Houd je van cookies? 🍪 We gebruiken cookies, we gaan gewoon naar onze website, we slaan geen persoonlijke gegevens op. Door onze site te gebruiken, lezen we je graag Cookiebeleid, Privacybeleid en Servicevoorwaarden.
Politiek prominente personen (PPP's) zijn personen aan wie prominente publieke functies zijn toevertrouwd, zoals overheidsfunctionarissen, politici of hooggeplaatste militairen. PPP's kunnen ook hun familieleden en naaste medewerkers omvatten. De term "PPP" wordt vaak gebruikt in het kader van de bestrijding van het witwassen van geld (AML) en de preventie van financiële criminaliteit, omdat PPP's een hoger risico op corruptie betekenen en hun positie kunnen misbruiken voor persoonlijk gewin..
Onthullingen over grootschalige corruptie, zoals de plundering van staatsmiddelen en de verduistering van overheidsmiddelen, hebben ertoe geleid dat zakelijke relaties met PPP's nauwlettender worden bekeken.
Van financiële instellingen wordt verwacht dat zij extra voorzorgsmaatregelen nemen in hun contacten met PPP's, omdat het risico groter is, dat zij hun positie misbruiken voor illegale activiteiten, zoals het aannemen van steekpenningen, misbruik van overheidsmiddelen en het gebruik van financiële systemen om de opbrengsten van hun misdrijven wit te wassen.
Om het risico van witwassen van geld en financiële criminaliteit te beperken, moeten financiële instellingen verscherpte klantenonderzoek uitvoeren op PPP's en hun verbonden partijen, en verdachte activiteiten aan de bevoegde autoriteiten melden. Van financiële instellingen kan ook worden verlangd dat zij aanvullende controles en procedures invoeren om ervoor te zorgen dat de regelgeving inzake AML en preventie van financiële criminaliteit wordt nageleefd.
PPP's vormen een hoger risico op witwassen en financiële criminaliteit vanwege hun mogelijke misbruik van positie en invloed, en van financiële instellingen wordt verwacht dat zij extra voorzorgsmaatregelen nemen wanneer zij met hen omgaan om illegale activiteiten te voorkomen en de integriteit van het financiële stelsel te beschermen.
Wat is een politiek prominente persoon (PPP)?
Om ervoor te zorgen dat financiële instellingen de AML-regels volledig naleven, is het van essentieel belang te weten wie of wat een politiek prominente persoon (PPP) kan zijn, zodat verscherpte klantenonderzoek controles kunnen worden uitgevoerd.
Het opstellen van een definitieve lijst van wie als PPP kan worden aangemerkt, is een moeilijke opgave omdat de internationale definities uiteenlopen en de Financial Action Task Force (FATF) regelmatig bijgewerkte aanbevelingen doet.
Volgens FATF's International Standards inzake de bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme en proliferatie (2012) zijn er drie categorieën PPP's:
1
Buitenlandse PPP's: Personen aan wie door een vreemd land prominente openbare functies worden of zijn toevertrouwd en die een zekere invloed hebben waardoor zij gemakkelijker bij omkoping of corruptie kunnen worden betrokken.
2
Binnenlandse PPP's: Personen aan wie in eigen land prominente publieke functies worden of zijn toevertrouwd en die een zekere invloed hebben waardoor zij eerder betrokken zullen zijn bij omkoping of corruptie.
3
Internationale organisatie PPP's: Personen aan wie door een internationale organisatie een vooraanstaande functie is toevertrouwd, en verwijst naar leden van het hoger management of personen aan wie een gelijkwaardige functie is toevertrouwd, d.w.z. directeuren, adjunct-directeuren en leden van de raad van bestuur of gelijkwaardige functies.
Welke positie moet worden beschouwd als een PPP?
De volgende posities moeten altijd worden beschouwd als PPP:
Uitvoerende organen van het staatshoofd tot en met de vice ministers
Diplomatieke functies, zoals ambassadeur of zaakgelastigde.
