Hoe wordt e-commerce gebruikt voor het witwassen van geld?

E-commerce, kort voor elektronische handel verwijst naar de uitwisseling van alle soorten goederen, diensten, fondsen of gegevens via een elektronisch netwerk, meestal het internet. Dit soort zakelijke transacties kan plaatsvinden tussen bedrijven (B2B), tussen bedrijven en consumenten (B2C) en tussen consumenten en andere consumenten (C2C).


Verwacht wordt dat de e-commercemarkt in 2023 een omzet van 4,00 biljoen dollar zal behalen, en tussen 2023 en 2027 een samengesteld jaarlijks groeipercentage van 11,34% zal kennen, wat zal leiden tot een geschatte marktomvang van 6,15 biljoen dollar in 2027.

In dit artikel verkennen we de wereld van de elektronische handel, onderzoeken we de voor- en nadelen ervan en geven we inzicht in hoe bedrijven en consumenten door dit complexe landschap kunnen navigeren.

Wat zijn de voor- en nadelen van e-commerce?

Er zijn vele voordelen bij het zakendoen op een online platform . Door te begrijpen hoe e-commerce werkt, kunnen particulieren en bedrijven deze voordelen in hun voordeel benutten. Enkele van de voordelen die e-commerce biedt zijn een grote markt met lagere kosten om uw bedrijf te starten. U hebt ook de mogelijkheid om snel in te spelen op nieuwe trends. E-commerce is niet beperkt tot de fysieke ruimte.


E-commerce bedrijven en klanten moeten ook waakzaam zijn voor creditcardfraude en IT-beveiliging. Als een onlinebedrijf in meerdere gebieden actief is en aan klanten in verschillende regio's verkoopt, moet het voldoen aan de wet- en regelgeving in elk rechtsgebied. Dit kan leiden tot een groot aantal complicaties op gebieden zoals naleving.

Wat zijn misdrijven in verband met e-commerce?

E-commerce heeft een revolutie teweeggebracht in de manier waarop wij winkelen en zaken doen, waardoor het voor consumenten en bedrijven gemakkelijker is geworden om contacten te leggen en transacties te verrichten. Maar zoals elk door technologie aangedreven platform heeft ook e-commerce nieuwe mogelijkheden voor criminele activiteiten gecreëerd. Cybercriminelen hebben manieren gevonden om kwetsbaarheden in onlinetransacties uit te buiten en gebruik te maken van de anonimiteit en het wereldwijde bereik van het internet om een breed scala aan misdrijven te plegen, van (belasting)fraude tot het witwassen van geld.

Het witwassen van transacties is een vorm van elektronisch geld waarbij illegale handelaren hun transacties kunnen verbergen door de verkoop te verwerken via de betalingsgegevens van een legitieme verkoper. Dankzij deze frauduleuze praktijk kunnen illegale bedrijven veiligheidsmaatregelen omzeilen en financiële activiteiten uitvoeren die anders verboden zouden zijn. Door gebruik te maken van legale betalingskanalen kunnen witwassers van transacties aan opsporing ontsnappen en doorgaan met criminele activiteiten, wat ernstige gevolgen kan hebben voor bedrijven, consumenten en het financiële stelsel.



E-commerce heeft aanleiding gegeven tot een verscheidenheid aan fraudegevallen die aanzienlijke gevolgen kunnen hebben voor zowel consumenten als bedrijven. Terugbetalingsfraude is een veelgebruikte tactiek van fraudeurs die met gestolen creditcards goederen niet kunnen ontvangen of uitbetalen. Een andere vorm van fraude is onderschepping, waarbij de fraudeur een bestelling plaatst met een geldig factuur- en verzendadres, maar vervolgens probeert de goederen voor zichzelf te onderscheppen.

Deze en andere vormen van e-commerce-fraude onderstrepen het belang van waakzaamheid en voorzichtigheid bij on-linetransacties. E-handel wordt ook gebruikt als instrument voor belastingontduiking. Verschillende factoren hebben ertoe geleid dat e-handel wordt erkend als een middel tot belastingontduiking. Een van deze factoren is de uitdaging waarmee de belastingautoriteiten worden geconfronteerd bij het opsporen en controleren van e-handelstransacties, met name bij grensoverschrijdende verkopen.

