Le coût de la conformité réglementaire pour les institutions financières

Les entreprises sont de plus en plus préoccupées par les coûts réglementaires qui surviennent chaque fois qu'un nouveau cadre juridique est mis en place. Les parties prenantes craignent que le coût de la mise en conformité ne réduise la croissance des entreprises et n'entraîne des environnements commerciaux très restrictifs.


Le coût de conformité s'applique à toutes les dépenses d'une entreprise afin d'être en conformité avec les exigences réglementaires auxquelles elle est soumise. Les coûts de mise en conformité peuvent également inclure les dépenses liées à la création d'une culture de conformité au sein de l'entreprise et à la couverture des amendes éventuelles en cas de retard ou de non-respect du cadre juridique.


D'après les lignes directrices de l'OCDE les coûts de mise en conformité peuvent être divisés en charges administratives, coûts d'administration et d'application et coûts substantiels de mise en conformité. Les coûts de fond comprennent les dépenses liées à différentes catégories telles que les coûts de mise en oeuvre, les coûts de main-d'oeuvre directe (c'est-à-dire les salaires), les coûts d'équipement, les coûts des matériaux et les services externes.

Une évaluation précise des coûts est effectuée à la lumière d'une approche rentable et elle contribue à mieux gérer les coûts totaux d'une entreprise et à gérer son développement. L'identification et l'évaluation complètes de tous les coûts de conformité d'une entreprise peuvent être un processus délicat, selon les données disponibles.




Le coût de la mise en conformité a augmenté après la crise économique, car les autorités ont tendance à être plus enclines à adopter une approche plus protectrice dans l'intérêt du marché financier et des consommateurs. La fonction de conformité est devenue plus exigeante dans le monde de l'entreprise, ce qui a entraîné une augmentation des coûts. La conformité est un processus sans fin. RGPD, MiFID II ne sont que quelques-unes des dernières réglementations en Europe qui ont rendu la conformité plus exigeante et, par conséquent, ont augmenté les coûts.


Un autre facteur qui augmente les frais est la sous-traitance des fonctions ou des activités de conformité. De nombreuses entreprises ne disposent pas d'un nombre suffisant d'employés ou de professionnels dûment qualifiés dans leurs services de conformité. Ils s'appuient donc sur une expertise externe, ce qui génère des coûts supplémentaires.


Investir dans des outils modernes IT qui automatiseront une partie du processus. De cette façon, les professionnels dédiés auront le temps de se concentrer sur l'analyse des données et des cas particuliers, et ils ne passeront pas d'innombrables heures à effectuer des contrôles répétitifs et des tâches de routine. De nombreuses entités pour contrôler leurs coûts à long terme ont investi dans Gestion de l'information d'entreprise (GIE), ou d'autres solutions d'affaires, telles que système de détection et de surveillance des transactions pour LBC.

La question qui se pose est de savoir comment sera l'avenir de la conformité. Les coûts continueront-ils d'augmenter et les entreprises auront-elles de plus en plus de difficulté à se conformer aux exigences réglementaires ? Ce qui est certain, c'est que nous sommes dans une ère de changements qui ont alourdi le fardeau des professionnels de la conformité.
La nécessité d'une réglementation et d'une sécurité accrues sur les marchés se heurte à des coûts de mise en conformité élevés. Les coûts ont un impact supplémentaire sur la croissance des entités car elles investissent moins dans la créativité et la croissance car une grande partie du budget est consacrée à la conformité.
Comment réduire les coûts de mise en conformité ?

L'un des moyens d'éviter d'engager des armées de personnel et de s'attaquer à l'inefficacité du rendement est d'investir dans des outils modernes IT qui automatiseront une partie du processus. De cette façon, les professionnels dédiés auront le temps de se concentrer sur l'analyse des données et des cas particuliers, et ils ne passeront pas d'innombrables heures à effectuer des contrôles répétitifs et des tâches de routine. De nombreuses entités pour contrôler leurs coûts à long terme ont investi dans Gestion de l'information d'entreprise (GIE), ou d'autres solutions d'affaires, telles que système de détection et de surveillance des transactions pour LBC.

GIE se réfère à la structuration, au stockage et au traitement de toutes les données d'une entreprise. GIE révèle des idées qui peuvent aider les entreprises à réaliser plus de choses et à se développer. Du point de vue de la conformité, toutes les informations d'une entreprise sont pertinentes pour l'entreprise et donc utiles. Les entreprises se rendent compte que même des informations non structurées comme les e-mails peuvent être utiles. L'organisation et le traitement de l'ensemble des données facilitent concrètement le travail des professionnels de la conformité et diminuent les coûts de mise en conformité.
Comment définir une bonne gouvernance pour les équipes compliance?

De plus, restructurer l'organisation de la fonction de conformité dans une entité est crucial. Certaines entités disposent encore d'équipes organisées de manière à ne pas pouvoir faire face à des besoins accrus en matière de conformité. Un nombre adéquat de professionnels, avec différents niveaux d'ancienneté, est nécessaire. Un chef de la conformité ne suffit plus.
Nous pouvons vous aider à respecter vos obligations de conformité en combinant expertise et expérience du marché.

Non pas en réinventant la roue, mais en déployant des solutions sur mesure. Nous nous appuierons sur des outils informatiques modernes et des plates-formes dédiées. Notre culture d'anticipation, de communication claire et d'écoute assure à votre entreprise un cadre solide.

Vasiliki Karamousali - Pideeco Network Partner
Vasiliki Karamousali Senior Consultant
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