Justitiële organen zijn sleutelfiguren die werkzaam zijn bij hooggerechtshoven, constitutionele hoven of justitiële functionarissen op hoog niveau.
Iedereen vanaf het hogere kaderpersoneel in een staatsbedrijf, het is belangrijk te vermelden dat zelfs voormalige leden van de raad van bestuur die niet langer aan de organisatie verbonden zijn, nog steeds als PPP's worden aangemerkt omdat zij hun invloed kunnen behouden.
Voorbeelden van enkele internationale organisaties zijn: Verenigde Naties, Internationaal Monetair Fonds, Belgische regering, BNB
Centrale financiële instellingen: Rekenkamer en leden in de raden van bestuur van centrale banken
Strijdkrachten; in deze situatie geldt een PPP-rating gewoonlijk alleen voor een hoge officier
internationale sportcomités; de leden van deze comités kunnen worden beïnvloed om te stemmen over de locatie van grote sportevenementen/contracten voor de bouw van zalen enz.
Iedereen die een nauwe zakelijke relatie of gezamenlijke economische eigendom van rechtspersonen of juridische constructies heeft met een PPP en/of iedereen die de enige economische eigendom heeft van een rechtspersoon waarvan bekend is dat deze is opgericht ten gunste van de PPP
De ouders en kinderen, echtgenoot of partner, broers en zussen, ooms en tantes, zelfs enigszins indirecte familieleden (zoals schoonfamilie) van PPP's worden beschouwd als politiek prominente personen.
In de meeste landen is er een wettelijke termijn van 12 tot 18 maanden vanaf het moment dat een klant een politieke functie verlaat, waarbinnen hij als PPP (politiek prominente persoon) wordt beschouwd.
De FATF gaat ervan uit dat de voormalige PPP na één jaar geen risico meer vormt voor de onderneming. Dit moet zorgvuldig worden overwogen omdat het in de praktijk zal afhangen van de invloed en de macht die de PPP tijdens zijn actieve leven heeft gehad.
Annelies Verlinden zal bijvoorbeeld altijd een invloedrijke status behouden en moet daarom altijd als PPP worden beschouwd. Indien een onderneming besluit een declassificatieproces in te voeren, moet de opgelegde termijn derhalve gebaseerd zijn op een permanente risicobeoordeling en hoeft deze niet noodzakelijk overeen te stemmen met de wettelijke termijn.
Wat zijn de regels voor PPP's?
The FATF De aanbevelingen schetsen een aantal specifieke maatregelen die financiële instellingen en andere gereglementeerde entiteiten moeten nemen in hun omgang met PPP's, waaronder de volgende:
In het algemeen moedigen de FATF-aanbevelingen financiële instellingen en andere gereglementeerde entiteiten aan waakzaam te zijn bij het opsporen en voorkomen van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, met name wanneer zij te maken hebben met PPP's.
Verenigd Koninkrijk
In het Verenigd Koninkrijk is de definitie van een PPP (politically exposed person) te vinden in de Money Laundering Regulations 2017 Section 35 en is identiek aan de FATF-definitie van 2012, inclusief de opname van binnenlandse PPP's. Een PPP is elke persoon die buiten het Verenigd Koninkrijk een prominente publieke functie bekleedt bij een staat of een internationale instelling. Middelbare of lagere ambtenaren zijn uitdrukkelijk van de definitie uitgesloten. De status van PPP strekt zich ook uit tot de familieleden en naaste medewerkers van PPP's, waaronder echtgenoten, partners en kinderen, alsmede personen met een gezamenlijke economische eigendom van een rechtspersoon of nauwe zakelijke relaties. De Financial Conduct Authority en de Joint Money Laundering Steering Group geven richtsnoeren over PPP's en andere KYC-aangelegenheden om bedrijven te helpen aan hun wettelijke verplichtingen te voldoen.
