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KYC Know Your Customer

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Les institutions financières doivent identifieret vérifierl'identité de leurs clients. Connaître le client (KYC), ce n'est pas seulement obtenir son nom et son adresse, c'est aussi comprendre les opérations, services ou transactions qu'il va effectuer. La source de richesse (sont-elles légitimes), mais aussi la source de fonds (proviennent-elles d'un paradis fiscal) font partie du processus de diligence raisonnable mis en place par la réglementation KYC.



Ainsi, en fonction des exigences réglementaires et légales, nous obtiendrons cette information de nos clients et mettrons en place des processus pour établir des contrôles sur l'information détenue.


Les cas particuliers nécessitent une approche plus forte et des moyens plus conséquents

Il est clair que, sur la base du modèle économique de l'institution financière, une approche différente est possible si, d'une part, il s'agit d'un client de détail avec un produit financier simple ou, d'autre part, d'une grande entreprise avec une structure actionnariale complexe et plusieurs produits où les transactions transfrontalières sont fréquentes.


Par conséquent, l'entité financière construira une approche basée sur le risque selon laquelle KYC, le suivi des transactions et le suivi du profil du client (le client est-il resté identique pendant les périodes intermédiaires) constitueront l'une des pierres angulaires de la 4ème édition de l'AMLD.

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Une entité financière qui ne vend que de l'épargne retraite dont les montants sont limités investira plus de moyens dans le KYC que dans le suivi des transactions ou du client, une entité spécialisée dans les comptes courants investissant davantage dans le suivi de la transaction.

Quand l'enquête KYC est-elle nécessaire ?

  • Lorsque le client souhaite procéder à une transaction dans le contexte d'une relation d'affaires
  • Lorsque le client, en dehors d'une relation d'affaires telle que celle décrite ci-dessus, souhaite procéder à une transaction :
  • Dans le cas d'un opération suspectée de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme;
  • quand il y a doute raisonnable sur l'authenticité des données d'identité d'un client existant.

  • Le KYC est important dans la réglementation de la MiFID II lors de l'établissement du profil de risque d'un client pour la gestion de son patrimoine, par exemple.


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