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Blanchiment de Capitaux

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La lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) est un aspect important de l'industrie financière car elle protège contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme, l'évasion des sanctions, etc. La fonction première de l'AML est de surveiller et d'identifier les activités et les transactions potentiellement illégales.


La lutte contre le financement du terrorisme (CFT) est tout aussi importante, car elle contribue à interrompre les flux de fonds destinés aux terroristes, ce qui rend leurs opérations plus difficiles. Les institutions financières ont la responsabilité de protéger le système financier mondial contre toute exploitation à des fins de financement du terrorisme. Cela permet non seulement d'assurer la sécurité de leurs clients et de leurs employés, mais aussi de maintenir la stabilité et l'intégrité du système financier.

Les institutions financières sont soumises à des exigences strictes en ce qui concerne l'efficacité de leurs procédures de détection du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme.

Pour protéger les institutions financières contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, il faut mettre en place un processus solide d'identification, de vérification et d'acceptation des clients, ainsi qu'un suivi de la relation d'affaires. Suivi des transactions, la surveillance des changements et les obligations de déclaration font partie des obligations permanentes de diligence raisonnable.



Qu'est-ce que le financement du terrorisme ?

Le financement du terrorisme est défini comme la distribution ou la collecte de fonds, de quelque manière que ce soit, directement ou indirectement, dans le but ou en sachant que ces fonds seront utilisés en tout ou en partie par un terroriste ou une organisation terroriste. Tout comme la lutte contre le blanchiment d'argent, les embargos et le respect des sanctions internationales, la lutte contre le financement du terrorisme contribue à la sécurité et à la fiabilité du marché financier et de ses acteurs.
What is terrorist financing?


Quel est le cadre juridique et réglementaire européen en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?

Les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent se sont intensifiés en 1989 lorsqu'une coalition de pays a formé le Groupe d'action financière.

L'UE a introduit des lois sur le blanchiment d'argent en 1990 pour mettre fin à la dissimulation et au flux d'argent sale provenant d'activités suspectes ou criminelles. L'UE n'a cessé de réformer sa législation pour couvrir l'évolution de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

La dernière directive en date est le 6e directive européenne sur le blanchiment de capitaux 2018/1673 (AMLD6), publiée le 12 novembre 2018, comprenait de nouvelles règles visant à renforcer la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Les États membres avaient jusqu'au 3 décembre 2020 pour transposer la directive en droit national.

Quelles sont les conséquences du non-respect des lois sur le blanchiment d'argent ?

En tant qu'entités déclarantes, les banques et autres institutions financières sont légalement tenues de se conformer aux réglementations énoncées dans les directives européennes relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent ou aux réglementations locales. Le non-respect de cette obligation peut entraîner des amendes considérables et des atteintes à la réputation.

AML obligations for firms
Les organisations qui n'étaient pas conscientes de leurs obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent s'exposaient à de lourdes amendes administratives. En 2020, les pénalités infligées aux organisations qui ont enfreint la loi fédérale s'élevaient à 2,2 milliards de dollars au niveau mondial, tandis qu'au premier semestre 2021, 994 millions de dollars d'amendes ont été infligés.


Les institutions financières qui ne se conforment pas aux réglementations anti-blanchiment risquent également de voir leur réputation entachée et de perdre des clients. La réputation de l'institution est entachée lorsqu'elle est associée à des personnes ou des entreprises corrompues.

Comment Pideeco peut vous aider avec Blanchiment de Capitaux?

Notre expérience de dix ans dans le secteur financier nous a permis d'acquérir une connaissance approfondie du paysage réglementaire et de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Nous pouvons aider votre entreprise à:

- Mettre en place un programme efficace et complet de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, adapté à votre activité, à vos produits et à vos services.

- Planifier et exécuter une évaluation des risques AML adaptée à votre activité, vos produits et vos services afin de déterminer les éventuelles lacunes de votre programme AML/CFT existant.

- Fournir des conseils sur la mise en œuvre des réglementations relatives à vos procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

- Améliorer vos procédures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) et de connaissance du client (KYC) afin d'améliorer l'identification et la vérification des clients.

- Mettre en place et/ou affiner votre système de surveillance des transactions afin de mieux détecter les transactions suspectes.

- Utiliser votre système de surveillance des transactions pour analyser et signaler les comportements suspects, notamment en rédigeant des déclarations de transactions suspectes (DTS) à l'intention de votre cellule de renseignement financier (CRF) locale.

- Rédiger ou améliorer vos politiques et procédures en matière de LBC/FT et de CDD.

- Dispenser des formations sur mesure sur les thèmes de la LBC/FT aux membres de votre personnel, en fonction de leurs besoins professionnels.

- Tirer parti de la technologie pour améliorer vos procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

- Mettre en œuvre la gouvernance AML en fonction de la proportionnalité de l'entité.

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