Door AML Transaction Monitoring efficiënt te verfijnen, kunnen de compliance teams van financiële instellingen hun productiviteit verhogen en onnodige onderzoeken zorgvuldig vermijden door het aantal vals-positieve waarschuwingen te verminderen.

De herziening van AML-detectiescenario's is geen eenvoudig proces en kan bij slechte uitvoering leiden tot een echte operationele ramp voor AML. Als ervaren professionals uit de sector kunnen wij u helpen betere detectiescenario's te ontwikkelen die passen bij uw bedrijfsmodel. Helpen om verdachte transacties efficiënter te detecteren, beheren en rapporteren en tegelijkertijd de kosten van naleving van de regelgeving te verlagen.

Het ontwikkelen van een efficiënt transactiemonitoringsysteem is een meerfazige procedure die een aantal belangrijke bedrijfsbeslissingen met zich meebrengt. Het artikel geeft geen antwoord op elke praktische vraag, maar dient hopelijk als een leidraad voor een beter begrip van transactiebewaking en de implicaties.


AML Transaction Monitoring is een essentieel onderdeel van de interne controlemaatregelen van banken en andere financiële instellingen ("onderworpen entiteiten") met betrekking tot de preventie van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme in het kader van de wettelijke bepalingen AML.
Wat is AML-transactiebewaking?

Het toezicht op het witwassen van geld maakt deel uit van het lopende due diligence-verplichtingen naar klanten en transacties die onderworpen entiteiten moeten instellen. Het wordt ook vereist door andere toepasselijke regelgeving en veiligheidstaken: de strijd tegen fraude, belastingontduiking, computerpiraterij, enz.


De interne controlemaatregelen moeten efficiënt zijn en in verhouding staan tot de aard en de omvang van de onderworpen entiteit. Dit betekent dat van kleinere ondernemingen met minder middelen redelijkerwijs niet dezelfde investering wordt verwacht als van grotere ondernemingen. Kleinere ondernemingen moeten echter verantwoordelijk middelen aan te wenden en nadruk te leggen op controlemaatregelen waar hogere risico's van toepassing zijn.


Het uitvoeren van AML Transaction Monitoring houdt in dat de transacties die gedurende de gehele zakelijke relatie worden uitgevoerd en, indien nodig, de herkomst van de fondsen zorgvuldig worden onderzocht, om na te gaan of deze transacties in overeenstemming zijn met de kenmerken van de klant, met de aard en het doel van de zakelijke relatie of de voorgenomen transactie, en met het risicoprofiel van de klant, om atypische transacties op te sporen die aan een grondige analyse moeten worden onderworpen.
Hoe de financiële verrichtingen van de klant opvolgen ?


Hoe de financiële verrichtingen van de klant opvolgen ?
Onderworpen entiteiten voeren onder de verantwoordelijkheid van de AMLCO een specifieke analyse uit van de geïdentificeerde atypische transacties om na te gaan of er een verband kan worden gemaakt tussen deze transacties en witwaspraktijken of terrorismefinanciering.

In het bijzonder onderzoeken zij, voor zover redelijkerwijs mogelijk, de achtergrond en het doel van complexe en ongewoon grote transacties, alsmede ongebruikelijke transactiepatronen die geen duidelijk economisch of rechtmatig doel hebben.



Transaction Monitoring oplossingen helpen financiële instellingen bij het opsporen, onderzoeken en rapporteren van dubieuze activiteiten bij hun klanten via een procesmanagementsysteem.

Na het lanceren van de tool genereren deze transactiemonitoring oplossingen waarschuwingen, met een vooraf bepaalde frequentie.

Gerangschikt naar belangrijkheid, geven zij AML en Compliance officers de mogelijkheid om de bijbehorende transactie(s) van naderbij te onderzoeken in het case management systeem met betrekking tot het specifieke klantprofiel en rekening houdend met de zakelijke relatie.
KYC AML Alarmeringsevaluatie van het KYC AML-zorgvuldigheidsonderzoek

AML Verdacht Activiteitenrapport
De compliance-analisten die belast zijn met de validatie van de gegenereerde waarschuwing zullen vervolgens "handmatig" de nauwkeurigheid ervan controleren en een gefundeerde beslissing nemen over het risiconiveau dat de waarschuwing vertegenwoordigt. Indien een echt hoger risico wordt vastgesteld, kunnen verdere acties en een rapportage aan de financiële inlichtingeneenheid (FIE) worden overwogen (verdachte activiteitenrapport - SAR).