Verenigde Staten van Amerika
De term "buitenlandse ambtenaar" wordt door de handhavingsinstanties van de VS gebruikt om te verwijzen naar personen die vergelijkbaar zijn met PPP's (politiek prominente personen) zoals gedefinieerd in de Foreign Corrupt Practices Act. Deze term wordt in alle sectoren gebruikt en is vergelijkbaar met de term "hoge buitenlandse politieke figuur" zoals gedefinieerd in de USA PATRIOT Act. De term PPP verwijst naar hooggeplaatste personen in openbare vertrouwensfuncties, zoals staatshoofden, regeringsambtenaren en hogere leidinggevenden van staatsbedrijven, maar niet naar personen in het midden of in de lagere rangen. FinCEN gebruikt de term PPP vanaf 2010 niet meer in zijn regelgeving en eist dat financiële instellingen verdachte activiteiten melden.
Zuid-Afrika
In Zuid-Afrika heeft het Financial Intelligence Centre de Financial Intelligence Centre Act gewijzigd om te verwijzen naar politiek invloedrijke personen (PIP's) in plaats van naar PPP's (politiek prominente personen). Deze wijziging is doorgevoerd om ook ambtenaren uit de particuliere sector die zakelijke betrekkingen onderhouden met ambtenaren en verkozenen bij aanbestedingen voor openbare diensten onder de wet te laten vallen.
The World Bank schat dat jaarlijks meer dan 1 biljoen dollar aan steekpenningen wordt betaald. Voorts schat het Stolen Asset Recovery (StAR)-initiatief dat corrupt geld dat door overheidsambtenaren in ontwikkelings- en overgangslanden wordt ontvangen 20 tot 40 miljard dollar per jaar bedraagt.
Het belang van het screenen van PPPs
Politiek prominente personen zijn gevoeliger voor witwassen en corruptie en worden daarom beschouwd als een hoog risico voor een financiële instelling. Zij kunnen toegang hebben tot vertrouwelijke informatie, misbruik maken van een prominente positie en/of zelfs andere personen met invloed manipuleren of omkopen.
Zodra een cliënt als een PPP is geïdentificeerd, moet een geavanceerde verificatie van alle mogelijke gegevens van de persoon worden uitgevoerd om het risico van witwassen te verminderen (of ten minste te beheersen).
Om dit risico te beperken, moeten financiële instellingen verscherpt klantenonderzoek verrichten naar PPP's en verdachte activiteiten aan de bevoegde autoriteiten melden. Het is van essentieel belang dat financiële instellingen zich bewust zijn van wie als PPP kan worden aangemerkt en aanvullende controles en procedures invoeren om ervoor te zorgen dat de regelgeving inzake AML en preventie van financiële criminaliteit wordt nageleefd.
Hoe wordt een political exposed person (PPP) gescreend?
Om te bepalen of iemand een PPP is, kunt u de volgende tips overwegen:
Gebruik van opzoekingen in de moedertaal om valse positieven door vertalingsproblemen te verminderen en lokale en nationale PPP's correct te verwerken.
Gebruik de geboortedatum en leeftijd om de zoekopdracht te verfijnen en het aantal treffers te beperken.
Er moeten passende maatregelen worden genomen om PPP's te identificeren, zoals nagaan of de cliënt voorkomt in een PPP-database, maatregelen nemen om de bronnen van rijkdom en middelen vast te stellen, goedkeuring van de zakelijke relaties krijgen van het hogere management en voortdurend toezicht houden.
Bij het screenen van PPP's zijn er enkele praktijken waarmee rekening moet worden gehouden:
1
Neemeen op risico gebaseerde aanpak: zodra een cliënt als een buitenlandse of binnenlandse PPP is geïdentificeerd, moet hij worden beschouwd als een cliënt met een hoog risico en moet hij worden onderworpen aan verscherpt klantenonderzoek.
