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La lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme est l'une des principales priorités de la Commission européenne. Toutefois, de nombreuses institutions financières ont manqué à leurs obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ou ne s'y sont pas conformées du tout.
Les 10 principales amendes pour AML de la dernière décennie
Année
Banque
Pays
Amende
Information
Régulateur
2015
BNP Paribas SA
$8.9bn
Violation des sanctions économiques américaines contre Cuba, le Soudan et l'Iran en dissimulant des informations dans les virements électroniques pour qu'ils passent par les systèmes américains et évitent de déclencher des signaux d'alarme.
Binance, la première bourse de crypto-monnaies au monde, a plaidé coupable de blanchiment d'argent, de transmission de fonds sans licence et de violations des sanctions. Le règlement de 4 milliards de dollars avec le ministère américain de la justice, ainsi que la démission du PDG Changpeng Zhao, soulignent les conséquences de la priorité donnée à la croissance sur la conformité légale dans le secteur des crypto-monnaies.
Implication dans un système de corruption et de blanchiment d'argent concernant le fonds 1MDB de la banque destiné à soutenir le développement énergétique en Malaisie. Les 6,5 milliards de dollars collectés ont été utilisés, entre autres, pour acheter des biens immobiliers de luxe et des yachts.
Danske a trompé les prêteurs américains sur les mesures anti-blanchiment de sa succursale estonienne, permettant à des clients à haut risque, dont beaucoup de Russes, d'accéder au système financier américain.
A permis à Bernard Madoff de mettre en oeuvre un système de Ponzi, y compris le blanchiment d'argent, et a ignoré ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent en ne signalant pas ses transactions suspectes.
Défaut de collecte d'informations suffisantes sur un client exportant des produits susceptibles d'être utilisés à des fins militaires. Violation des embargos contre l'Iran, la Syrie et Cuba.
Plus de 23 millions de violations (des lois anti-blanchiment) pour un montant supérieur à 7 milliards de dollars US. Les responsables bancaires sont accusés de ne pas tenir compte des transferts internationaux de fonds utilisés pour l'exploitation des enfants.
À la suite de ces différents scandales et pour garantir l'intégrité du système financier de l'Union européenne, ces différents rapports de la Commission européenne ont souligné les leçons tirées et les points à améliorer. Les principales lacunes identifiées dans le dernier rapport de la Commission européenne sur le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme sont les suivantes :
1
Mauvaise application ou inapplicabilité des obligations légales auxquelles sont soumis les systèmes et contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ;
3
Décalage entre la propension au risque et la gestion du risque ;
4
Contrôle inefficace des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
La dissonance entre les États membres en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
Par ailleurs, la Commission a constaté que les États membres n'appliquaient pas les règles de la même manière, ce qui rend difficile pour l'Union de prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
Les banques ne se sont pas conformées aux exigences essentielles de la directive anti-blanchiment, telles que l'évaluation des risques, la vigilance à l'égard de la clientèle et la déclaration des transactions suspectes aux cellules et activités de renseignement financier ;
Les autorités publiques n'interviennent qu'après la matérialisation de risques significatifs ou seulement lorsqu'elles ont connaissance de cas répétés de non-respect des règles et de gouvernance. Les réactions des autorités de contrôle bancaire ont été variables en termes de calendrier et d'action. La coopération entre les autorités nationales de surveillance et la Banque centrale européenne devrait être encore améliorée.
Même avec les dernières réformes et directives sur le blanchiment d'argent (4e, 5e directive AML and soon the 6e directive AML) qui corrigent une grande partie des problèmes constatés, la Commission européenne est confrontée à la nécessité de mettre en oeuvre de nouveaux actes législatifs.
Malgré toute la législation prise pour lutter contre le blanchiment d'argent, plusieurs scandales continuent de frapper les institutions bancaires de l'Union européenne. Des dispositions doivent être prises pour réduire ou même éradiquer ces scandales. Les pouvoirs publics devront être proactifs et ne pas attendre que plusieurs cas se répètent. Peut-étre un règlement facilitera-t-il la tâche et contribuera-t-il à harmoniser la lutte contre le blanchiment d'argent et le terrorisme au sein de l'Union européenne.
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EUMon 28 May 2018
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