Wat is de nalevingswetgeving in verband met e-handel?

In de VS, the Wet op het bankgeheim(BSA) vereist dat Amerikaanse financiële instellingen Amerikaanse overheidsinstanties helpen bij het opsporen en voorkomen van het witwassen van geld. Volgens de BSA worden e-commerce platforms die aan bepaalde criteria voldoen, beschouwd als "money services businesses" (MSB's) en zijn zij onderworpen aan de vereisten van het AML-programma.





Bovendien moeten de EU-lidstaten deze informatie automatisch uitwisselen. De regels in de vijfde anti-witwasrichtlijn (AMLD5) zijn ook van toepassing op e-commercebedrijven onder de paraplu van verplichte entiteiten. Onlinebedrijven zijn nu verplicht KYC-procedures en EDD-procedures te volgen.

Internationaal is er de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Deze norm geldt voor elk bedrijf dat creditcardbetalingen accepteert. Hij beschrijft de beveiligingsvereisten voor de verwerking, opslag en overdracht van creditcardgegevens. De PCI DSS werd in december 2004 opgesteld door American Express, Discover Financial Services, JCB International, Mastercard en Visa.

PCI DSS is op 22 maart 2022 bijgewerkt. Het doel van de update is de veranderende beveiligingseisen van de betalingsindustrie aan te pakken, het belang van permanente beveiligingsmaatregelen te benadrukken, meer flexibiliteit te bieden en de procedures te verbeteren voor organisaties die verschillende methoden gebruiken om hun beveiligingsdoelstellingen te bereiken.

What are red flags related to e-commerce?

In the world of e-commerce, there are red flags that may help you become aware of any criminal activity on an online platform. The list of red flags needs to be updated as criminals are becoming more creative and smarter.

Als een koopman, moet u zich bewust zijn van de volgende rode vlaggen betreffende uw klanten:

• 1

  Tegenstrijdigheden aanpakken

• 2

  Spoed- of nachtverzending

• 3

  Valse of verdachte contactgegevens

Als een klant, moeten de volgende rode vlaggen vragen oproepen:

• 1

  De prijzen zijn zeer laag

• 2

  Je ziet spelfouten in de URL

• 3

  Nieuwe website zonder veel informatie

Als een AML-analist, moet je je bewust zijn van de volgende rode vlaggen:

• 1

  Klanten of handelaren die verblijven in landen die de AML-regelgeving niet hoog in het vaandel hebben staan.

• 2

  Personen die betrokken zijn bij economische of commerciële activiteiten of sectoren die als kwetsbaar voor het witwassen van geld worden beschouwd.

• 3

  Rekeningtransacties of andere handelingen die niet stroken met de informatie en gegevens die tijdens het due diligence onderzoek zijn verzameld.

Wat is de toekomst van e-commerce compliance?

De toekomst van de wettelijke voorschriften inzake e-handel zal waarschijnlijk meer aandacht en toezicht van wetgevers en regelgevende instanties vergen. Nu de elektronische handel blijft groeien en een steeds grotere rol gaat spelen in de wereldeconomie, groeit het besef dat het rechtskader voor on-linetransacties moet worden bijgewerkt en uitgebreid.



Eén aandachtspunt zal waarschijnlijk de privacy en beveiliging van gegevens zijn, aangezien de bezorgdheid over online veiligheid en de bescherming van persoonsgegevens blijft toenemen. E-commercebedrijven zullen ijverig moeten zijn in hun inspanningen om klantgegevens te beschermen en te voldoen aan de nieuwe wet- en regelgeving inzake gegevensprivacy.

Een ander aandachtsgebied zal waarschijnlijk de internationale handel en belastingen zijn, aangezien de elektronische handel de grenzen tussen de landen doet vervagen en het voor bedrijven gemakkelijker maakt om over de grenzen heen te opereren. Bijgevolg zal er een groeiende behoefte zijn aan juridische kaders die grensoverschrijdende transacties doeltreffend kunnen regelen en misbruik van het systeem kunnen voorkomen.