Terwijl de wereld in stilstand verkeert, heeft financiële criminaliteit tijdens de coronavirusnoodtoestand geen stap teruggezet. Oplichters, witwassers en fraudeurs zijn begonnen met het uitbuiten van de zwaktes in de economie en van de angstige en bezorgde bevolking. Nu de inspanningen van wetshandhavingsinstanties en toezichthouders zich hebben verlegd naar de gezondheidsgevolgen en economische impact van het virus, voeren criminelen hun schandelijke activiteiten op.
De Covid-19-pandemie heeft ons leven veranderd, miljoenen mensen gedwongen tot quarantaine en zelfisolatie, alle niet-essentiële bedrijven en behoeften opzijgezet en kritieke sectoren, voornamelijk de farmaceutische, uitgebreid. Een groeiend aantal burgers blijft thuis en beperkt hun openbare leven, waarbij ze vooral via de schermen van hun telefoons en pc's contact houden met de buitenwereld. Het afgeraden gebruik van contant geld heeft ook op ongekende niveaus geleid tot digitaal bankieren. Voor velen, met name de oudere generatie, is het de eerste keer dat ze apps en online bankieren gebruiken, waardoor ze zeer vatbaar zijn voor louche personen. Het is in deze surreële omgeving dat criminelen de kwetsbaarheden hebben gevonden die ze nodig hebben om oplichting en fraude te plegen ten nadele van financiële instellingen, de gezondheidssector en de wereldbevolking.
Hoe maken criminelen misbruik van de coronaviruscrisis?
Op 1 april heeft de voorzitter van de Financial Action Task Force (FATF), Xiangmin Liu, een verklaring uitgegeven over de maatregelen om illegale financiering tijdens de Covid-19-crisis te bestrijden.
Te midden van de verschillende zorgen en richtlijnen waarschuwt de heer Liu voor "financiële fraude en uitbuitingsoplichting, waaronder reclame voor en handel in vervalste medicijnen, het aanbieden van frauduleuze investeringsmogelijkheden en het deelnemen aan phishing-schema's die inspelen op virusgerelateerde angsten."
Deze omvatten ook fondsenwerving voor neppe liefdadigheidsinstellingen en medische oplichting gericht op virus-angstige onschuldige slachtoffers. Er is ook de vrees dat veel van deze criminele activiteiten kunnen worden gebruikt om fondsen te werven voor terroristen.
De toename van digitaal bankieren kan ook leiden tot een toename van gegevens die worden gefilterd via transactiemonitoringssystemen, waardoor het voor AML-analisten en Compliance Officers moeilijker wordt om Covid-19-cybercriminaliteit en de stroom van illegaal geld te identificeren. Een reeks recentelijk verijdelde en ontmaskerde pogingen tot coronamisdaad heeft ons echter in staat gesteld om verschillende schema's te analyseren en te ontleden.
Hieronder vindt u een reeks voorbeelden die analisten kunnen helpen bij het opsporen van mogelijke rode vlaggen.
Quarantainemaatregelen wereldwijd hebben geleid tot een toename van gebruikers van darknetmarkten op het Dark Web. Dit is deels te wijten aan de sluiting van bedrijven die niet-essentiële artikelen verkopen, gerelateerde bewegingsbeperkingen en strengere controles.
Ondanks dat het een knooppunt is van secundaire markten voor illegale activiteiten, waaronder de verkoop van medicijnen, wapens en gestolen creditcards, hebben sommige markten besloten te voorkomen dat mensen profiteren van de huidige crisis. Monopoly Market heeft er onder andere voor gezorgd dat gebruikers van hun platform worden verboden om misbruik te maken van de Covid-19-noodsituatie en neppe coronavaccins of -remedies, vervalste maskers, geïnfecteerd bloed of andere twijfelachtige items te verkopen, op straffe van een ban.
Hoe oplichters opsporen die profiteren van de coronaviruscrisis?
Begin april werd een ongeïdentificeerde 39-jarige man gearresteerd in Singapore op verdenking van betrokkenheid bij witwaspraktijken met betrekking tot een zakelijke e-mailoplichting waarbij hij zich voordeed als een legitiem bedrijf en de snelle levering van FFP2-chirurgische maskers en handontsmettingsmiddelen adverteerde.
De man bedroog een Frans farmaceutisch bedrijf door hen een belangrijke hoeveelheid maskers te verkopen voor €6,64 miljoen. Nadat het geld was overgemaakt naar een bank in Singapore, ontving het farmaceutische bedrijf nooit de goederen en werd de leverancier onbereikbaar. De EU- en Singaporese autoriteiten konden een groot deel van het geld terugvorderen.
