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Dans l'environnement financier exigeant d'aujourd'hui, les institutions sont exposées à de nombreux abus économiques, d'où la nécessité de prendre des mesures préventives pour réduire les risques. Parmi ceux-ci, le blanchiment d'argent (ML), le financement du terrorisme (TF), la corruption, les délits d'initiés, les embargos et les sanctions internationales.
L'Autorité britannique des services financiers (FCA) a été l'un des premiers organismes de réglementation à promouvoir l'approche fondée sur le risque (Risk-Based Approach - RBA), avec les autorités financières canadiennes et australiennes. L'élaboration d'un cadre axé sur le risque a été motivée par la nécessité pour l'autorité de s'adapter aux nouveaux développements dans le secteur financier, un domaine très avancé au Royaume-Uni.
De plus, l'effondrement de l'économie a créé le besoin de mettre l'approche du risque au premier plan. En 2000, en vertu du Financial Services and Markets Act 2000 (modifié par la loi sur les services financiers de 2012 et la loi sur la Banque d'Angleterre et les services financiers de 2016), la FCA a élaboré quatre principes de base : le maintien de la confiance du marché, la garantie d'un degré approprié de protection des consommateurs, la réduction du champ d'application de la criminalité financière et la promotion de la compréhension du système financier par le public. Pour promouvoir ces principes, la FCA s'est engagée à adopter une " approche fondée sur le risque ". En ce sens, le superviseur financier du royaume uni a élaboré le cadre d'évaluation des risques liés aux flèches (" Cadre opérationnel avancé d'intervention en cas de risque "). Ces modifications visent à faciliter le processus de surveillance par les autorités de réglementation britanniques et la Banque d'Angleterre.
Peu après, le Groupe d'action financière sur le blanchiment de capitaux (GAFI) et d'autres organisations internationales qui ont adopté ce principe et travaillé sur celui-ci, publiant des recommandations et des directives. Les Recommendations de 2010 du GAFI (mises à jour en 2018) et les lignes directrices pertinentes publiées par le GAFI sont toujours considérées comme une référence par de nombreux professionnels de l'industrie. L'application d'une RBA n'est pas facultative, mais une exigence opérationnelle pour la bonne mise en oeuvre des normes du GAFI.
Risk Based Approach
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RBA : un mécanisme efficace de prévention des risques?
La RBA est une méthodologie qui aide les institutions financières à gérer les risques qu'elles identifient. Elle dépend de l'évaluation des risques que les institutions financières doivent assumer pour pouvoir l'appliquer à un stade ultérieur. Il est donc manifeste que l'évaluation des risques constitue la base de la RBA d'une institution. Les professionnels doivent avoir une vue d'ensemble de leur activité afin d'utiliser RBA de manière appropriée.
En outre, il est important pour la bonne mise en oeuvre de cette approche que les professionnels concernés aient suivi une formation appropriée et qu'ils aient l'expérience nécessaire pour évaluer l'évaluation des risques. Le cadre juridique applicable et les orientations fournies par les autorités compétentes doivent être pris en compte. Une compréhension commune des mécanismes de la RBA est essentielle pour les superviseurs et les institutions financières.
La RBA aide les institutions financières à allouer leurs ressources de la manière la plus efficace possible, ce qui signifie que l'institution est en mesure d'établir des priorités et de se concentrer sur les risques essentiels et d'appliquer des mesures préventives qui sont proportionnelles à la nature des risques. Les domaines de risques moins importants pourraient faire l'objet de mesures plus légères. Cette approche peut sauver la productivité et les gains à long terme de l'institution.
Les mêmes risques peuvent être évalués différemment selon les différents secteurs et le modèle économique. RBA convient aux petites entreprises parce qu'elle leur offre une certaine flexibilité, en fonction de l'évaluation des risques spécifiques.
Approche fondée sur les risques et les règles : un regard critique sur le nouveau et l'ancien régime
L'approche fondée sur le risque est plus souple que l'approche fondée sur les règles, car elle laisse la possibilité aux institutions financières d'examiner les risques dans leur ensemble. L'approche fondée sur des règles exige le respect des règles, quel que soit le risque sous-jacent. L'établissement de priorités est également un autre avantage de la RBA. L'approche fondée sur les règles ne favorise pas l'établissement de priorités et tous les avantages que cela peut apporter à l'entreprise. La RBA aide à la répartition des sources, ce qui peut se traduire par plus de gains, moins de coûts et moins de personnel.
Inversement, l'application de la méthode RBA peut s'avérer plus complexe qu'une simple approche fondée sur des règles. Les professionnels doivent comprendre l'évaluation des risques et avoir une vue d'ensemble du statut de l'entreprise, de sa position sur le marché, de sa façon de travailler, etc.
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L'approche fondée sur le risque est plus souple que l'approche fondée sur les règles, car elle laisse la possibilité aux institutions financières d'examiner les risques dans leur ensemble. L'approche fondée sur des règles exige le respect des règles, quel que soit le risque sous-jacent.
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L'établissement de priorités est également un autre avantage de la RBA. L'approche fondée sur les règles ne favorise pas l'établissement de priorités et tous les avantages que cela peut apporter à l'entreprise. La RBA aide à la répartition des sources, ce qui peut se traduire par plus de gains, moins de coûts et moins de personnel.
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Inversement, l'application de la méthode RBA peut s'avérer plus complexe qu'une simple approche fondée sur des règles. Les professionnels doivent comprendre l'évaluation des risques et avoir une vue d'ensemble du statut de l'entreprise, de sa position sur le marché, de sa façon de travailler, etc.
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AMLWed 15 March 2023
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