2
Informatie verzamelen uit verschillende bronnen: dat u kunt over de PPP. De bronnen omvatten, maar zijn niet beperkt tot: actuele klantenonderzoeksinformatie, opzoekingen op internet en in de media, alle openbaar beschikbare informatie, commerciële en interne databanken en aanvullende informatiebronnen zoals door de overheid uitgegeven PPP-lijsten, systemen voor de openbaarmaking van activa, verklaringen van de klant zelf, en algemene informatie die door de bevoegde autoriteiten kan worden gedeeld.
3
Verhoogde klantenonderzoek uitvoeren: De FATF beveelt aan de toestemming van de directie te verkrijgen en redelijke maatregelen te nemen om de bron van het vermogen of de middelen vast te stellen.
4
Toezicht en evaluatie: de onderneming moet regelmatig (ten minste eenmaal per jaar) haar controles monitoren en evalueren om ervoor te zorgen dat deze doeltreffend zijn en om eventuele veranderingen vast te stellen die van invloed kunnen zijn op de risico's in verband met het PPP. Dit kan gepaard gaan met regelmatige rapportage, interne audits en risicobeoordelingen.
Als blijkt dat de PPP in het verleden problemen heeft gehad met corruptie, witwassen van geld of andere misdrijven, moet zijn aanvaarding worden stopgezet.
Naaste medewerkers moeten alleen worden geïdentificeerd wanneer hun relatie met een PPP publiekelijk bekend is of wanneer de instelling vermoedt dat er een relatie bestaat.
Voorts is de formulering van aanbeveling 12 in overeenstemming met een mogelijke open benadering (d.w.z. "eens een PPP kan altijd een PPP blijven"). De behandeling van een cliënt aan wie niet langer een prominente publieke functie is toevertrouwd, moet gebaseerd zijn op een risicobeoordeling en niet op voorgeschreven termijnen. De vraag hoe lang de PPP-status moet blijven bestaan na beëindiging van de officiële activiteit wordt genoemd als een betwiste kwestie. Sommige financiële instellingen hanteren een "eens een PPP, altijd een PPP" benadering.
Het belang van verscherpt klantenonderzoek voor PPP's
Verscherpt klantenonderzoek (EDD) biedt een robuuster kader voor klantbeoordeling om de algemene risico's van PPP's te helpen bepalen en financiële instellingen te helpen weloverwogen beslissingen te nemen over het in dienst nemen van cliënten, geldovermakingen en beleggingsmogelijkheden.
Een verscherpt klantenonderzoek richt zich doorgaans op risicofactoren op de volgende gebieden:
Klantgegevens: Informatie over de huidige rol van de potentiële klant in politieke partijen of zijn relatie met PPP's, samen met eventuele zakelijke activiteiten.
Geografische locatie: Het witwasrisico verschilt per land, zoals blijkt uit de lijst van risicolanden van de FATF
Bankactiviteit: Indien PPP's gebruik maken van particuliere banken met hoge inkomsten en weinig transparantie, is er een verhoogd risico van witwassen omdat de organisatie een beperkt inzicht heeft in lopende transacties.
WAT IS HET VERSCHIL TUSSEN EDD EN CDD?
EDD is een grondiger onderzoek van een klant of zakenpartner dan standaard klantenonderzoek(CDD). EDD wordt gebruikt wanneer een hoger risiconiveau wordt vastgesteld, en CDD wordt gebruikt om risico's bij nieuwe klanten of zakelijke relaties vast te stellen en te beoordelen. Het omvat het verifiëren van de identiteit van de klant en het verkrijgen van financiële informatie.
De doeltreffendheid van de controles voor het vaststellen en beheren van relaties met PPP kan verschillen naar gelang van het soort activiteiten binnen een instelling. Bij retail banking bijvoorbeeld kan een andere reeks controles geschikter zijn dan bij private banking of vermogensbeheer. Het is belangrijk dat instellingen zorgvuldig nagaan welke controles het meest geschikt zijn voor hun specifieke bedrijfsactiviteiten.