Indien de waarschuwing niet relevant wordt geacht en buiten beschouwing kan worden gelaten, zullen deze foutief gegenereerde alerts van de oplossing als basis dienen voor de statistische rapporten die in de loop van de (jaarlijkse) verfijning van de opsporingsscenario's in aanmerking moeten worden genomen.


De gecontroleerde transacties kunnen van allerlei aard zijn, van debet- tot krediettransacties, met inbegrip van stortingen in contanten, opnames, overschrijvingen, beleggingen, verzekeringen, nationale of grensoverschrijdende transacties, enz.

Een geavanceerd AML-transactiebewakingssysteem kan andere functies combineren, zoals sanctiecontrole, zwarte lijst en embargoonderzoek of meer recentelijk, kunstmatige of artificiële intelligentie ("AI") of machine aanleerprofielen over klanten.

Het centraliseren van de informatie in een unieke oplossing in plaats van zelf bijgehouden statistieken vergemakkelijkt het werk van de aml-analist door een diepgaande visuele context te bieden, waardoor de materialiteit van de zaak met gedetailleerde informatie in één oogopslag kunnen worden vastgesteld.
KYC AML Onderzoek naar de zorgvuldigheid van KYC AML


Het antwoord kan duidelijk lijken in uw geval. Toch kunt u als financiële instelling (kredietinstelling, verzekeringsmaatschappij, betalingsinstelling, uitgever van elektronisch geld, beursvennootschap, alternatief financieringsplatform, ...) zeer gefocust zijn op leveranciers die AML-oplossingen aanbieden. U moet zich verdiepen in de relevantie van de tools waarin uw bedrijf bereid is te investeren.

AML Transaction Monitoring oplossing checklist voor de controle van transacties
Oplossingen tegen het witwassen van geld kunnen u helpen bij het monitoren van personen, entiteiten en transacties om verdachte activiteiten op te sporen, maar zijn deze altijd verplicht?
En zo niet, zijn ze dan altijd noodzakelijk of nuttig?

Wat als in uw bedrijfsmodel de onboarding due diligence door de acceptatie van uw klant belangrijker is dan de opvolging van de beperkte recurrente storting op een pensioenspaarrekening die beperkt is in bedragen?

Afhankelijk van de omvang en het bedrijfsmodel van uw onderneming kan een investering in een AML Transaction Monitoring oplossing een verplichte stap zijn of een noodzakelijke investering om te voldoen aan uw AML verplichtingen van continue due diligence met betrekking tot klanten en hun activiteiten.

Het opzetten van Detectie Scenario's door middel van een oplossing voor transactiebewaking door derden kan de hoeksteen zijn voor het verbeteren van de productiviteit en efficiëntie van uw zorgvuldigheid. Dergelijke oplossingen kunnen u helpen voorkomen dat uw bedrijf het favoriete kanaal wordt van criminelen om hun illegale fondsen wit te wassen.

Een belangrijk punt van zorg is echter dat de implementatie van AML-systemen vaak hoge financiële en operationele kosten met zich meebrengt.

Of u nu beslist om de ontwikkeling van een AML-systeem voor de opvolging van transacties te internaliseren of te externaliseren, uw onderneming zal voor tal van uitdagingen komen te staan.
De ontwikkelingsfase, de implementatie en eventuele aanpassing aan interne systemen, de afhankelijkheden en de aanpassing van de detectiescenario's zijn lange, onvermijdelijke processen die in overweging dienen genomen te worden.

Hoewel waardevol, moeten de anti-witwasscenario's en hun oplossingen voor het toezicht op transacties alleen gericht zijn op financiële ondernemingen die actief zijn in een aantal specifieke sectoren en met een bepaalde schaal.


Op basis van uw klantenpopulatie en activiteitenmodel kunnen miljarden transacties in één dag plaatsvinden. In dat perspectief kan het snel onhaalbaar worden om gelijke tred te houden met de transactiestroom zonder de hulp van een monitoringoplossing.
aml-bsa Transaction Monitoring System (aml-bsa) Transaction Monitoring System (Transactiecontrolesysteem)

Zelfs door de beste post-filtratiemethode te organiseren, wordt het moeizaam om aan uw lopende due diligence-verplichtingen te voldoen en om u te concentreren op verdachte gevallen met voldoende resultaat als het aantal te controleren transacties meer dan de miljoen rijen gegevens per dag bedraagt.

