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Les cryptomonnaies sont des monnaies virtuelles ou numériques qui peuvent être stockées numériquement dans une blockchain, transférées, échangées et acceptées comme moyen d'échange.
Bien qu'ils présentent de nombreux avantages, notamment, mais pas uniquement, la facilité de transfert de fonds et des frais minimes par rapport aux institutions financières classiques, un certain nombre de problèmes découlent de leur nature privée et de la facilité de transmission des fonds.
Les cryptomonnaies utilisent la technologie cryptographique pour pseudonymiser les utilisateurs de portefeuilles numériques, leur permettant de garder un voile d'anonymat. C'est dans cette semi-inspiration que les criminels profitent de plus de 5.563 monnaies numériques actuellement en circulation. Leur utilisation pour des activités illégales peut inclure la vente/l'achat de produits ou services illicites, le blanchiment d'argent ou la fraude fiscale.
Le Dark Web, qui abrite entre autres des pirates informatiques, des terroristes et des trafiquants de drogue, a connu une croissance estimée à 1 milliard de dollars des transactions de Bitcoin en 2019, soit une augmentation de 14,68 % par rapport à 2012.
Quelle est la législation actuelle concernant les cryptoactifs?
En Europe, la 5ème directive anti-blanchiment, 5AMLD, qui est entré en vigueur le 10 janvier 2020, définit les plateformes d'échange de monnaie virtuelle comme des "entités obligées". Cela signifie qu'ils doivent répondre aux mêmes réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) que les institutions financières.
Les prestataires de services de cryptologie monétaire et de porte-monnaie devront également être enregistrés auprès de l'autorité compétente de leur pays.
Le règlement de l'UE sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) devrait fournir des lignes directrices pour la création et l'utilisation d'actifs en crypto-monnaies, ainsi que pour les entreprises et services associés, tels que l'utilisation de stablecoins. Il devrait être adopté au troisième trimestre 2024.
Quelles sont les règles auxquelles doit se conformer votre cryptocash ou votre porte-monnaie?
Pour être en conformité avec les règles AML/CFT, votre bourse de devises cryptographiques doit s'adapter aux pratiques de base suivantes, telles que décrites dans le règlement européen :
1
Contrôle préalable de la clientèle (CDD) - tous vos clients doivent être pleinement identifiés et passés au crible des listes de sanctions locales et internationales, y compris les listes de personnes politiquement exposées (PEP).
2
Surveiller les comportements suspects - les systèmes de surveillance des transactions qui peuvent détecter les comportements inhabituels de vos clients doivent être mis en place, adaptés à votre entreprise et efficaces.
3
Rapports d'activités suspectes - vous devez signaler à votre CRF locale toute transaction suspecte à laquelle un ou plusieurs de vos clients ont pu participer.
Comment Pideeco peut vous aider avec Cryptomonnaie?
Pour être conforme aux règles AML/CFT, votre échange de crypto-monnaies ou wallet doit s'adapter aux pratiques de base suivantes, telles que décrites dans le règlement européen, y compris la diligence raisonnable des clients et la surveillance, et le signalement, des comportements suspects. Nos experts en technologie blockchain et en crypto-monnaies peuvent vous aider à :
- Naviguer dans le paysage réglementaire entourant tout ce qui est lié aux crypto-monnaies.
- Mettre en place les programmes de conformité et de lutte contre le blanchiment d'argent adaptés à votre entreprise.
- Effectuer une évaluation des risques de conformité de votre entreprise, déterminer les éventuelles lacunes et travailler avec vous pour créer et mettre en uvre une stratégie d'atténuation.
- Rédiger ou améliorer vos politiques et procédures relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent, à la protection des données et à d'autres sujets liés à la conformité.
- Effectuer un contrôle préalable de vos clients en les identifiant et en les comparant aux listes de sanctions locales et internationales, y compris les listes de personnes politiquement exposées (PPE).
- Mettre en place, améliorer et exécuter pour vous votre système de surveillance des transactions.
- Rédiger pour vous des rapports sur les activités suspectes (SAR) à l'intention de la cellule de renseignement financier locale.
Comment les sociétés écrans sont-elles utilisées pour le blanchiment d'argent ?
En 2016, les Panama Papers ont révélé une vaste base de données de 214.000 sociétés écrans offshore utilisées par divers individus et entreprises à des fins d'évasion fiscale, de blanchiment d'argent et de corruption. Le scandale a provoqué une onde de ...