Waarop letten bij de keuze van een AML-oplossing voor PPP-screening?
Het is van essentieel belang te erkennen dat niet alle instrumenten hetzelfde zijn. Het is de verantwoordelijkheid van financiële instellingen om de kwaliteit van de door hen gebruikte instrumenten en de deskundigheid van de ontwikkelaars te beoordelen. Bij het zoeken naar technologische oplossingen voor PPP-screening moeten compliance-professionals de volgende factoren in overweging nemen:.
1
De leverancier: Het is belangrijk producten te kiezen van een gerenommeerde leverancier in plaats van een potentieel onbetrouwbare. Uiteindelijk is de financiële instelling verantwoordelijk voor compliance, niet de ontwikkelaar. Het is essentieel om een leverancier te kiezen die te vertrouwen is en een goede staat van dienst heeft.
2
De reikwijdte van het product: Bevat de databank alleen informatie over PPP's, hun familie en medewerkers, of ook over andere personen met een hoog risico of personen die op controlelijsten van de overheid staan?
3
De complexiteit van het matchingsprogramma: Het is van essentieel belang te onthouden dat financiële instellingen zowel PPP's als andere risicoklanten moeten evalueren om de toezichthouders tevreden te stellen. Het is van cruciaal belang deze personen grondig te beoordelen om ervoor te zorgen dat de relevante regelgeving wordt nageleefd.
4
De methodologie: Hoe stelt de verkoper de database samen? Welke bronnen gebruikt de database? Zijn de bronnen betrouwbaar? Hoe filtert de software overeenkomsten? Hoe vaak wordt het product bijgewerkt?
Voorbeeld van corruptie in verband met PPP's
Hieronder staan concrete voorbeelden van PPP's die verband houden met corruptie of witwasschandalen:
Pavel Lazarenko, de voormalige premier van Oekraïne, had rekeningen in San Francisco bij Bank of America, Commercial Bank, Pacific Bank, WestAmerica Bank, en verschillende effectenhuizen, waaronder Fleet Boston, Robertson & Stephens, Hambrecht & Quist en Merrill Lynch, waarop miljoenen dollars stonden die hij als staatshoofd van Oekraïne zou hebben afgeperst.
Zamira Hajiyeva, de echtgenote van Jahangir Hajiyev, een voormalige voorzitter van de door de staat gecontroleerde Internationale Bank van Azerbeidzjan, gebruikte de illegale middelen die haar echtgenote tijdens zijn ambtstermijn van 2001 tot 2015 had verkregen om een assortiment luxegoederen aan te schaffen voor een totaalbedrag van 16 miljoen pond.
Wilt u uw screening van PPP verbeteren? Een van onze gespecialiseerde deskundigen zal u graag antwoord geven op uw vragen over de uitvoering van de vereiste waakzaamheidsprotocollen inzake politiek prominente personen (PPP), alsook op alle andere vragen over AML en compliance.
Wat is de richtlijn betalingsdiensten (PSD2)? Ontdek het advies dat de EBA in 2019 heeft gepubliceerd over sterke klant...
EUTue 10 September 2019
Deskundigen op het gebied van risicobeheer en compliance met de regelgeving
Pideeco is een adviesbureau dat juridische diensten, zakelijke oplossingen, operationele assistentie en educatief materiaal biedt voor professionals in de financiële sector.
We zijn gevestigd in Brussel en zijn gespecialiseerd in diensten voor het naleven van wettelijke risico's in de eurozone.
Pideeco combineert professionele kennis van regelgeving en technische expertise om het bedrijfsreputationele en operationele risico te beschermen. Onze unieke klantgerichte aanpak helpt ons bij het bouwen van strategische en legitieme kostenefficiënte oplossingen.
Als u met ons als team werkt, betekent dit dat u complementaire mensen kunt bereiken, wat out-of-the-box denken en innovatieve visie.
Verenigd Koninkrijk
Verenigde Staten van Amerika
Zuid-Afrika
