Alors que le monde est en suspens, la criminalité financière n'a pas reculé dans le contexte de l'urgence sanitaire liée au coronavirus. Les escrocs, les blanchisseurs d'argent et les fraudeurs ont commencé à exploiter les faiblesses de l'économie et d'une population craintive et inquiète. Alors que les efforts des forces de l'ordre et des autorités de régulation se sont recentrés sur les conséquences sanitaires et les impacts économiques du virus, les criminels intensifient leurs activités honteuses.
La pandémie de Covid-19 a bouleversé nos vies, forçant des millions de personnes à se confiner et à s'isoler, mettant de côté toutes les activités et besoins non essentiels, et développant des secteurs critiques, principalement celui de la pharmacie. Un nombre croissant de citoyens restent chez eux et limitent leur vie publique, communiquant avec le monde extérieur principalement via les écrans de leurs téléphones et ordinateurs. L'utilisation déconseillée des espèces a également donné lieu, à des niveaux sans précédent, à une augmentation des opérations bancaires numériques. Pour beaucoup, c'est la première fois qu'ils utilisent des applications et des services bancaires en ligne, en particulier la génération plus âgée, ce qui les rend très vulnérables aux personnes malintentionnées. C'est dans cet environnement surréaliste que les criminels ont trouvé les failles nécessaires pour perpétrer des escroqueries et des fraudes au détriment des institutions financières, du secteur de la santé et de la population mondiale.
Comment les criminels exploitent-ils la crise du coronavirus ?
Le 1er avril, le président du Groupe d'action financière (GAFI), Xiangmin Liu, a publié une déclaration concernant les mesures de lutte contre le financement illicite pendant la crise du Covid-19.
Parmi les diverses préoccupations et lignes directrices, M. Liu met en garde contre « les fraudes financières et les escroqueries par exploitation, y compris la publicité et le trafic de médicaments contrefaits, l'offre d'opportunités d'investissement frauduleuses et la participation à des campagnes d'hameçonnage qui exploitent les peurs liées au virus. »
Cela inclut également les collectes de fonds pour de fausses œuvres caritatives et les escroqueries médicales ciblant des victimes innocentes anxieuses face au virus. On craint également que nombre de ces activités criminelles ne soient utilisées pour collecter des fonds au profit de terroristes.
L'augmentation des opérations bancaires numériques pourrait également entraîner une augmentation des données filtrées par les systèmes de surveillance des transactions, rendant plus difficile pour les analystes LBC et les responsables de la conformité l'identification des cybercrimes liés au Covid-19 et de leurs flux d'argent illicite. Cependant, une série de tentatives récemment déjouées et démasquées de méfaits liés au coronavirus nous a permis d'analyser et de disséquer divers stratagèmes.
Vous trouverez ci-dessous une série d'exemples qui peuvent aider les analystes à repérer les signaux d'alarme potentiels.
Les mesures de confinement à travers le monde ont donné lieu à une augmentation du nombre d'utilisateurs des marchés du darknet sur le Dark Web. Cela est dû en partie à la fermeture des entreprises vendant des articles non essentiels, aux restrictions de déplacement associées et aux contrôles renforcés.
Bien qu'il s'agisse d'un centre de marchés secondaires pour des activités illégales, y compris la vente de médicaments, d'armes et de cartes de crédit volées, certains marchés ont décidé d'empêcher les gens de tirer profit de la crise actuelle. Parmi ceux-ci, Monopoly Market a veillé à interdire aux utilisateurs de sa plateforme d'exploiter l'urgence du Covid-19 et de vendre de faux vaccins ou remèdes contre le coronavirus, des masques contrefaits, du sang infecté ou d'autres articles douteux, sous peine d'être bannis.
Comment détecter les escrocs qui profitent de la crise du coronavirus ?
Début avril, un homme de 39 ans non identifié a été arrêté à Singapour pour suspicion d'implication dans des méfaits de blanchiment d'argent liés à une escroquerie par courrier électronique professionnel dans laquelle il usurpait l'identité d'une entreprise légitime et faisait de la publicité pour la livraison rapide de masques chirurgicaux FFP2 et de désinfectants pour les mains.
L'homme a escroqué une entreprise pharmaceutique française en lui vendant une quantité importante de masques pour 6,64 millions d'euros. Après avoir transféré l'argent sur un compte bancaire à Singapour, l'entreprise pharmaceutique n'a jamais reçu les marchandises et le fournisseur est devenu injoignable. Les autorités de l'UE et de Singapour ont pu récupérer une grande partie de l'argent.
