En février 2019, un autre groupe criminel a été arrêté en Europe pour avoir blanchi de l'argent par le biais de transactions hawala. Sur la base du communiqué de presse d'Europol, les polices française et italienne ont coopéré et 19 suspects ont été arrêtés. Les autorités algériennes ont également saisi de l'or d'une valeur de près de 1 million d'euros. C'est l'un des nombreux cas où les organisations criminelles utilisent les transactions Hawala pour transporter leur argent liquide dans différents pays.
Que signifie le système Hawala aujourd'hui ?
Hawala est utilisé en Inde, au Moyen-Orient et en Asie du Sud et c'est un ancien système de transfert de fonds.
Hawala peut être défini comme une méthode de transfert d'argent, qui a lieu en dehors du système bancaire traditionnel et nécessite un minimum de deux dealers Hawala (ou hawaladars) qui s'occupent de la "transaction".
Hawala peut être défini comme une méthode de transfert d'argent, qui a lieu en dehors du système bancaire traditionnel et nécessite un minimum de deux dealers Hawala (ou hawaladars) qui s'occupent de la "transaction".
Une personne qui souhaite transférer de l'argent dans un autre pays entre en contact avec un revendeur Hawala (revendeur A). Il lui donne l'argent plus une commission et les informations du bénéficiaire des fonds.
A ce moment, l'individu reçoit un code unique. Le revendeur contacte (par téléphone, fax ou autre moyen à distance) un revendeur Hawala (revendeur B) du pays dans lequel il souhaite envoyer l'argent. Le courtier B donnera le montant que le courtier A lui a demandé de donner à la personne désignée, qui doit révéler son code afin de prouver qu'il est le destinataire de l'argent.
A ce moment, l'individu reçoit un code unique. Le revendeur contacte (par téléphone, fax ou autre moyen à distance) un revendeur Hawala (revendeur B) du pays dans lequel il souhaite envoyer l'argent. Le courtier B donnera le montant que le courtier A lui a demandé de donner à la personne désignée, qui doit révéler son code afin de prouver qu'il est le destinataire de l'argent.
Le "Rapport de la Commission au Parlement européen et au Conseil sur l'évaluation des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme affectant le marché intérieur et se rapportant aux situations transfrontalières" (ci-après "Rapport EU") et le document de travail des services de l'UE y relatif expliquent clairement comment Hawala fonctionne et donnent des exemples du système informel de transfert de fonds (TFI).
Hawala Dealers : leur rôle clé dans le système transactionnel
Comme en réalité il n'y a pas de mouvement physique d'espèces, les courtiers Hawala sont les personnes clés dans ces transactions. Tout le système est basé sur la confiance (ce qui est en fait ce que "Hawala" signifie) entre eux. Ils tiennent un journal informel pour enregistrer toutes leurs transactions, et ils règlent leurs dettes de différentes façons. Il est essentiel de mentionner que les courtiers Hawala ne sont ni agréés ni supervisés.
Quelles sont les véritables raisons d'existence des transactions Hawala ?
La question qui se pose est pourquoi utiliser le système Hawala et non un système bancaire classique ? Bien qu'un système bancaire traditionnel semble et est probablement un moyen plus sûr de transférer de l'argent, Hawala est beaucoup utilisé par les immigrants qui veulent envoyer de l'argent à leurs familles ou vice versa. C'est un moyen populaire de transférer de l'argent parce que par rapport au système bancaire, Hawala est moins cher, plus rapide et moins transparent.
Le Groupe d'action financière sur le blanchiment de capitaux (ci-après "GAFI") a publié un rapport sur Hawala , en décembre 2013. Le rapport fait référence aux résultats d'un questionnaire auquel ont répondu des individus dans 22 pays et aux raisons pour lesquelles Hawala est utilisé selon eux. Sur la base des résultats, les principales raisons de l'utilisation d'Hawala peuvent être résumées comme suit:
- Transmission monétaire à moindre coût
- Transfert de l'argent plus rapide
- Préférence Culturelle
- Manque d'accès aux services bancaires dans le pays d'accueil ou d'envoi
- Plus grande confiance dans le système Hawala que dans le système bancaire
- Éviter le contrôle des devises
- Éviter les organismes d'application de la loi
- Evasion fiscale
- Transférer et masquer les actions criminelles
La nature de ces transactions, révélée par les raisons de l'utilisation du système Hawala, a inévitablement conduit à des implications de conformité.
Quels sont les défis de conformité des entreprises contre Hawala ?
Les professionnels de la conformité doivent faire face au danger du blanchiment d'argent et surtout Financement du terrorisme résultant des transactions Hawala. L'anonymat et le manque de documentation ont rendu Hawala idéal pour les transactions illégales, qui sont difficiles à retrouver. C'est la raison pour laquelle Hawala est illégal dans beaucoup de juridictions.
Les Hawala dealers peuvent utiliser différentes techniques pour régler leurs dettes les uns envers les autres. Certains d'entre eux sont le "reverse Hawala" entre deux dealers Hawala ; le règlement multilatéral, entre plusieurs Hawaladars faisant partie du même réseau ; le règlement par des transactions commerciales, comme la surfacturation ; le règlement par des espèces via des courriers en espèces, des services bancaires et monétaires ("MSB").
Pour remédier à certaines de ces difficultés, le Parlement belge a également voté un projet de loi contre l'utilisation de cartes téléphoniques prépayées anonymes. La levée de l'anonymat des cartes prépayées en Belgique est entrée en vigueur le 7 décembre 2016. Ceci faisait partie d'un package of anti-terrorism measures convenu par le gouvernement fédéral belge après les attaques terroristes à Bruxelles le 22 mars 2016. Non seulement à la lumière des transactions Hawala, mais aussi dans la lutte contre l'utilisation criminelle de ces cartes prépayées anonymes, nous avons mis un pied dans la bonne direction. Dans le monde idéal, le rechargement des cartes prépayées devrait toujours être électronique et traçable.
Les transactions Hawala en tant qu'alternative aux transferts de fonds sont florissantes, d'où l'importance vitale de prendre en considération les recommandations spéciales du GAFI. La difficulté de ces transactions, c'est qu'elles sont totalement hors de portée et qu'elles ne sont pas semblables à la façon de faire des affaires de l'Ouest.
Le règlement 2022 sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (amendement) est le dernier règlement entré en vigueur le 9 mars 2022. Le règlement vise à étendre la "règle du voyage", qui est l'information qui doit être partagée lors d'un transfert bancaire ou électronique.
Certains experts estiment que l'avenir de la lutte contre les transactions illégales est l'intelligence artificielle et un moyen efficace de collecter des données sur les marchandises et l'argent qui circulent dans le pays, de les analyser et de les combiner pour assurer la transparence.
Un autre aspect est que les Hawaladars à succès à un moment donné doivent utiliser le système bancaire afin de stocker des charges d'argent (principalement pour la sécurité physique). Il s'agit d'un signal d'alarme pour les professionnels de la conformité, car il y a un important dépôt d'argent sans raison apparente.
Par conséquent, les processus de conformité sont essentiels pour démanteler petit à petit les systèmes de blanchiment d'argent et les processus de financement du terrorisme. Les agents de conformité ou les enquêteurs criminels doivent résoudre des énigmes difficiles, combinant plusieurs années d'expérience et une vision holistique des transactions et des personnes derrière.
Pour en savoir plus sur les transactions Hawala et sur les défis de conformité réglementaire, contactez nos professionnels.
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