En mai 2015, le plus grand scandale de l'histoire du football (connu sous le nom de "FIFA Gate") a conduit à l'arrestation de sept dirigeants de la FIFA à Zurich. Les accusations portaient sur l'utilisation de la corruption, de la fraude et du blanchiment d'argent pour truquer la vente aux enchères de 150 millions de dollars de droits médiatiques et marketing pour les matchs de la FIFA dans les Amériques, qui comprenait au moins 110 millions de dollars de pots-de-vin provenant de différentes sources.
C'est l'un des nombreux cas de blanchiment d'argent par le biais du football. Pour comprendre pourquoi ce sport est particulièrement exposé au blanchiment d'argent et comment il fonctionne, il faut répondre à quelques questions.
Pourquoi le football est-il une cible attrayante pour le blanchiment d'argent ?
Comme le rapport du GAFI "Blanchiment d'argent dans le secteur du football" le souligne, le football est le candidat idéal pour le blanchiment d'argent parmi les sports, simplement parce qu'il est le plus populaire au monde, avec 250 millions de joueurs, 38 millions de joueurs enregistrés et 5 millions d'officiels et d'arbitres. Près d'un milliard de personnes ont regardé la seule Coupe du monde, ce qui en fait la compétition sportive la plus regardée dans le monde entier.
Il s'agit donc d'un secteur très rentable qui reçoit des fonds de diverses sources. En raison de l'absence de réglementation internationale renforcée en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur du sport, certains investisseurs aux antécédents peu légitimes ont pu financer des clubs de football, souvent dans l'intention de se faire connaître et d'établir des relations avec les joueurs. Les clubs sont réticents à révéler toute activité présumée de blanchiment d'argent, car cela pourrait nuire à la réputation du sport. Le blanchiment d'argent est plus facile à réaliser dans ce secteur en raison des flux financiers importants et des barrières d'entrée minimales.
Une estimation de 140 milliards de dollars sont blanchis par le biais du football chaque année selon l'Office des Nations Unies contre la drogue et le crime.
Comment les clubs de football ont-ils été utilisés pour blanchir de l'argent ?
Les criminels exploitent le football de diverses manières pour blanchir leurs fonds illicites :
Surévaluer les joueurs lors des transferts : en 2013, la star brésilienne du football Neymar a été transféré de Santos à Barcelone pour un montant annoncé de 57,1 millions d'euros. Cependant, il a été révélé plus tard que la valeur réelle du transfert était beaucoup plus élevée, certaines estimations la situant à plus de 80 millions d'euros. Le transfert a fait l'objet d'une enquête pour blanchiment d'argent et fraude fiscale. Le FC Barcelone et Santos ont été condamnés à de multiples amendes et l'affaire est toujours en cours à ce jour.
Droits d'image des joueurs : les droits d'image des joueurs peuvent être une source légitime de revenus dans le football, mais ils peuvent aussi faire l'objet d'abus à des fins de blanchiment d'argent et d'autres délits financiers. Le scandale des "Football Leaks" est une affaire de blanchiment d'argent et de droits d'image des joueurs dans le football. Il s'agit de la publication de documents confidentiels relatifs aux transactions commerciales de plusieurs grands clubs et joueurs de football, y compris des détails sur l'évasion fiscale et le blanchiment d'argent par le biais des droits d'image.
Honoraires des agents : qu'il s'agisse d'honoraires gonflés, de montages plus complexes dus à leur influence ou de relations au sein des clubs de football, les honoraires des agents jouent un rôle important dans le blanchiment d'argent. Mino Raiola a reçu des honoraires d'environ 49 millions d'euros pour sa participation au transfert de Paul Pogba de la Juventus à Manchester United en 2016. Ce montant serait le plus important jamais versé à un agent dans le cadre d'un transfert de joueur de football. Le paiement a été jugé nettement disproportionné par rapport au travail accompli par Raiola, ce qui a suscité des inquiétudes quant à un éventuel blanchiment d'argent.
Achat et vente de clubs de football : Leeds United, racheté par l'homme d'affaires controversé, en est un exemple. Massimo Cellino en 2014. Cellino a déjà eu des problèmes juridiques et a été condamné pour fraude fiscale en Italie. Il a également été accusé d'avoir utilisé le club pour blanchir de l'argent et échapper à l'impôt.
Vente de faux billets : le 26 mai 2018, la finale de la Ligue des champions de l'UEFA s'est jouée entre Liverpool et le Real Madrid. Il a été rapporté que des milliers de supporters ont été affectés par des la vente de faux billets vendus à des prix exorbitants. Les supporters qui avaient payé ces faux billets ont été refoulés à l'entrée des stades et n'ont pas pu assister au match. Les bénéfices de ces ventes auraient été blanchis par l'intermédiaire d'un réseau de sociétés écrans et de comptes offshore.
Quelles sont les conséquences du blanchiment d'argent dans le football ?
Le blanchiment d'argent dans le football a plusieurs répercussions. Il peut compromettre la réputation de fair-play du football. En effet, il est possible que l'argent utilisé pour payer les matches truqués et la corruption provient d'entreprises illégales comme le trafic de drogue ou le crime organisé. En conséquence, la réputation du football risque d'en pâtir et la confiance des supporters à l'égard de ce sport risque de diminuer.
