Politiek prominente personen (PPP's) zijn personen aan wie prominente openbare functies zijn toevertrouwd, zoals overheidsfunctionarissen, politici of hooggeplaatste militairen. PPP's kunnen ook hun familieleden en naaste medewerkers omvatten. De term "PPP" wordt vaak gebruikt in de context van anti-witwasbestrijding (AML) en preventie van financiële criminaliteit, aangezien PPP's een hoger risico op corruptie kunnen lopen en hun positie voor persoonlijk gewin kunnen misbruiken.
Onthullingen van grootschalige corruptie, zoals de plundering van staatsactiva en verduistering van overheidsgelden, hebben geleid tot een verhoogd toezicht op zakelijke relaties met PPP's. Van financiële instellingen wordt verwacht dat zij extra voorzorgsmaatregelen nemen bij het omgaan met PPP's, aangezien er een hoger risico bestaat dat zij hun positie gebruiken om zich in te laten met illegale activiteiten, zoals het aannemen van steekpenningen, het misbruiken van staatsmiddelen en het gebruik van financiële systemen om de opbrengsten van hun misdaden wit te wassen.
Om het risico van witwassen en financiële criminaliteit te beperken, moeten financiële instellingen een verhoogd cliëntenonderzoek uitvoeren naar PPP's en hun gerelateerde partijen, en verdachte activiteiten melden bij de bevoegde autoriteiten. Van financiële instellingen kan ook worden verlangd dat zij aanvullende controles en procedures implementeren om naleving van AML- en preventieregels voor financiële criminaliteit te waarborgen. PPP's vormen een hoger risico op witwassen en financiële criminaliteit vanwege hun potentieel misbruik van positie en invloed, en van financiële instellingen wordt verwacht dat zij extra voorzorgsmaatregelen nemen bij het omgaan met hen om illegale activiteiten te voorkomen en de integriteit van het financiële systeem te beschermen.
Wat is een politiek prominent persoon (PPP)?
Om ervoor te zorgen dat financiële instellingen volledig voldoen aan de AML-regels, is het essentieel om te weten wie of wat een politiek prominent persoon (PPP) kan zijn, om verhoogd cliëntenonderzoek uit te voeren. Het geven van een definitieve lijst van wie als PPP kan worden geclassificeerd, is een lastige uitdaging omdat internationale definities variëren en de Financial Action Task Force (FATF) regelmatig bijgewerkte aanbevelingen uitgeeft.
Volgens de Internationale Standaarden van de FATF voor de bestrijding van witwassen en de financiering van terrorisme en proliferatie (2012) zijn er drie categorieën PPP's:
1. Buitenlandse PPP's: Personen die door een buitenlands land zijn of werden belast met prominente openbare functies en met een zekere invloed die hen vatbaarder maakt voor betrokkenheid bij omkoping of corruptie.
2. Binnenlandse PPP's: Personen die in eigen land zijn of werden belast met prominente openbare functies en met een zekere invloed die hen vatbaarder maakt voor betrokkenheid bij omkoping of corruptie.
3. PPP's van internationale organisaties: Personen die door een internationale organisatie zijn belast met een prominente functie, en verwijst naar leden van het hoger management of personen die zijn belast met gelijkwaardige functies, d.w.z. directeuren, adjunct-directeuren en leden van de raad van bestuur of gelijkwaardige functies.
Welke functie moet als PPP worden beschouwd?
De volgende functies moeten altijd worden beschouwd als PPP:
IN OVERHEIDSFUNCTIES | IN ORGANISATIES EN INSTELLINGEN | NAASTE MEDEWERKERS EN DIRECTE FAMILIELEDEN | VOORMALIGE PPP |
|---|---|---|---|
|
|
|
|
Wat zijn de regelgevingen met betrekking tot PPP's?