Ces types d'escroqueries deviennent de plus en plus courants. Face à un virement important pour l'acquisition de fournitures médicales, il existe quelques signaux d'alarme potentiels qui peuvent conduire à soupçonner une escroquerie :
1. Paradis fiscaux : l'argent est transféré vers un paradis fiscal ou un pays considéré comme non conforme en matière d'échange d'informations fiscales ou bénéficiant d'une fiscalité considérablement favorable sur les revenus professionnels par rapport au lieu de son activité réelle.
2. Vérification des antécédents : l'entreprise a-t-elle des bureaux ou des succursales dans le pays où l'argent est censé être transféré ?
3. Coordonnées : demandez à votre client à qui il a parlé et vérifiez si l'adresse e-mail de la personne est légitime. Vérifiez également si cette personne travaille réellement pour l'entreprise qu'elle prétend représenter.
4. Vérifiez les prix : les escroqueries liées au coronavirus impliquant du matériel médical comprennent souvent des articles vendus à des prix très bas ou soldés. Demandez à votre client à quel prix il achète les articles et comparez-le avec des sources légitimes.
5. Site Web : si l'entreprise frauduleuse a un site Web, examinez-le attentivement. Les sites frauduleux se distinguent par le fait qu'ils vendent très peu d'articles, principalement des masques et des désinfectants pour les mains, à des prix réduits.
Le GAFI a également averti que « les autorités nationales et les institutions financières devraient appliquer une approche fondée sur les risques pour s'assurer que les activités légitimes des organisations à but non lucratif ne sont pas inutilement retardées, perturbées ou découragées. »
Comment détecter les mules financières qui profitent de la crise du coronavirus ?
Une affaire de fraude avancée intéressante s'est produite en mars, où un certain nombre de personnes ont été escroquées par une fausse entreprise appelée la Vasty Health Care Foundation. La fondation embauchait des personnes via des plateformes de recherche d'emploi en ligne pour aider à enquêter sur des pharmacies locales soupçonnées de violer les politiques de tarification médicale. Chaque personne devait soumettre un rapport à la fondation et conserver les reçus pour le remboursement des frais de déplacement. Une fois la confiance des « employés » gagnée, la fondation demandait de l'aide pour transférer un « don » d'un contributeur pour la lutte contre le Covid-19.
La victime était informée qu'elle recevrait l'argent du donateur par virement bancaire sur son compte. On lui disait qu'elle pouvait garder une partie de l'argent pour elle à titre de commission, mais que le reste devait être déposé en espèces dans un distributeur automatique de Bitcoin (DAB) et transféré à l'aide d'un code QR que la victime avait reçu de l'adresse e-mail de la fondation, en suivant leurs instructions.
Cette stratégie méthodique et soigneusement orchestrée démontre que les criminels ont la capacité de créer des systèmes présumés légitimes pour blanchir de grandes quantités d'argent avec des ressources limitées. En manipulant la bonne volonté d'une personne, les criminels ont cherché à profiter de l'empathie des gens pour leur permettre de blanchir des fonds provenant de cartes de crédit volées sans éveiller les soupçons. Dans ce cas, cela a été fait par un processus d'intraçabilité financière utilisant des monnaies virtuelles et des mules. Analysons les signaux d'alarme potentiels qu'un analyste LBC peut rencontrer et qui peuvent susciter des soupçons de mule financière :
1. Aucune relation : un client peut recevoir une somme d'argent d'une fondation/entreprise de soins de santé, mais l'activité de ce client spécifique n'a rien à voir avec les soins de santé.
2. Compte entonnoir : le client peut recevoir une somme d'argent d'une fondation/entreprise de soins de santé, puis la retirer à un distributeur automatique de billets (transactions opposées équivalentes).
3. Communication : demandez au client où il a reçu des informations sur un emploi lié aux soins de santé. De nombreux emplois de mule financière sont publiés en ligne sur des sites Web tels que Monster.com ou Indeed.com.
4. Légitimité : vérifiez si le nom de la fondation/entreprise existe en ligne. Figure-t-il dans une base de données concernant les entreprises ? Quand a-t-elle été constituée pour la première fois ?
5. Site Web : si la fondation/entreprise a un site Web, vérifiez quand il a été mis en ligne. Cela peut être fait en suivant ce guide rapide. Si le site Web n'est opérationnel que depuis quelques jours ou semaines, il s'agit très probablement d'une arnaque.
