Hoe zal de EU-AI Act financiële diensten beïnvloeden?

Wat is de EU AI-wet?

De wet bevordert de invoering van mensgerichte en betrouwbare AI en zorgt tegelijkertijd voor een hoog niveau van gezondheid, veiligheid, grondrechten, waaronder democratie en de rechtsstaat, bescherming van het milieu tegen de schadelijke effecten van AI en ondersteuning van innovatie. De verordening waarborgt ook het vrije verkeer van AI en voorkomt dat lidstaten beperkingen opleggen aan de ontwikkeling, het op de markt brengen en het gebruik van AI, tenzij dit expliciet wordt toegestaan door deze verordening. Het doel is betrouwbare AI in Europa en daarbuiten te bevorderen en ervoor te zorgen dat AI-systemen de fundamentele mensenrechten, veiligheid en ethische beginselen respecteren.

Wat zijn de risico's van AI?

De AI-act van de EU biedt een eerlijk en weloverwogen regelgevingskader voor AI dat een horizontale benadering volgt en zich uitsluitend richt op essentiële eisen om de bijbehorende risico's en problemen aan te pakken zonder de technologische vooruitgang al te zeer te beperken of de kosten voor het op de markt brengen van AI-oplossingen onredelijk hoog te maken.

De wet gebruikt een risicogebaseerde aanpak door risico's in vier categorieën in te delen, waarbij elk niveau een andere mate van regelgeving vereist:

• 1

  Minimaal risico: Niet onderworpen aan EU-regelgeving.

• 2

  Beperkt risico: Regelgeving gericht op transparantie

• 3

  Hoog risico: Moet strenge risicobeoordeling ondergaan.

• 4

  Onaanvaardbaar risico: Dergelijke systemen zullen in de EU worden verboden als ze een bedreiging vormen voor de mensenrechten.

AI-systemen met een hoog risico worden ook onderworpen aan conformiteitsbeoordelingen om te beoordelen of ze voldoen aan de wet, met een "noodprocedure toegevoegd waarmee rechtshandhavingsinstanties in dringende gevallen een AI-instrument met een hoog risico kunnen inzetten dat de conformiteits­beoordelings­procedure niet heeft doorstaan." AI-systemen met een hoog risico zullen moeten voldoen aan strenge mandaten, waaronder risicobeperkende mechanismen, hoogwaardige datasets, activiteitenregistratie, uitgebreide documentatie, transparante communicatie met gebruikers, menselijk toezicht en verhoogde niveaus van robuustheid, nauwkeurigheid en cyberbeveiliging. Sandboxen met regelgeving zullen verantwoorde innovatie en de creatie van AI-systemen die voldoen aan de normen van de regelgeving stimuleren.





Menselijk gezag en toezicht, technische robuustheid en veiligheid, privacy en gegevensbeheer, transparantie, diversiteit, non-discriminatie en eerlijkheid, sociaal en ecologisch welzijn en verantwoordingsplicht zijn de niet-bindende ethische principes van AI.




Zal innovatie op moeilijkheden stuiten?

Hoewel deze vereisten in eerste instantie innovatie lijken te belemmeren, kunnen ze uiteindelijk een duurzamer en betrouwbaarder AI-ecosysteem in de financiële sector bevorderen. Het duidelijke regelgevingskader biedt zekerheid aan bedrijven die investeren in de ontwikkeling van AI, wat een bredere toepassing van AI-technologieën kan stimuleren.


De nadruk die de wet legt op gegevenskwaliteit en het beperken van vertekeningen kan leiden tot betrouwbaardere en eerlijkere AI-systemen, waardoor het vertrouwen van klanten toeneemt en er mogelijk nieuwe marktkansen ontstaan. Bovendien kan de nadruk op verklaarbaarheid en transparantie leiden tot innovaties op het gebied van interpreteerbare AI, een gebied dat steeds belangrijker wordt in de financiële sector.



Wat worden de belangrijkste uitdagingen voor financiële diensten?

• Compliance lasten: De wet categoriseert AI-toepassingen op basis van hun op risico gebaseerde benadering. Toepassingen met een hoog risico, zoals AI-gebaseerde kredietscores of fraudedetectiesystemen, zullen te maken krijgen met strengere nalevingseisen. Financiële instellingen, fintechs en regtech-bedrijven zullen moeten investeren in middelen en expertise om ervoor te zorgen dat hun AI-systemen aan deze voorschriften voldoen door robuustere documentatieprocessen te ontwikkelen en door hun personeel te trainen in AI-toezicht.

• Gegevensbeheer: De wet legt de nadruk op verantwoord gegevensgebruik en verbiedt discriminerende AI-systemen. Bedrijven zullen hun dataverzamelingspraktijken nauwkeurig moeten onderzoeken en ervoor moeten zorgen dat AI-modellen worden getraind op onbevooroordeelde datasets om te voorkomen dat vooroordelen in de financiële besluitvorming blijven bestaan.

