Le risque de non-conformité est l'une des principales préoccupations du secteur bancaire. Le non-respect de cette obligation peut avoir un impact sur la réputation de la marque et entraîner une diminution de sa clientèle. Le manque de diligence raisonnable dans le suivi des transactions et des clients peut entraîner la banque dans des procédures judiciaires longues et coûteuses.
En mars 2019, les noms de trois grandes banques belges (ING Belgique, KBC et BNP Paribas Fortis) ont été impliqués dans des accusations de blanchiment d'argent sale russe. L'OCCRP, exploité par le Journalism Development Network, a révélé des informations sur ce scandale et bien d'autres. Le Fonds monétaire international (FMI) a estimé que le montant d'argent blanchi dans le monde chaque année représente de 2 à 5 % du PIB mondial, soit près de 2 billions de dollars américains.
Cadre des normes de Bâle pour les banques et les institutions financières
Bâle est un "ensemble de mesures adoptées au niveau international par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire en réponse à la crise financière de 2007-2009". Dans les États membres de l'Union européenne, les normes de Bâle ont été mises en oeuvre avec le "paquet CRD-IV" (Capital Requirements Directive and Regulation). En décembre 2017, le Parlement européen et le Conseil ont proposé des modifications à l'ensemble actuel de documents de séance CRD-IV, pour mettre en oeuvre les normes réglementaires les plus récentes pour les banques, comme le prévoit l'Accord de Bâle III. La portée d'un cadre réglementaire avancé est de protéger le secteur bancaire d'une récession qui aura un impact sur le reste du système financier et sur l'économie réelle.
Bâle est un "ensemble de mesures adoptées au niveau international par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire en réponse à la crise financière de 2007-2009". Dans les États membres de l'Union européenne, les normes de Bâle ont été mises en oeuvre avec le "paquet CRD-IV" (Capital Requirements Directive and Regulation). En décembre 2018, le Parlement européen et le Conseil ont proposé des modifications à l'ensemble actuel de documents de séance CRD-IV, pour mettre en oeuvre les normes réglementaires les plus récentes pour les banques, comme le prévoit l'Accord de Bâle III. La portée d'un cadre réglementaire avancé est de protéger le secteur bancaire d'une récession qui aura un impact sur le reste du système financier et sur l'économie réelle. Bâle III : Finalisation de la réforme post-crise devait être mis en ?uvre le 1er janvier 2023, mais les États membres de l'UE ont convenu de reporter cette mise en ?uvre à janvier 2025. Ce retard était justifié par les retombées économiques de l'affaire COVID-19.
En Belgique, la loi du 25 avril 2014 est à la base des obligations de conformité des banques, établissements de crédit, établissements financiers, etc. La loi du 25 avril 2014 a été révisée par la loi du 26 novembre 2021 pour mettre en ?uvre la directive européenne 2019/2162. Comme pour les compagnies d'assurance , l'indépendance des fonctions de contrôle est très importante en banque. Les établissements bancaires disposent d'une fonction de conformité indépendante pour assurer la conformité de la banque et des membres de sa haute direction, de ses employés, de ses représentants et de ses agents liés avec le cadre réglementaire applicable en matière d'intégrité et de conduite.
Quelles sont les exigences réglementaires en matière de conformité dans le secteur bancaire?
Les secteurs bancaires sont confrontés à des exigences réglementaires et à des défis de conformité tels que - Des réglementations en constante évolution au niveau international et européen. - La gestion des risques. - Blanchiment d'argent - Reporting : un reporting approprié est un processus exigeant pour les banques qui fonctionnent dans différentes juridictions. - Exigences de GDPR. Comme les banques traitent de grandes quantités d'informations personnelles, le stockage et la gestion des données restent un projet de conformité important.
Les industries bancaires sont confrontées à des exigences réglementaires et à des défis de conformité tels que :- Des réglementations en constante évolution au niveau international et européen. La fonction de conformité devient plus exigeante. Les petites banques dont les départements de conformité étaient jusqu'à présent faibles ont besoin d'augmenter le nombre de leurs professionnels, de leurs outils informatiques et de leurs compétences de travail.
- Gestion des risques. Bâle III accroît la pression sur la détection, la mesure et la communication des risques. Les risques émergents constituent une menace constante. Les fonctions de risque dans les banques doivent changer leur façon de travailler, favoriser l'innovation et devenir plus rentables.
- Blanchiment d'argent. Des scandales sont apparus récemment, et de grosses sommes d'argent ont été blanchies par l'intermédiaire des banques européennes. Les banques, même si elles ne sont pas au courant du blanchiment d'argent, restent responsables.
- Reporting : un reporting correct est un processus exigeant pour les banques qui opèrent dans différentes juridictions. Chaque administration a ses propres normes de présentation de rapports, ce qui rend les projets de présentation de rapports plus complexes.
- Exigences du RGPD. Comme les banques traitent de grandes quantités de renseignements personnels, le stockage et la gestion des données demeurent un important projet de conformité. Certaines banques tentent de tirer parti du RGPD en promouvant leur conformité à la réglementation et, de cette façon, en renforçant la confiance et l'engagement des clients.
En 2016, la Banque centrale européenne (BCE) a révoqué la licence de Trasta Komercbanka parce que la banque a violé de différentes manières les dispositions relatives au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme. La banque était impliquée dans la "Russian Laundromat", un programme international de blanchiment d'argent. Dans le même scandale, la Deutsche Bank était également impliquée. L'OCCRP a récemment publié que l'enquête interne de la banque a révélé que la banque pourrait faire l'objet de sanctions en cas de non-respect des lois sur la lutte contre le blanchiment d'argent et que sa haute direction pourrait être poursuivie. Le document indique que la banque ignorait qu'elle transférait des milliards de dollars provenant d'activités illicites.
La compliance est devenue un coeur de métier pour les banques. Les banques devraient adopter un approche descendante en matière de conformité. La haute direction devrait servir de modèle au personnel et aux fonctions de l'entité. La formation et le dialogue ouvert entre les professionnels de niveau c et les autres membres du personnel doivent souvent avoir lieu pour assurer l'intégration harmonieuse des changements dans le cadre de conformité.
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