Dit soort oplichting komt steeds vaker voor. Bij een grote overschrijving voor de aanschaf van medische benodigdheden zijn er een paar potentiële rode vlaggen die kunnen leiden tot het vermoeden van oplichting:
1. Belastingparadijzen: het geld wordt overgemaakt naar een belastingparadijs of een land dat als niet-conform wordt beschouwd met betrekking tot de uitwisseling van belastinginformatie of dat aanzienlijk profiteert van een gunstige belastingheffing op beroepsinkomsten in verhouding tot de plaats van de werkelijke activiteit.
2. Achtergrondcontrole: heeft het bedrijf kantoren of vestigingen in het land waar het geld naartoe moet worden overgemaakt?
3. Contactgegevens: vraag uw klant met wie hij heeft gesproken en controleer of de e-mail van die persoon legitiem is. Controleer ook of die persoon echt werkt voor het bedrijf dat hij beweert.
4. Controleer de prijzen: coronavirusoplichting met medische apparatuur omvat vaak materiaal dat tegen zeer lage of gereduceerde prijzen wordt verkocht. Vraag uw klant tegen welke prijs hij de artikelen koopt en vergelijk dit met legitieme bronnen.
5. Website: als het oplichtersbedrijf een website heeft, bekijk deze dan grondig. Oplichtingssites zijn te herkennen aan het feit dat ze zeer weinig artikelen verkopen, voornamelijk maskers en handontsmettingsmiddelen, tegen gereduceerde tarieven.
De FATF heeft ook gewaarschuwd dat "nationale autoriteiten en financiële instellingen een risicogebaseerde aanpak moeten toepassen om ervoor te zorgen dat legitieme activiteiten van non-profitorganisaties niet onnodig worden vertraagd, verstoord of ontmoedigd."
Hoe geldezels opsporen die profiteren van de coronaviruscrisis?
Een interessant geval van geavanceerde fraude deed zich voor in maart, waarbij een aantal mensen werden opgelicht door een nepbedrijf genaamd de Vasty Health Care Foundation. De stichting huurde mensen in via online vacaturesites om te helpen bij het onderzoeken van lokale apotheken die ervan werden verdacht het medische prijsbeleid te schenden. Elk individu werd gevraagd een rapport in te dienen bij de stichting en bonnetjes te bewaren voor reiskostenvergoeding. Zodra het vertrouwen van de "werknemers" was gewonnen, verzocht de stichting om hulp bij het overmaken van een "donatie" van een bijdrager voor de strijd tegen Covid-19.
Het slachtoffer kreeg te horen dat hij of zij het geld van de donor via een overschrijving op de rekening zou ontvangen. Er werd hen verteld dat ze een deel van het geld voor zichzelf mochten houden als commissie, maar de rest moest in contanten worden gestort in een Bitcoin-geldautomaat (dispenser) en naar hen worden overgemaakt met behulp van een QR-code die het slachtoffer had ontvangen van het e-mailadres van de stichting, volgens hun instructies.
Deze methodische en zorgvuldig georkestreerde strategie toont aan dat criminelen in staat zijn om vermoedelijk legitieme systemen te creëren voor het witwassen van grote hoeveelheden geld met beperkte middelen. Door het goede vertrouwen van een persoon te manipuleren, hebben criminelen geprobeerd misbruik te maken van de empathie van mensen om hen in staat te stellen geld van gestolen creditcards wit te wassen zonder vragen op te roepen. In dit geval gebeurde dit via een proces van financiële niet-traceerbaarheid met behulp van virtuele valuta en geldezels. Laten we potentiële rode vlaggen analyseren die een AML-analist kan tegenkomen en die aanleiding kunnen geven tot vermoedens van geldezels:
1. Geen relatie: een klant kan een som geld ontvangen van een zorgstichting/-bedrijf, maar de specifieke activiteiten van die klant hebben niets met zorg te maken.
2. Trechterrekening: de klant kan een som geld ontvangen van een zorgstichting/-bedrijf en dit vervolgens opnemen bij een geldautomaat (equivalente tegenovergestelde transacties).
3. Communicatie: vraag de klant waar hij/zij informatie heeft gekregen over eventuele banen in de zorg. Veel geldezelbanen worden online geplaatst op websites zoals Monster.com of Indeed.com.
4. Legitimiteit: controleer of de naam van de stichting/het bedrijf online bestaat. Komt het voor in een database met betrekking tot bedrijven? Wanneer is het voor het eerst opgericht?
5. Website: als de stichting/het bedrijf een website heeft, controleer dan wanneer deze online is gegaan. Dit kan worden gedaan door deze snelle handleiding te volgen. Als de website pas een aantal dagen of weken actief is, is het hoogstwaarschijnlijk oplichting.