L'aspect préventif
La prévention est le meilleur moyen de protéger les clients de votre institution contre les escrocs et les criminels. Envoyez un e-mail à tous les clients décrivant les escroqueries potentielles et dites-leur de rester vigilants. S'ils ont des doutes concernant une entreprise ou une personne, donnez-leur une adresse e-mail à laquelle ils peuvent vous contacter. Voici une liste d'escroqueries liées au coronavirus confirmées.
Comment détecter les faux investissements qui profitent de la crise du coronavirus ?
De nombreux stratagèmes de « pompage et déversement » ont été créés grâce à la crise du coronavirus. Le stratagème consiste à « pomper », ou augmenter le prix des actions d'une entreprise en diffusant des rumeurs positives, mais fausses, sur l'entreprise elle-même. Les promoteurs « déverseraient » ensuite leurs propres actions avant la fin de la hausse, profitant de leur vente. Les cours des actions chuteraient alors, laissant les investisseurs récents en déficit, mais offrant une opportunité aux promoteurs de reconstituer leurs actions à un coût inférieur et d'obtenir une marge future plus importante.
Cela a été fait avec de petites entreprises pharmaceutiques qui ont fait grand bruit en annonçant qu'elles étaient sur le point de trouver un remède ou un vaccin contre le Covid-19. La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a déjà suspendu la négociation d'un certain nombre d'entreprises liées à ce stratagème, notamment Aethlon Medical Inc., Eastgate Biotech Corp, No Borders Inc., Praxsyn Corporation et Sandy Steele Unlimited Inc.
Face à un client souhaitant investir dans une entreprise pharmaceutique peu connue, un analyste LBC doit être attentif aux signaux d'alarme suivants :
1. Action micro-capitalisation : l'action est-elle une petite micro-capitalisation ? La plupart des entreprises qui ont mis en œuvre ce stratagème sont de cette taille.
2. Informations : où le client a-t-il entendu parler de l'action ? Si c'est en ligne, vérifiez la source pour voir si elle est légitime.
3. Historique de l'action : vérifiez l'historique et les volumes récents de l'action. Étaient-ils faibles et ont-ils grimpé en flèche ces derniers jours ?
Quel est l'avenir de la criminalité après la pandémie ?
La pandémie de Covid-19 laissera l'économie de nombreux pays en ruine, nuira grandement aux institutions financières et créera davantage de pauvreté au sein de la population. Ce sera un environnement propice à diverses organisations criminelles. Des avertissements se multiplient selon lesquels les organisations criminelles acquerront très probablement de petites entreprises au bord de la faillite en raison de la pandémie pour les utiliser à des fins de blanchiment d'argent. Une augmentation du recours à l'usure plutôt qu'au système bancaire traditionnel est anticipée.
La pandémie de Covid-19 laissera l'économie de nombreux pays en ruine, nuira grandement aux institutions financières et créera davantage de pauvreté au sein de la population. Ce sera un environnement propice à diverses organisations criminelles. Antonino di Matteo et Roberto Tartaglia, deux magistrats italiens luttant contre la Mafia, ont émis un avertissement selon lequel les organisations criminelles acquerront très probablement de petites entreprises au bord de la faillite en raison de la pandémie pour les utiliser à des fins de blanchiment d'argent. Les responsables de la conformité et les analystes LBC doivent examiner attentivement la transparence des entreprises avec lesquelles leur institution fait affaire, en particulier qui et quelles autres entreprises se cachent derrière elles, qui sont exactement les BÉF, et toute information négative les concernant. Les institutions financières doivent adapter leurs outils de filtrage des informations défavorables pour capturer de nouvelles catégories liées aux crimes liés au coronavirus et au blanchiment d'argent qui ont émergé et émergeront dans les médias. Elles ne doivent pas non plus accepter des clients ayant une structure d'entreprise opaque.
Une autre crainte est que de nombreux restaurants, bars et petites entreprises ayant besoin d'argent soient rejetés par les banques qui ont souffert de l'épidémie et aient recours à des usuriers sans scrupules. Assurez-vous de rester vigilant lorsque des montants élevés d'argent entrent sur le compte bancaire d'une personne ou d'une entreprise et reviennent à la même personne pour un montant plus élevé. Des mots-clés potentiels liés aux usuriers doivent être ajoutés à la liste noire de votre institution, tels que prêt, emprunt, avance et crédit.
Les responsables de la conformité, les analystes LBC et les analystes devront être conscients des nouvelles tendances de l'activité criminelle afin de les contrer de la manière la plus efficace possible.
