AMLA in actie: AML-inspanningen versterken

Om deze wereldwijde plaag te bestrijden, probeerde de EU in de jaren 90 eerst haar wetgevingsarsenaal te versterken door verschillende antiwitwasrichtlijnen aan te nemen, die echter niet de gewenste resultaten opleverden.

De hoeveelheid witgewassen geld is inderdaad blijven stijgen en de afgelopen jaren hebben we een opeenvolging gezien van schandalen in de Europese financiële sector. De Europese autoriteiten hebben eindelijk besloten om het probleem frontaal aan te pakken, met de oprichting van een autoriteit die zich bezighoudt met de bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme.

AML vóór AMLA: een raamwerk voor toezicht ter verbetering van

De redenen voor het falen van het huidige toezichtskader zijn talrijk: het al dan niet opzettelijke gebrek aan waakzaamheid van poortwachters bij het controleren van financiële transacties, nalatigheid bij het toepassen van AML/CFT-bepalingen en de informatieafhankelijkheid van financiële inlichtingeneenheden (FIE's) van poortwachters en van strafrechtelijke autoriteiten van FIE's.


Volgens de Rekenkamer aan het einde van zijn controle over de AML/CFT-maatregelen van de EU in de banksector in 2021), ligt het probleem in het feit dat de verschillende interpretaties van de richtlijnen door de nationale wetgevers en de verschillende middelen en bevoegdheden die de lidstaten aan hun toezichthoudende autoriteiten toekennen, de facto de kwaliteit en kwantiteit van de informatie die tussen hen kan worden uitgewisseld, beperken, evenals hun vermogen om samen te werken, zoals de zaak Danske Bank heeft aangetoond (zie: uitwisselingen tussen de Deense autoriteit en haar Estse tegenhanger in de zaak Danske Bank). Deze verschillen in toepassing creëren "zwakke punten" die door criminelen kunnen worden uitgebuit.

Wat is de huidige oplossing van de EU om het witwassen van geld tegen te gaan?

Om het probleem te verhelpen, heeft de Europese Commissie besloten een echte stap voorwaarts te zetten door op 20 juli 2021 een pakket wetgevingsvoorstellen te presenteren om de AML/CFT-regels van de EU aan te scherpen.

De kern van dit wetgevingspakket wordt, naast een zesde AML-richtlijn, gevormd door 2 verordeningen: Regeling 2021/0239 met betrekking tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor de bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme, en Regeling2021/0240 oprichting van een Europese autoriteit voor de bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme.

De keuze van de Europese wetgever voor een verordening die rechtstreeks van toepassing is in alle lidstaten, compenseert de zwakke punten die inherent zijn aan de Europese richtlijnen waarop het antiwitwasstelsel van de EU tot nu toe was gebaseerd. Met de creatie van de AMLA wil de Europese Commissie de stap zetten van 27 nationale benaderingen van AML/CFT naar de implementatie van een werkelijk eengemaakte Europese aanpak.

Hoe werkt AMLA?

De AMLA is een gedecentraliseerd EU-agentschap met rechtspersoonlijkheid dat tot doel heeft AML/CFT in de EU te voorkomen door het toezicht te helpen versterken en de samenwerking tussen FIE's en toezichthoudende autoriteiten te verbeteren.
Wat personeel betreft, schat de Commissie het aantal benodigde personeelsleden op 250, terwijl de Raad het project op meer dan 400 heeft geijkt. Dit cijfer lijkt relatief bescheiden gezien de behoeften van het agentschap. Ter vergelijking: bij de ECB werden na de financiële crisis van 2008 niet minder dan 1300 functies gecreëerd om toezicht te houden op zo'n 115 banken in de eurozone.

Wat is de samenstelling van de AMLA?

AMLA zal twee collegiale bestuursorganen hebben:

De Uitvoerende Raad bestaat uit vijf voltijdse onafhankelijke leden en de voorzitter van de Autoriteit. Hij neemt alle besluiten met betrekking tot de verschillende gereguleerde entiteiten of de verschillende toezichthoudende autoriteiten. De Uitvoerende Raad neemt ook besluiten over de ontwerpbegroting en andere kwesties met betrekking tot het bestuur, de activiteiten en de werking van de Autoriteit.

Er moet worden opgemerkt dat er een raad voor administratieve toetsing zal worden opgericht om beroepen te behandelen tegen de bindende besluiten van de Autoriteit met betrekking tot entiteiten die onder haar toezicht staan. De besluiten van deze raad kunnen voor het Hof van Justitie van de Europese Unie worden aangevochten.

De Algemene Raad bestaat uit vertegenwoordigers van de lidstaten en kan alle nodige regelgevingsinstrumenten, ontwerpen van technische reguleringsnormen en technische uitvoeringsnormen, richtsnoeren en aanbevelingen goedkeuren. Om de verschillende aan de Autoriteit toevertrouwde taken te beheren, kan de Algemene Raad in een van de volgende formaties bijeenkomen:

• 1

  een raad van toezicht, bestaande uit de hoofden van de overheidsinstanties die verantwoordelijk zijn voor het AML-toezicht. In zijn "Rubriek "Toezicht, het kan zijn mening geven over een geselecteerde rapporterende entiteit die onder direct toezicht staat, voordat de uiteindelijke beslissing wordt genomen door de Raad van Bestuur.

• 2

  een FIE-samenstelling, bestaande uit de hoofden van de FIE's in de lidstaten. Beide samenstellingen worden voorgezeten door de voorzitter van de Autoriteit.