Het preventieve aspect
Preventie is de beste manier om de klanten van uw instelling te beschermen tegen oplichters en criminelen. Stuur een e-mail naar alle klanten waarin potentiële oplichting wordt beschreven en vertel hen om hun ogen open te houden. Als ze twijfels hebben over een bedrijf of een persoon, geef ze dan een e-mailadres waar ze contact met u kunnen opnemen. Hier is een lijst met bevestigde coronavirusoplichtingspraktijken.
Hoe nepinvesteringen opsporen die profiteren van de coronaviruscrisis?
Er zijn talloze "pump-and-dump"-schema's gecreëerd dankzij de coronaviruscrisis. Het schema bestaat uit het "pompen", of het verhogen van de prijs van een aandeel van een bedrijf door het verspreiden van positieve, maar valse geruchten over het bedrijf zelf. De promotors zouden vervolgens hun eigen aandelen "dumpen" voordat de opbouw eindigt, en profiteren van de verkoop ervan. De aandelenkoersen zullen dan kelderen, waardoor recente beleggers in het rood komen te staan, maar bieden de promotors de kans om hun aandelen tegen een lagere kostprijs opnieuw op te bouwen en een grotere toekomstige marge te verkrijgen.
Dit is gedaan met kleine farmaceutische bedrijven die het nieuws hebben opgehemeld dat ze op het punt stonden een remedie of een vaccin voor Covid-19 te vinden. De U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) heeft de handel in een aantal bedrijven die aan dit schema zijn gekoppeld, al opgeschort, waaronder Aethlon Medical Inc., Eastgate Biotech Corp, No Borders Inc., Praxsyn Corporation en Sandy Steele Unlimited Inc.
Wanneer een AML-analist wordt geconfronteerd met een klant die wil investeren in een weinig bekend farmaceutisch bedrijf, moet hij letten op de volgende rode vlaggen:
1. Klein microcap-aandeel: is het aandeel een klein microcap? De meeste bedrijven die dit schema hebben uitgevoerd, zijn van die omvang.
2. Informatie: waar heeft de klant over het aandeel gehoord? Indien online, controleer dan de bron om te zien of deze legitiem is.
3. Geschiedenis van het aandeel: controleer de geschiedenis en de recente volumes van het aandeel. Waren ze laag en zijn ze de afgelopen dagen de hoogte in geschoten?
Wat is de toekomst van criminaliteit na de pandemie?
De Covid-19-pandemie zal de economie van veel landen in puin achterlaten, financiële instellingen zwaar treffen en meer armoede onder de bevolking creëren. Dit zal een vruchtbare omgeving zijn voor verschillende criminele organisaties. Waarschuwingen nemen toe dat criminele organisaties hoogstwaarschijnlijk kleine bedrijven zullen overnemen die door de pandemie op de rand van faillissement staan, om ze te gebruiken voor witwasdoeleinden. Een toename van het gebruik van woeker in plaats van het traditionele banksysteem wordt verwacht.
De Covid-19-pandemie zal de economie van veel landen in puin achterlaten, financiële instellingen zwaar treffen en meer armoede onder de bevolking creëren. Dit zal een vruchtbare omgeving zijn voor verschillende criminele organisaties. Antonino di Matteo en Roberto Tartaglia, twee Italiaanse magistraten die de Maffia bestrijden, hebben een waarschuwing afgegeven dat criminele organisaties hoogstwaarschijnlijk kleine bedrijven zullen overnemen die door de pandemie op de rand van faillissement staan, om ze te gebruiken voor witwasdoeleinden. Compliance- en AML-officieren moeten de transparantie onderzoeken van de bedrijven waarmee hun instelling zaken doet, met name wie en welke andere bedrijven erachter zitten, wie precies de UBO's zijn, en eventueel negatief nieuws met betrekking tot hen. Financiële instellingen moeten hun tools voor het screenen van negatieve media aanpassen om nieuwe categorieën te omvatten die verband houden met coronamisdaden en witwassen die in nieuwsuitzendingen zijn en zullen verschijnen. Ze mogen ook geen klanten accepteren die een verduisterde bedrijfsstructuur hebben.
Een andere angst is dat veel restaurants, bars en kleine bedrijven die geld nodig hebben, zullen worden afgewezen door banken die klappen hebben gekregen door de epidemie en hun toevlucht zullen nemen tot gewetenloze woekeraars. Zorg ervoor dat u waakzaam blijft wanneer hoge geldbedragen op de bankrekening van een persoon of bedrijf binnenkomen en voor een hoger bedrag naar dezelfde persoon terugkeren. Mogelijke rode vlagwoorden met betrekking tot woekeraars moeten worden toegevoegd aan de zwarte lijst van uw instelling, zoals lening, lenen, voorschot en krediet.
Compliance- en AML-officieren en -analisten zullen zich bewust moeten zijn van nieuwe trends in criminele activiteiten om deze op de meest efficiënte manier te kunnen bestrijden.