Bovendien is een snellere reactietijd altijd beter wanneer het gaat om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. In dat opzicht is een oplossing voor transactiemonitoring van belang, omdat deze automatisch de zaken bij de aml-functionarissen brengt en acties kan prioriteren op basis van de risico's die in aanmerking worden genomen.

Als we bijvoorbeeld het geval van een bank in vermogensbeheer onderzoeken. Het kan perfect in staat zijn om het dagelijkse operationele gedrag van zijn klanten op te volgen zonder dat het nodig is om aanzienlijke financiële bedragen te investeren in het verkrijgen van de licentie, maar ook in de tijdrovende implementatieprocessen van een AML-systeem voor de opvolging van transacties.

Wij stellen vast dat bedrijven die niet te maken hebben met een hoge bevolkingsdichtheid of een aanzienlijk aantal reguliere activiteiten hun continue controlemaatregelen via eenvoudigere methodes, zoals het achteraf filteren van gegevens via standaard desktops.

AML-methodologie voor het toezicht op de operaties
Ook al zou dit geen eenvoudige workaround zijn.
Na de ontwikkeling van een betrouwbaar systeem om de operationele informatie vast te leggen, zou het waarschijnlijk een medium tot geavanceerde analist nodig hebben om de geëxtraheerde gegevens handmatig te sorteren en te filteren voor onderzoek.

Het ontwikkelen van een filtermethodologie om de verdachte of risicovollere gevallen op een consistente manier te filteren is een stap vooruit om de productiviteit van het compliance-werk te verbeteren en uw lopende due diligence-processen te formaliseren in de richting van het operationele gedrag van uw klanten.

Uw bedrijf kan verantwoordelijk worden gesteld voor het niet toewijzen van de middelen die nodig zijn om het witwassen van illegaal geld en het misbruik van de financiële markt te bestrijden. Afhankelijk van het geval is de invoering van AML-monitoringsystemen niet altijd vereist, maar kan het voor ondernemingen die grote gegevensstromen genereren, een essentieel instrument worden om te voldoen aan uw permanente due diligence-verplichtingen in het kader van AML.


De noodzaak om uw atypische of verdachte transactie detectiescenario's te verfijnen kan talrijk zijn. Onder hen :
- voortdurend evoluerende regelgeving;
- evoluerende tendensen van de criminaliteit;
- sectorale, nationale en internationale begeleiding;
- prestatiecontrole;
- speciale vraag van de toezichthouder;
- ...
De noodzaak om uw atypische of verdachte transactiedetectiescenario's te verfijnen kan veelzijdig zijn.
De eerste factor die de financiële instellingen dwingt om rekening te houden met het voortdurend veranderende reguleringslandschap is het voortdurend veranderende reguleringslandschap. Door regelmatig de reguleringsnormen te herzien, dicteren intergouvernementele, Europese en andere internationale instanties het tempo van de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme aan de lidstaten en de onderworpen entiteiten.
Waarom aml-detectiescenario's herzien?
The tendensen van criminaliteit evolueren ook en passen zich aan het nieuwe landschap van financiële diensten aan.
Externe zakelijke relaties via digitale kanalen vergroten de urgentie om real-time identificatie- en verificatiemechanismen in te voeren en financiële instellingen ertoe aan te zetten om te investeren in moderne technologiegedreven tools en hun controleprestaties te vergroten.

Europese AML-harmonisatierichtlijnen
Het overwegen van sectorale, nationale en internationale richtsnoeren is een regelgevende plicht en van groot belang, aangezien het bedrijven helpt om een beter inzicht te krijgen in de risico's die op hun bedrijf van toepassing zijn.

Zij dient ook een wereldwijde harmonisatie tussen de financiële actoren. Financiële ondernemingen moeten deze richtsnoeren en technische normen in aanmerking nemen en vertalen bij de beoordeling van het ML/TF-risico waarmee hun onderneming wordt geconfronteerd.

