisation abusive du système financier et d'aider à détecter les situations suspectes de criminalité financière telles que le blanchiment d'argent, l'évasion fiscale, le financement du terrorisme et des armes nucléaires.