• Uitlegbaarheid en transparantie: De "black box" aard van sommige AI-modellen kan problematisch zijn. De wet benadrukt de noodzaak van verklaarbare AI, waardoor de verschillende bedrijven moeten begrijpen hoe hun AI-systemen tot beslissingen komen en deze kunnen uitleggen aan regelgevers en consumenten. Voor multinationale bedrijven kan de uitdaging om te voldoen aan de EU AI Act naast andere regionale regelgeving (zoals die in de VS of Azië) zorgen voor extra complexiteit.

Hoewel de EU-AI Act ongetwijfeld uitdagingen met zich meebrengt op het gebied van regelgeving voor financiële diensten, biedt deze ook aanzienlijke kansen. Door een robuust kader voor verantwoorde AI-ontwikkeling te bevorderen, kan de wet als katalysator voor innovatie dienen. Verbeterde risicobeheersing, geavanceerde fraudedetectiesystemen en gepersonaliseerde klantervaringen zijn slechts enkele van de potentiële voordelen. Bij het navigeren door dit nieuwe landschap is een strategische aanpak gericht op naleving, gegevensbeheer en uitlegbaarheid van cruciaal belang. Uiteindelijk positioneert de EU AI Act de financiële sector om de kracht van AI te benutten en tegelijkertijd de belangen van de consument te beschermen en het vertrouwen te behouden.



Wat gebeurt er bij niet-naleving?

Bedrijven die zich niet aan de regelgeving houden, krijgen te maken met sancties. Deze sancties zullen variëren. Voor overtredingen met betrekking tot verboden AI-toepassingen kunnen boetes oplopen tot 35 miljoen euro of 7% van de wereldwijde jaaromzet van het bedrijf (de hoogste van de twee), terwijl overtredingen van andere verplichtingen kunnen leiden tot boetes van 15 miljoen euro of 3%. Het verstrekken van onjuiste informatie kan leiden tot boetes van 7,5 miljoen euro of 1%. De AI-wet bevat meer proportionele limieten voor administratieve boetes voor kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) en startups in geval van overtredingen.



Hoe kunnen financiële instellingen de AI-regelgeving omzetten in een concurrentievoordeel?

Ondanks de nalevingslast biedt de EU AI-wet kansen voor vooruitdenkende financiële instellingen. Bedrijven die de principes van ethische en betrouwbare AI omarmen, kunnen een concurrentievoordeel behalen, zowel op het gebied van klantenvertrouwen als naleving van de regelgeving. De ondersteuning van AI-innovatiecentra en sandboxes op het gebied van regelgeving in de wet kunnen waardevolle proeftuinen vormen voor nieuwe financiële producten en diensten op basis van AI. Naarmate de EU zich positioneert als leider op het gebied van betrouwbare AI, kunnen in de EU gevestigde financiële ondernemingen die zich aan deze hoge normen houden, nieuwe kansen op de wereldmarkt vinden.



Wat is de volgende stap voor financiële diensten in het AI-tijdperk?

De EU AI-wet markeert een cruciaal moment voor de financiële dienstverleningssector. Voor bedrijven die worstelen met de complexiteit van dit nieuwe regelgevingslandschap is een strategische aanpak essentieel. Het maken van een uitgebreide inventarisatie van AI-systemen en het beoordelen van hun risicoprofiel is de eerste stap op weg naar compliance. Het opbouwen van robuuste AI-governancestructuren, gekoppeld aan investeringen in verklaarbare AI en gegevenskwaliteit, zal cruciaal zijn voor het beperken van risico's en het bevorderen van vertrouwen.



Actieve betrokkenheid bij regelgevers en brancheorganisaties is van het grootste belang. Door deel te nemen aan het vormgeven van de implementatie van de wet kunnen financiële instellingen de regelgeving beïnvloeden en potentiële valkuilen vermijden. Bovendien kan het omarmen van ethische AI-beginselen bedrijven positioneren als marktleiders, hun reputatie verbeteren en klanten aantrekken die waarde hechten aan verantwoorde bedrijfspraktijken.

De EU AI Act betekent een belangrijke verschuiving in de regelgeving voor AI in de financiële dienstverlening. De wet brengt uitdagingen met zich mee op het gebied van compliance, maar biedt ook een kader voor het bouwen van betrouwbaardere, robuustere AI-systemen. Financiële instellingen die met succes door deze nieuwe omgeving navigeren, bevinden zich in een goede positie voor duurzame groei in een AI-gedreven toekomst.
Artificial IntelligenceFinancial InstitutionsRegTechRisk Based ApproachTransparencyComplianceEUEuropean CommissionFinTech
 
2 vond het artikel leuk!