Het prestatieonderzoek van uw transactiemonitoringsysteem kan zich ook vertalen in een revisiebehoefte. Een verkeerd geconfigureerd systeem kan een ernstige negatieve impact hebben op uw aml operationele productiviteit.

Het afstemmen van uw detectiescenario's na het uitvoeren van een gedegen analyse van hun prestaties in de praktijk of het voorspellen van de resultaten in een testomgeving kan een aanzienlijke invloed hebben op de toewijzing van uw personeel.
Het beschermen van de interactie van analisten, uitsluitend met het oog op de waardering en validatie van relevante waarschuwingen, zal de productiviteit van het werk verhogen en de detectie- en mitigatie ratio's verbeteren.

Door het aantal vals-positieve of ten onrechte geretourneerde waarschuwingen door het systeem voor transactiemonitoring te beperken, stelt een bedrijf zijn medewerkers van financiële instellingen in staat om hun onderzoeksvaardigheden te richten op concrete risico's die door het systeem zijn geïdentificeerd.

Soms worden verdachte transacties opgespoord en worden witwaspatronen onthuld die de financiële ondernemingen ertoe nopen om de situatie onmiddellijk aan te pakken met een nauwkeurige afstemming van de corrigerende maatregelen.

Een top van de kunst nalevingsprogramma dient een jaarlijkse monitoring van de aml-detectiescenario's van de onderneming te omvatten om ervoor te zorgen dat er voortdurend feedback wordt gegeven over de prestatiebeoordeling. Dit moet helpen bij het identificeren van de oorzaken van storingen en moet de noodzaak tot herziening rechtvaardigen.

En in het geval een incident zich voordoet zoals een vraag van de FIU over een specifieke transactie van een klant, gebruik dan deze voorbeelden om te interpreteren of de tool dit had moeten escaleren.
Programma voor toezicht op de naleving van transactiescenario's Herziening van transactiescenario's


De basis van elke verbeteringsoefening is het bijhouden van de prestaties uit het verleden en het definiëren van markers. Het gebruik van gegevens om statistische analyses te maken die worden ondersteund door datavisualisatierapporten helpt om een risk-based strategy in te stellen en om de lijst met corrigerende maatregelen te classificeren en te priotiriseren.

Wijzigingen moeten altijd worden uitgeprobeerd en geanalyseerd in een testomgeving voordat ze worden gevalideerd. De aanpassingen moeten gedurende een aanzienlijke periode worden getest om de nauwkeurigheid van de resultaten te verbeteren. Prognosemodellen kunnen ook een betrouwbare indicator zijn, mits ze goed ontworpen zijn.
Het opstellen van verschillende versies van een specifiek scenario gericht op specifieke distributiekanalen of producten kan ook de risicogebaseerde aanpak bevorderen bij het onderzoek van verdachte gevallen.
U ziet de voordelen in van het opnieuw bekijken van uw aml-detectiescenario's en heeft ervoor gekozen om de sprong te wagen en te investeren in het updaten van uw transactiebewakingssysteem. Vraagt u zich af waar u moet beginnen? Of heeft u moeite met het aanpassen van de kernparameters?

Hoe kunnen detectiescenario-systemen worden geïmplementeerd?
Laat u niet misleiden door een magische oplossing van een derde partij die perfect is aangepast aan uw bedrijfsmodel. Het ontwikkelen van adequate monitoringscenario's houdt in dat u de ondersteuning van uw bedrijf erbij betrekt en zijn risicobereidheid volledig combineert, waarbij u er rekening mee houdt dat de uiteindelijke verantwoordelijkheid voor de naleving van de aml-verbintenis nooit uw organisatie verlaat.

De gevolgen van een verkeerde instelling in uw detectie-algoritme kunnen vreselijke operationele gevolgen hebben die leiden tot reputatieschade voor uw bedrijf en tot zware financiële sancties.
Neem daarom geen risico bij het herzien of implementeren van detectieregels en omring de ontwikkelaars met gekwalificeerde professionals uit de sector, aml experts die verantwoordelijk zijn voor het stimuleren van het ontwerp van efficiënte algoritmes die rekening houden met de gemeenschappelijke begeleiding, kennis van het bedrijf en de noodzakelijke bedrijfservaring.