De FATF-aanbevelingen schetsen een aantal specifieke maatregelen die financiële instellingen en andere gereguleerde entiteiten moeten nemen bij het omgaan met PPP's, waaronder de volgende:
Over het algemeen moedigen de FATF-aanbevelingen financiële instellingen en andere gereguleerde entiteiten aan om waakzaam te zijn bij het opsporen en voorkomen van witwassen en terrorismefinanciering, met name bij het omgaan met PPP's.
 Verenigd Koninkrijk In het VK is de definitie van een PPP (politiek prominent persoon) te vinden in de Money Laundering Regulations 2017, Sectie 35, en is identiek aan de FATF-definitie van 2012, inclusief de opname van binnenlandse PPP's. Een PPP is elke persoon die een prominente openbare functie bekleedt buiten het VK in een staat of internationale instelling. De definitie sluit expliciet middenkader- of meer junior functionarissen uit. De PPP-status strekt zich ook uit tot de familieleden en naaste medewerkers van PPP's, waaronder echtgenoten, partners en kinderen, evenals personen met een gezamenlijk uiteindelijk belang in een juridische entiteit of nauwe zakelijke betrekkingen. De Financial Conduct Authority en de Joint Money Laundering Steering Group geven richtlijnen over PPP's en andere KYC-aangelegenheden om bedrijven te helpen bij het naleven van hun wettelijke verplichtingen. |
 Verenigde Staten van Amerika De term "buitenlandse functionaris" wordt door Amerikaanse handhavingsinstanties gebruikt om te verwijzen naar personen die vergelijkbaar zijn met PPP's (politiek prominente personen) zoals gedefinieerd door de Foreign Corrupt Practices Act. Deze term wordt in alle sectoren gebruikt en is vergelijkbaar met de term "Senior Foreign Political Figure" zoals gedefinieerd door de USA PATRIOT Act. De term PPP verwijst naar hooggeplaatste personen in vertrouwensposities, zoals staatshoofden, overheidsfunctionarissen en senior executives van staatsbedrijven, maar sluit middenkader- of junior personen uit. FinCEN gebruikte de term PPP niet in zijn regelgeving vanaf 2010 en vereist dat financiële instellingen verdachte activiteiten melden. |
 Zuid-Afrika In Zuid-Afrika heeft het Financial Intelligence Centre de Financial Intelligence Centre Act gewijzigd om te verwijzen naar Politiek Invloedrijke Personen (PIP's) in plaats van PPP's (politiek prominente personen). Deze wijziging is aangebracht om ook functionarissen uit de private sector op te nemen die zakelijke betrekkingen hebben met functionarissen uit de publieke sector en gekozen functionarissen bij aanbestedingen voor openbare diensten. |
De Wereldbank schat dat er jaarlijks meer dan $1 biljoen aan steekpenningen wordt betaald. Bovendien heeft het Stolen Asset Recovery (StAR)-initiatief geschat dat corrupt geld dat wordt ontvangen door overheidsfunctionarissen in ontwikkelings- en transitielanden $20 miljard tot $40 miljard per jaar bedraagt.
Het belang van het screenen van PPP's
Politiek prominente personen zijn vatbaarder voor witwassen en corruptie en worden daarom beschouwd als een hoog risico voor een financiële instelling. Zij kunnen toegang hebben tot vertrouwelijke informatie, een prominente positie misbruiken en/of andere invloedrijke personen manipuleren of omkopen. Zodra een cliënt is geïdentificeerd als PPP, moet een geavanceerde verificatie van alle mogelijke gegevens van de persoon worden uitgevoerd om het risico op witwassen te verminderen (of op zijn minst te beheersen). Om dit risico te beperken, moeten financiële instellingen een verhoogd cliëntenonderzoek uitvoeren naar PPP's en verdachte activiteiten melden bij de bevoegde autoriteiten. Het is essentieel voor financiële instellingen om te weten wie als PPP kan worden geclassificeerd en om aanvullende controles en procedures te implementeren om naleving van AML- en preventieregels voor financiële criminaliteit te waarborgen.
Hoe wordt een politiek prominent persoon (PPP) gescreend?