120 millions d'euros sont les recettes annuelles estimées des paris sur les matches truqués.
Les équipes peuvent également subir d'importantes pertes financières en raison du blanchiment d'argent. Par exemple, un club peut être soumis à des amendes, des pénalités et d'autres conséquences financières s'il est découvert qu'il s'est livré à des activités de blanchiment d'argent. En outre, les supporters peuvent être moins enclins à regarder les matchs ou à acheter des produits s'ils perdent confiance dans le sport, ce qui peut nuire à la santé financière des clubs et des ligues de football.
Les conséquences du blanchiment d'argent dans le football peuvent même s'étendre au-delà du sport lui-même et avoir un impact négatif sur la société. Par exemple, le blanchiment d'argent peut contribuer à financer d'autres activités illégales, telles que la traite des êtres humains, le terrorisme et le trafic de drogue, qui peuvent nuire aux communautés et aux individus.
L'AMLR et le football : le 10 juillet 2029
Le paquet 2024 remplace la 5e directive AML comme boussole sectorielle : règlement (UE) 2024/1624 (AMLR), directive (UE) 2024/1640 (AMLD6) et règlement (UE) 2024/1620 (AMLA). L'application générale est le 10 juillet 2027 ; pour les clubs professionnels et les agents de football, l'article 3 AMLR s'applique le 10 juillet 2029. Ce n'est plus une directive à transposer : le règlement est directement applicable. La supervision des clubs et agents reste nationale ; l'AMLA (Francfort) ne les reprend pas en supervision directe. Voir le paquet AML / AMLR.
Pour les clubs, quatre familles de transactions entrent dans le périmètre : investisseurs, sponsors / annonceurs, agents / intermédiaires, transferts de joueurs. Une exemption est possible pour les petits clubs (chiffre d'affaires inférieur à 5 000 000 EUR sur deux exercices, risque faible démontré ; divisions inférieures sous conditions). Les agents n'ont pas d'exemption de taille. Les cinq typologies ci-dessus (transferts surévalués, droits à l'image, commissions d'agents, cession de clubs, faux billets) se projettent sur ces familles : transferts et droits à l'image côté joueurs ; commissions côté intermédiaires ; cessions côté investisseurs ; billetterie et maillots souvent côté sponsors. Le rapport GAFI 2009 sur le secteur football reste le cadre typologique de référence.
Ce mapping est le point opérationnel pour les banques et autres assujettis qui servent déjà des clubs. En 2029 le club ou l'agent devient lui-même assujetti, mais les mêmes signaux (prix éloigné de la valeur sportive, commissions circulaires, acquéreurs opaques, billetterie cash) exigent déjà une CDD. Attendre 2029 n'est pas une défense pour un onboarding 2026.
Comment les organisations de football luttent-elles contre le blanchiment d'argent ?
La FIFA et l'UEFA imposent des règles de licence, d'agents et de transferts. La FIFA a créé en novembre 2005 le groupe « For the Good of The Game » (alerte paris EWS, règles de licence des clubs, règlement des agents, Transfer Matching System, chambre de compensation des transferts). En France, la DNCG contrôle les comptes des clubs. L'UEFA surveille les 53 associations via un système de détection de fraude sur les paris, et le Club Financial Control Body applique les règles de soutenabilité financière (football earnings / squad cost). Ces dispositifs sportifs ne remplacent pas les obligations AMLR de 2029.
Les organisations collaborent aussi avec les autorités : échanges d'information, enquêtes conjointes, sanctions internes (amendes, suspensions, exclusion de compétitions) et programmes de sensibilisation sur la LCB-FT, le suivi financier et la diligence sur les sponsors. Utile, mais secondaire par rapport au régime d'assujettis de 2029.
Coupes du monde 2026 et 2030
La Coupe du monde 2026 (États-Unis, Canada, Mexique) passe à 48 équipes et 104 matches. Celle de 2030 se joue principalement en Espagne, au Portugal et au Maroc, avec des matches du centenaire en Argentine, Uruguay et Paraguay. Volume de flux, sponsors, droits médias et paris : le risque de blanchiment et de manipulation augmente avec l'échelle du tournoi. Les assujettis qui touchent ces flux (banques, agents, clubs européens) doivent anticiper l'échéance 2029 plutôt que d'attendre le coup d'envoi.
Quel est l'avenir du blanchiment d'argent dans le football ?
Le football a besoin de gouvernance, de transparence financière et de vigilance sur les propriétaires. Les mesures souvent citées (dont celles de Transparency International) restent utiles : vérification d'identité des propriétaires, dirigeants et staff clé ; expert-comptable indépendant sur l'origine des fonds ; bases PPE pour les investisseurs internationaux ; échanges d'information avec autorités football et police ; recherches médias défavorables vérifiées ; canal de whistleblowing ; contrôles d'intégrité, y compris rencontrer l'acquéreur. Il faut y ajouter un registre de bénéficiaires effectifs et une CDD renforcée sur les sponsors, alignée sur le KYC sociétés.
Sans transparence, le risque de corruption dans les clubs reste élevé. Une stratégie AML plus stricte, surtout après l'AMLR 2029, peut dissuader une partie des schémas. L'enjeu est que seules des personnes fit and proper détiennent et dirigent les clubs.