Misschien heeft uw bedrijf ervoor gekozen om te vertrouwen op een oplossing van een leverancier die een reeks standaard waakzaamheidsscenario's bevat. Deze kunnen pas in werking treden na de juiste herziening en aanpassing van de instellingen aan de behoeften van uw bedrijf. De mogelijkheid hebben in het aangekochte systeem om de scenariovariabelen aan te passen zonder de tussenkomst van de externe leverancier zou in dat geval al een eerste overweging moeten zijn.

Het toepassen van een risicogebaseerde benadering bij het opstellen van uw aml-detectieregels is essentieel om aan uw aml-verplichtingen te voldoen en maakt het mogelijk om de toewijzing van de middelen te rationaliseren.

De professionele hulp van specialisten die gewend zijn om de verfijning van de detectiescenario's uit te voeren kan uw inzicht in de risico's van het witwassen van geld in uw bedrijf stimuleren en ervoor zorgen dat alle wettelijke verplichtingen van aml worden overwogen en afgedekt.


Een van de uitdagingen waarmee u te maken zou kunnen krijgen bij het herzien van detectiescenario's op eigen kracht, is de hoeveelheid gegevens die u moet analyseren. Ruwe gegevens over financiële transacties zijn meestal uitgebreide datasets die gestructureerd moeten zijn om exploiteerbaar te zijn. De complexiteit van de omgang met een grote hoeveelheid gegevens kan verwarring brengen en ook hier kan ervaren technische ondersteuning raadzaam zijn.

De basis van elke verbeteringsoefening is het bijhouden van de prestaties uit het verleden en het definiëren van markers. Het gebruik van gegevens om statistische analyses te maken die worden ondersteund door datavisualisatierapporten helpt om een risk-based strategy in te stellen en om de lijst met corrigerende maatregelen te classificeren en te priotiriseren.

Wijzigingen moeten altijd worden uitgeprobeerd en geanalyseerd in een testomgeving voordat ze worden gevalideerd. De aanpassingen moeten gedurende een aanzienlijke periode worden getest om de nauwkeurigheid van de resultaten te verbeteren. Prognosemodellen kunnen ook een betrouwbare indicator zijn, mits ze goed ontworpen zijn.
Het opstellen van verschillende versies van een specifiek scenario gericht op specifieke distributiekanalen of producten kan ook de risicogebaseerde aanpak bevorderen bij het onderzoek van verdachte gevallen.

herziening van het financiële detectiescenario

Aanpassen van drempels, rekening houdend met scenario's, profilering en deviatiescores zijn enkele van de termen die u moet beheersen om efficiënte aml regels te produceren en om de werkelijke positieve verhouding van uw waarschuwingen te verhogen.

Het onderhouden van een Framework voor auditwijzigingen is een verplichte voorwaarde om de prestaties van uw transactiebewakingssysteem te begrijpen.

Daarnaast is de mogelijkheid om whitelists (onderdrukkingslogica) aan te maken voor veilig geïdentificeerde operaties tijdens het analyseren van gerapporteerde waarschuwingen een geldige en veelgebruikte functie die door aml financiële rechercheurs gebruikt zou moeten worden om het systeem voortdurend bij te sturen. De lijst moet naar behoren worden upgedate en bijgehouden.

Oplossingen voor transactiemonitoring zijn briljante tools die uw bedrijf kunnen helpen fraude aan te pakken, risico's te beperken en de operationele controle over de activiteiten van uw klanten te verbeteren. Ze maken echter deel uit van een veel bredere context van voortdurende waakzaamheid van klanten en hun financiële activiteiten.
Update en herziening van AML-detectiescenario's
Alleen werken, TM's zullen niet zo effectief zijn.
Om de ideale omgeving te creëren om witwas- en terrorismefinancieringsactiviteiten te voorkomen en uw bedrijfsreputatie te beschermen, moet u beschikken over:
- een robuuste AML-governance;
- duidelijk toezicht op het management;
- voortdurende interne training;
- en een sterk intern beleid en procedures die uw interne controlemaatregelen formaliseren.
Oscar Canario da Cunha - Pideeco Network Partner
Oscar Canario da Cunha Associate Director
1 opmerkingen
  • Pideeco country: IN
     
    Thursday 18th of June 2020, 07:04

    Great Article! It clearly explains various transaction monitoring detection scenarios. Also, with high risk, new systems are evolved for monitoring transactions.

opmerkingen toevoegen