Om te bepalen of iemand een PPP is, kunt u de volgende tips overwegen:
Gebruik zoeken in oorspronkelijke karakters om valse positieven door transliteratieproblemen te verminderen en lokale en nationale PPP's correct te verwerken.
Gebruik de geboortedatum en leeftijd om de zoekopdracht te verfijnen en het aantal hits te verminderen.
Er moeten passende stappen worden ondernomen om PPP's te identificeren, waaronder het controleren of de cliënt voorkomt in een PPP-database, het nemen van maatregelen om de bronnen van vermogen en fondsen vast te stellen, het verkrijgen van goedkeuring van het hoger management voor de zakelijke relaties, en het uitvoeren van doorlopend toezicht. Bij het screenen van PPP's zijn hier enkele praktijken om te overwegen:
1. Neem een risicogebaseerde benadering: zodra een cliënt is geïdentificeerd als een buitenlandse of binnenlandse PPP, moeten zij worden beschouwd als een cliënt met een hoog risico en moeten zij worden onderworpen aan verhoogd cliëntenonderzoek.
2. Verzamel informatie uit verschillende bronnen: die u kunt over de PPP. Bronnen zijn onder meer, maar niet beperkt tot: actuele cliëntenonderzoeksinformatie, internet- en mediadraadplegingen, alle openbaar beschikbare informatie, commerciële en interne databases en aanvullende informatiebronnen zoals door de overheid uitgegeven PPP-lijsten, systemen voor vermogensverklaringen, zelfverklaringen van cliënten en algemene informatie die kan worden gedeeld door bevoegde autoriteiten.
3. Voer verhoogd cliëntenonderzoek uit: de FATF beveelt aan om goedkeuring van het hoger management te verkrijgen en redelijke maatregelen te nemen om de bron van vermogen of fondsen vast te stellen.
4. Monitoring en herziening: het bedrijf moet regelmatig (minstens één keer per jaar) zijn controles monitoren en herzien om ervoor te zorgen dat ze effectief zijn en om eventuele wijzigingen te identificeren die van invloed kunnen zijn op de risico's die aan de PPP zijn verbonden. Dit kan regelmatige rapportage, interne audits en risicobeoordelingen omvatten.
Als blijkt dat de PPP in het verleden problemen heeft gehad met corruptie, witwassen of andere misdrijven, moet het onboardingproces worden gestopt. Naaste medewerkers mogen alleen worden geïdentificeerd wanneer hun relatie met een PPP publiekelijk bekend is of wanneer de instelling een relatie vermoedt. Bovendien is de taal van Aanbeveling 12 consistent met een mogelijke open benadering (d.w.z. "eens een PPP, altijd een PPP"). De behandeling van een cliënt die niet langer is belast met een prominente openbare functie moet gebaseerd zijn op een risicobeoordeling en niet op voorgeschreven termijnen. De vraag hoe lang de PPP-status moet voortduren na het beëindigen van de officiële activiteit wordt genoemd als een betwist punt. Bepaalde financiële instellingen hanteren een "eens een PPP, altijd een PPP"-benadering.
Het belang van verhoogd cliëntenonderzoek voor PPP's
Verhoogd cliëntenonderzoek (EDD) biedt een robuuster kader voor klantbeoordeling om de algemene risico's van PPP's te helpen bepalen en financiële instellingen te helpen bij het nemen van geïnformeerde beslissingen over cliëntonboarding, geldovermakingen en investeringsmogelijkheden. Inspanningen voor verhoogd cliëntenonderzoek pakken doorgaans risicofactoren aan in de volgende gebieden:
Klantgegevens: Informatie over de huidige rol van de potentiële klant in politieke partijen of hun relatie tot PPP's, samen met eventuele bedrijfsactiviteiten
Geografische locatie: Verschillende landen hebben uiteenlopende risico's op witwassen, zoals aangegeven door de lijst van hoogrisicolanden van de FATF
Bankactiviteit: Als PPP's gebruikmaken van private banken met hoge inkomsten en weinig transparantie, is er een verhoogd risico op witwassen, aangezien de organisatie beperkt inzicht heeft in huidige transacties.
