Le 6 août 2019, la Banque nationale de Belgique (« BNB ») a publié un communiqué de presse annonçant qu'en 2019, le nombre de demandes d'exécution d'activités de paiement en Belgique avait considérablement augmenté. Au total, 34 entreprises sont désormais agréées et supervisées par la BNB, contre seulement 21 en 2014. Selon la BNB, cette croissance est due au Brexit à venir et à l'introduction de la deuxième directive sur les services de paiement (DSP2) - DIRECTIVE (UE) 2015/2366. Il est intéressant de comprendre comment ces deux facteurs ont favorisé la croissance du marché des services de paiement en Belgique.
Le communiqué de presse susmentionné faisait suite à la publication du Rapport annuel de la BNB sur les infrastructures des marchés financiers et les services de paiement en juin 2019. Ce document souligne de manière intéressante comment les changements législatifs et politiques (Brexit) ont influencé les marchés financiers et les services de paiement.
DSP2 : comment la nouvelle directive a ouvert la voie à de nouveaux acteurs sur le marché belge
La DSP2 est la deuxième version de la directive sur les services de paiement, adoptée en 2007. En Belgique, la directive a été transposée dans le droit belge en 2018 avec la loi du 11 mars 2018. La DSP2 répond au besoin d'Open Banking. La directive préconise l'ouverture de l'infrastructure des comptes de paiement. L'Open Banking est un modèle qui oblige les banques à ouvrir (avec le consentement du client) leurs systèmes d'information à des tiers appelés prestataires de services tiers ou « TPP ».
La DSP2 est la deuxième version de la directive sur les services de paiement qui a été adoptée en 2007. En Belgique, la directive a été transposée dans le droit belge en 2018 avec la loi du 11 mars 2018.
Les services de paiement sont des services permettant le dépôt ou le retrait d'espèces, par exemple sur un compte bancaire, ainsi que toutes les opérations nécessaires au fonctionnement du compte. Cela peut inclure les virements de fonds, les prélèvements automatiques, les virements et les paiements par carte.
La DSP2 répond au besoin d'Open Banking. La directive préconise l'ouverture de l'infrastructure des comptes de paiement. L'Open Banking est un modèle qui oblige les banques à ouvrir (avec le consentement du client) leurs systèmes d'information à des tiers appelés prestataires de services tiers ou « TPP ».
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Le Brexit est-il une nouvelle chance pour les marchés de l'UE ?
Le rapport de la BNB souligne que deux entités importantes, Moneygram et eBury, ont déjà transféré leurs activités du Royaume-Uni vers la Belgique en raison de la prochaine sortie du Royaume-Uni de l'UE. Des pays comme le Luxembourg, la Belgique et les Pays-Bas ont commencé à accueillir des entités britanniques.
Alors que le Brexit est prévu pour octobre 2019, de nombreuses entités de paiement numérique souhaitent se couvrir et conserver une place sur le marché unique. De plus, de nombreuses entités sont membres de l'Espace unique de paiement en euros (SEPA). Le Royaume-Uni fait actuellement partie du champ géographique des systèmes SEPA en raison de son appartenance à l'UE. Le Conseil européen des paiements a publié en mars 2019 un document dans lequel il analyse différents scénarios concernant le SEPA et le Brexit. Selon le rapport, 84 prestataires de services de paiement (PSP) britanniques participent au système de virement SEPA (SCT), 40 au système de prélèvement SEPA (SDD) Core, 27 au système SDD B2B et 5 au système SCT Instant. Bien que les scénarios semblent laisser la porte ouverte à la participation au SEPA même en cas de Brexit dur, l'incertitude a conduit de nombreuses entreprises à transférer leurs activités dans les États membres de l'UE. La Belgique est un pays euro-centrique, ce qui donne confiance aux entreprises qui souhaitent conserver leur position dans l'Union.
Le Brexit et la DSP2 ont entraîné une augmentation substantielle de l'activité de trafic de paiement en Belgique en 2019. Reste à savoir si cette augmentation se poursuivra et comment la Belgique tirera parti de cette tendance.
