Directive sur les services de paiement PSD2
L'UE a adopté la première Payment Services Directive (64/2007) en 2007. Les principaux sujets abordés dans la première PSD comprennent le fait que les prestataires de services de paiement (PSP) doivent fournir des informations claires à leurs utilisateurs avant et après l'exécution du service. En outre, les transactions dans les monnaies de l'UE doivent être exécutées en un jour ouvrable. Les PSP doivent corriger la transaction ou rembourser le payeur qui a utilisé le service si la transaction n'a pas été effectuée ou était erronée.
La nécessité de répondre à un cadre technologique révisé
Depuis 2007, le développement technologique et la croissance des paiements électroniques et mobiles ont souligné la nécessité d'un cadre juridique révisé au niveau de l'UE. Par conséquent, en 2016, la deuxième Payment Services Directive (2366/2015) est entrée en vigueur et les Etats membres ont dû la mettre en oeuvre jusqu'en janvier 2018. La nouvelle directive vise à étendre les règles déjà existantes. La deuxième PSD a introduit quelques mises à jour:- Plus d'attention aux paiements par Internet et par téléphone mobile et à la protection des données financières des consommateurs.
- Extension du champ d'application de la directive aux paiements dans l'EEE et aux transactions dans n'importe quelle devise et pas seulement dans les devises de l'EEE.
- Etendre le marché de l'UE à des services de paiement innovants et à de nouveaux fournisseurs, tels que FinTechs. Ces acteurs sont également appelés fournisseurs de services de paiement tiers (TPPs en anglais). Le besoin de changement devient de plus en plus une réalité pour les banques et les nouveaux acteurs sur le marché. Certaines banques internationales ont déjà investi dans les FinTechs sous la devise "Si vous ne pouvez pas les battre, rejoignez-les". Pour les consommateurs, la gestion de leurs transactions financières en ligne offre un éventail de possibilités. Les nouveaux acteurs (Account Information Service Providers - AISP, Payment Initiation Service Providers - PISP) et les nouvelles startups tenteront de gagner des parts de marché en proposant des produits qui faisaient traditionnellement partie du système bancaire traditionnel.
- En même temps, elle renforce les droits des consommateurs, notamment en réduisant la responsabilité pour les paiements non autorisés, en supprimant les frais supplémentaires pour l'utilisation d'une carte de crédit ou de débit à la consommation et en remboursant les prélèvements en euros. Les nouvelles dispositions (art. 97 et suivants) énoncent clairement des exigences strictes en matière d'authentification du client, ce qui renforce la protection du client et des transactions.
Contactez les professionnels de Pideeco pour une assistance continue et une exécution efficace des enquêtes CDD.
Contactez l'équipe de Compliance !
La Directive 2014/65/EU (ci-après la "Directive") concernant les marchés d&...
L'idée qui sous-tend les directives sur les services de paiement (PSD) vise à si...
Quels sont les dangers des cryptomonnaies?Les cryptomonnaies sont des monnaies virtue...
Le concept de personne politiquement exposée (PPE) est essentiel à la compréhensio...
La fraude est l'un des risques les plus dommageables auxquels votre entreprise peu...
D'où l'idée de Common Reporting Standard (CRS) vient-elle?Le concept d'acc...
Face à l'affleurement d'attaques très ciblées et à un environnement très r...
L'enquête de vigilance à l'égard de la clientèle (ci-après "CDD") ...
Les institutions financières doivent pouvoir identifier et vérifier l'identité ...
La lutte contre le dumping et la corruption est nécessaire pour une entreprise. Les...
Connaissez-vous la réglementation FATCA?Foreign Account Tax Compliance Act ("FAT...
Le financement du terrorisme est défini comme la distribution ou la collecte de fond...
L'abus de marché est un concept qui englobe les comportements illicites sur le ma...
En raison de la mondialisation, les entreprises sont de plus en plus exposées au ris...
We'll present you the technology to stop money laundering and terrorist financing
Europol définit le crime financier comme "les actes" illégaux commis par un individu ou un groupe d'individus dans le but d'obtenir ...
Return to crime financier
Quels seront les impacts de la mise en oeuvre de la quatrième directive européenne (2015/849) sur la lutte contre le blanchiment d'argent ? Depuis 1991, l'Union européenne applique régulièrement la nouvelle directive anti-blanchiment. Le 20 mai 2015, le Parle...
Read more Author What else ?