WAT IS HET VERSCHIL TUSSEN EDD EN CDD?
EDD is een grondiger beoordeling van een klant of zakenpartner dan cliëntenonderzoek (CDD). EDD wordt gebruikt wanneer een hoger risiconiveau wordt geïdentificeerd, en CDD wordt gebruikt om risico's bij nieuwe klanten of zakelijke relaties te identificeren en te beoordelen. Het omvat het verifiëren van de identiteit van de klant en het verkrijgen van financiële informatie.
De effectiviteit van controles voor het identificeren en beheren van relaties met PPP's kan variëren afhankelijk van het type bedrijfsactiviteit binnen een instelling. In het retailbankieren kan bijvoorbeeld een andere reeks controles geschikter zijn dan die welke worden gebruikt in private banking of vermogensbeheer. Het is belangrijk dat instellingen zorgvuldig overwegen welke controles het meest geschikt zijn voor hun specifieke bedrijfsactiviteiten.
Waarop te letten bij het kiezen van een AML-oplossing voor PPP-screening?
Het is essentieel om te erkennen dat niet alle tools hetzelfde zijn. Het is de verantwoordelijkheid van financiële instellingen om de kwaliteit van de tools die zij gebruiken en de expertise van de ontwikkelaars te evalueren. Bij het zoeken naar technologische oplossingen voor PPP-screening moeten compliance-professionals de volgende factoren overwegen:
1. De leverancier: Het is belangrijk om producten te kiezen van een gerenommeerde leverancier in plaats van een mogelijk onbetrouwbare. Uiteindelijk is de financiële instelling verantwoordelijk voor naleving, niet de ontwikkelaar. Het is essentieel om een leverancier te kiezen die vertrouwd wordt en een goede staat van dienst heeft.
2. De reikwijdte van het product: Bevat de database alleen informatie over PPP's, hun families en medewerkers, of ook andere hoogrisicopersonen of personen op overheids-watchlists?
3. De complexiteit van het matchingprogramma: Het is essentieel om te onthouden dat financiële instellingen zowel PPP's als andere hoogrisicoklanten moeten evalueren om aan toezichthouders te voldoen. Het is cruciaal om deze personen grondig te beoordelen om naleving van relevante regelgeving te waarborgen.
4. De methodologie: Hoe stelt de leverancier de database samen? Welke bronnen gebruikt de database? Zijn de bronnen betrouwbaar? Hoe filtert de software overeenkomsten? Hoe vaak wordt het product bijgewerkt?...
Voorbeeld van corruptie gelinkt aan PPP's
Hieronder staan concrete voorbeelden van PPP's die gelinkt zijn aan corruptie- of witwasschandalen:
Pavel Lazarenko, de voormalige premier van Oekraïne, had rekeningen in San Francisco bij Bank of America, Commercial Bank, Pacific Bank, WestAmerica Bank en verschillende effectenfirma's, waaronder Fleet Boston, Robertson & Stephens, Hambrecht & Quist en Merrill Lynch, waar miljoenen dollars die hij naar verluidt had afgeperst als staatshoofd van Oekraïne werden aangehouden.
Zamira Hajiyeva, de echtgenote van Jahangir Hajiyev, een voormalig voorzitter van de staatsgecontroleerde International Bank of Azerbaijan, gebruikte de illegale fondsen die door haar echtgenoot tijdens zijn ambtstermijn van 2001 tot 2015 waren verkregen om een assortiment luxegoederen ter waarde van £16 miljoen aan te schaffen.
Bent u op zoek naar verbetering van uw screening van PEP's? Een van onze gespecialiseerde experts beantwoordt graag uw vragen met betrekking tot de uitvoering van de vereiste waakzaamheidsprotocollen voor politiek prominente personen (PEP's), evenals eventuele andere vragen over AML en compliance.