Naast deze collegiale organen krijgt de Autoriteit een voorzitter, die haar vertegenwoordigt en verantwoordelijk is voor de voorbereiding van de werkzaamheden van de Algemene Raad en de Uitvoerende Raad, en een uitvoerend directeur, die verantwoordelijk is voor het dagelijks bestuur van de Autoriteit en administratieve verantwoordelijkheid draagt voor de uitvoering van de begroting, middelen, personeel en overheidsopdrachten.

Welke bevoegdheden krijgt de AMLA?LA?

Controlerende rol

De AMLA zal rechtstreeks toezicht houden op een aantal entiteiten uit de financiële sector die worden geselecteerd op basis van hun intrinsieke risiconiveau in een minimumaantal lidstaten en hun grensoverschrijdende activiteiten. De criteria die worden gebruikt om het risico te berekenen zijn de klanten, de aangeboden producten en de geografische gebieden waarin ze actief zijn.
In de praktijk betekent dit dat, in tegenstelling tot de FIE's, haar afhankelijkheid van de onder toezicht staande spelers minimaal is. De oprichting van deze nieuwe autoriteit zal ons ook in staat stellen om risico's beter in real time te beheren en reactietijden te minimaliseren.

Het aantal entiteiten onder toezicht zal in het oorspronkelijke voorstel maximaal 20 bedragen. In deze context zal de Commissie bindende besluiten kunnen opleggen aan de geselecteerde entiteiten en administratieve sancties kunnen opleggen, waarvan het maximumbedrag zal afhangen van de vastgestelde overtreding en kan oplopen tot 10 miljoen euro of 10% van de omzet, afhankelijk van welk bedrag hoger is.

Overzichtstabel van het sanctiesysteem :

Standaard	Sancties
	Geïdentificeerd in een EU-lidstaat	Geïdentificeerd in verschillende EU-lidstaten
Niet-naleving van due diligence-vereisten ten aanzien van klanten, beleid en procedures van de Groep en rapportageverplichtingen	Van 500K tot 1M euro of 0,5% van de jaarlijkse omzet	Van 1m tot 2m euro of 1% van de jaarlijkse omzet
Niet-naleving van een andere verplichting die is opgenomen in bijlage II van de voorgestelde AMLA-verordening	Van 500K euro tot 1M euro	Van 1M euro tot 2M euro
Schendingen van AMLA-besluiten	Van 100K euro tot 1M euro

De AMLA zal andere rapporterende entiteiten indirect controleren via nationale toezichthoudende instanties als er aanwijzingen zijn van aanzienlijke inbreuken op de AML/CFT-verplichtingen. Deze entiteiten zullen te maken krijgen met hogere eisen van nationale toezichthouders, vooral omdat de ALBC de bevoegdheid zal hebben om de toezichtactiviteiten van een nationale toezichthouder over te nemen als deze tekortschiet.

Zij zal toezicht houden op de nationale toezichthoudende autoriteiten door periodieke controles uit te voeren om ervoor te zorgen dat zij naar behoren functioneren.

Ondersteuning en coördinatie

De Autoriteit zal ook de verantwoordelijkheid overnemen voor het beheer van twee bestaande infrastructuren: a) de AML/CFT-database, die momenteel door de Europese Bankautoriteit wordt beheerd, en b) de AML/CFT-database, die momenteel door de Europese Bankautoriteit wordt beheerd. FIU.net platform, een beveiligd communicatienetwerk dat de uitwisseling van informatie tussen FIE's centraliseert en gezamenlijke analyses vergemakkelijkt.
Zij zal bindend optreden in geval van een geschil tussen financiële toezichthouders over de maatregelen die ten aanzien van een rapporterende entiteit moeten worden genomen.

Wetgevende rol

AMLA zal nauw samenwerken met nationale FIE's om de AML/CFT-regelgeving, methodologieën en rapporteringsnormen te harmoniseren. Dit zal de opsporing en tracering van illegale financiële stromen verbeteren en het moeilijker maken voor witwassers en terroristen om gebruik te maken van verschillen tussen verschillende rechtsgebieden.

Daartoe zal het de bevoegdheid hebben om voorstellen voor technische regelgevings- en uitvoeringsnormen op te stellen, richtlijnen en aanbevelingen uit te vaardigen en adviezen te geven aan de 3 belangrijkste Europese instellingen.

AML/CFT van morgen: een sterker kader

De invoering van de AMLA is een beslissende stap in de aanpak van de EU van de bestrijding van AML/CFT.
Het is bedoeld om de leemten uit het verleden op te vullen, de veerkracht van het Europese financiële stelsel te versterken en een duidelijk signaal af te geven dat de EU zich inzet voor de bescherming van haar markt.

De FIE's blijven het belangrijkste contactpunt voor het ontvangen van verklaringen van verdenking financiële en niet-financiële spelers, en zal deze informatie op nationaal niveau blijven analyseren. Als de ALBC besluit om een onderzoek of audit van een specifieke entiteit in een land te starten, zullen de FIE's een operationele ondersteunende rol spelen.


De AMLA, FIE's en toezichthoudende autoriteiten zullen nu complementaire rollen hebben en met elkaar moeten samenwerken, wat zal leiden tot meer coördinatie en uiteindelijk een beter gebruik van middelen.

De superpositie van een nieuwe instelling op EU-niveau zal dus dienen om de toezichtregelingen en het FIE-netwerk te versterken en zal, kortom, tot doel hebben de strijd tegen transnationale financiële bedreigingen doeltreffender te maken.