Depuis la crise financière de 2008, les régulateurs ont imposé un nombre croissant d'amendes aux institutions financières pour non-respect de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Selon Fenergo, une société de technologie financière, entre 2008 et 2022, une moyenne de 53,1 milliards de dollars d'amendes a été émise par les autorités. JP Morgan Chase, UBS, Goldman Sachs, BNP Paribas, HSBC et Standard Chartered sont les banques qui ont encouru les amendes les plus élevées.
Les plus grosses amendes AML
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Comment l'efficacité du système de lutte contre le blanchiment d'argent est-elle mesurée ?
Pour comprendre si les amendes AML sont nécessaires et efficaces pour dissuader les efforts de blanchiment d'argent, nous devons d'abord mesurer si elles ont un impact sur le système AML en général. C'est là que le premier obstacle se présente.Dans un document intitulé "Anti-money laundering: The world's least effective policy experiment? Together, we can fix it," Ronald F. Pol, ancien avocat et aujourd'hui consultant en affaires juridiques, souligne l'absence d'objectifs spécifiques et mesurables en matière de réduction et de prévention de la criminalité depuis le début du régime moderne de lutte contre le blanchiment d'argent en 1990.
Les institutions financières ont obtenu des succès notables en matière de dissuasion des activités de blanchiment de capitaux. Toutefois, l'évaluation de leur influence sur l'efficacité globale des efforts de lutte contre le blanchiment d'argent constitue un défi de taille en l'absence de mesures définies, que ce soit au niveau régional ou international. Dans ce contexte, l'impact des amendes liées à la lutte contre le blanchiment d'argent reste incertain, car l'absence d'indicateurs de succès clairs rend difficile l'évaluation de leur efficacité réelle en termes de contribution aux objectifs plus larges de la lutte contre le blanchiment d'argent.
Quelles sont les raisons pour lesquelles les institutions financières se voient infliger des amendes pour des manquements en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Il existe une multitude de raisons pour lesquelles les régulateurs ont décidé d'infliger des amendes aux institutions financières pour manquement en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Ces raisons sont, entre autres, les suivantes:-
Non-respect des exigences réglementaires: Les institutions financières se voient souvent infliger des amendes pour non-respect des exigences réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, par exemple pour n'avoir pas exercé correctement le devoir de diligence à l'égard des clients ou pour n'avoir pas transmis les déclarations de soupçon.
Dissuasion réglementaire: Pour inciter les banques à donner la priorité aux initiatives de lutte contre le blanchiment d'argent, à investir dans des systèmes solides et à adopter une approche proactive de la criminalité financière, les organismes de réglementation imposent des sanctions dissuasives aux banques afin de garantir le respect des règles.
Mise en oeuvre de l'obligation de rendre compte: Les sanctions rappellent aux banques qu'elles doivent être vigilantes pour repérer et alerter les autorités en cas d'activité suspecte.
Faciliter la criminalité financière: Les institutions financières sont sanctionnées pour avoir facilité le blanchiment d'argent et d'autres délits financiers.
Les amendes pour blanchiment d'argent sont-elles efficaces ?
En l'absence de mesures permettant de déterminer si les amendes infligées au titre de la lutte contre le blanchiment d'argent ont un impact sur la capacité du système de lutte contre le blanchiment d'argent à contrecarrer le blanchiment d'argent, concentrons-nous sur les informations disponibles.
Mais le fait de taper sur les doigts de ces banques et d'alourdir leurs obligations de conformité améliore-t-il l'état du système de lutte contre le blanchiment d'argent en général ? Du point de vue de la confiscation, cela ne semble pas être le cas. Il y a aussi le problème de la récidive, c'est-à-dire des infractions répétées commises par les grandes institutions financières qui ne respectent souvent pas les règles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Huw McCartney, professeur à l'université de Birmingham, déclare dans l'article du Financial Times que les plans d'assainissement mis en place par les institutions financières à la suite d'une amende sont "très mal appliqués et suivis, tant au sein de l'entreprise que par les régulateurs eux-mêmes".
L'inefficacité des sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent fait-elle partie d'un problème plus vaste ?
L'inefficacité des sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent fait partie d'un problème plus large qui englobe l'ensemble du système de lutte contre le blanchiment d'argent. Leur succès limité peut être attribué à:-
Des lois et règlements imprécis: de nombreuses lois et réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent sont souvent vagues et sujettes à interprétation, ce qui rend difficile pour les institutions financières d'acquérir les connaissances nécessaires à la mise en ?uvre correcte des procédures.
Inefficient policies: l'imprécision des réglementations et le manque de connaissances des professionnels de la conformité peuvent conduire à des politiques inefficaces, créant à leur tour des vides dans les programmes de conformité des institutions financières.
Peu ou pas de responsabilité: la ou les personnes à l'origine des institutions financières qui ont ignoré ou enfreint les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent restent souvent impunies ou ne subissent que des conséquences mineures. Cela vaut également pour les cadres supérieurs et/ou les membres du conseil d'administration de la banque.
Apaisement des régulateurs: La plupart des institutions financières mettent en ?uvre des règles de lutte contre le blanchiment d'argent pour apaiser les régulateurs, mais pas dans le but réel d'empêcher le blanchiment d'argent. Ces banques tombent dans une mentalité de "boîte à cocher" qui ne contribue guère à l'amélioration du système de lutte contre le blanchiment d'argent, leur seul souci étant de ne pas recevoir d'amende.
Contraintes en matière de ressources: Certaines institutions financières, en particulier les plus petites, peuvent être confrontées à des contraintes de ressources qui limitent leur capacité à investir dans des programmes complets de lutte contre le blanchiment d'argent. Cela peut se traduire par un manque de formation, de technologie ou de personnel pour lutter efficacement contre le blanchiment d'argent.
La mise en place de l'ensemble
Le monde des amendes liées à la lutte contre le blanchiment d'argent est loin d'être simple. Bien que les régulateurs aient imposé des amendes substantielles aux institutions financières au fil des ans, l'impact sur le système de lutte contre le blanchiment d'argent au sens large reste incertain en raison de l'absence d'indicateurs de réussite clairs.
Que faut-il faire pour améliorer l'efficacité des amendes AML ?
