Het digitale tijdperk heeft KYC-analisten een ongekende toegang verschaft tot een overvloed aan informatie over personen en bedrijven. Krantenartikelen, online blogs en sociale media zijn met één klik toegankelijk en filterbaar en kunnen belangrijk nieuws over een klant van een financiële instelling aan het licht brengen. Door de overvloed aan gegevens, onvolledige en onbevestigde informatie en nepnieuws is de analyse van negatieve media echter een last geworden voor compliance-afdelingen, wat het tijdperk inluidt van kunstmatige intelligentie en machine-learning voor het screenen van klanten.
Adverse media checks, ook wel bekend als negative news checks, is het proces waarbij een cliënt van een financiële instelling (particulier of bedrijf) wordt gescreend op nieuwsartikelen, gerechtelijke vervolging of soortgelijke inhoud die van invloed kan zijn op het uiteindelijke risico van de cliënt door zijn betrokkenheid bij witwassen, terrorisme, fraude, belastingontduiking of andere soorten misdrijven aan het licht te brengen.
Deze inspectie begint bij het begin van de zakenrelatie en maakt deel uit van de voortdurende beoordeling van het klantenrisico, zoals uiteengezet in KYC/CDD regelgeving die alle financiële instellingen moeten naleven. Het doel is de potentiële bedreigingen te beperken die uitgaan van criminelen die gebruik willen maken van de financiële diensten van de instelling, de transparantie van elke transactie te waarborgen, de reputatie van de instelling te beschermen, eventuele juridische repercussies te voorkomen en de financiële markten te vrijwaren van misbruiken.
Het resultaat van de analyse kan leiden tot de niet-aanvaarding van de cliënt, de verhoging van het risico van een cliënt, de indiening van een SAR, of de beëindiging van de relatie met de cliënt.
Wat is de wetgeving achter nadelige media?
Op internationaal vlak heeft de Financiële Actiegroep Witwassen van Geld (FATF) in haar Risk-Based Approach Guidance identificeert nadelige zoekopdrachten in de media als onderdeel van de "Enhanced Due Diligence" (EDD)-praktijk met betrekking tot de risicobeoordeling van individuele klanten.De Wolfsberg Groep stelt een gelijkaardig concept voor in haar Correspondent Banking Due Diligence Questionnaires, screening van negatief nieuws een onderdeel te maken van de risicogebaseerde benadering voor sectoren of groepen die een hoger risico vormen voor financiële instellingen, zoals correspondentbankieren en politiek prominente personen (PEP's).
In Europa dook het begrip negatief nieuws voor het eerst op in de vierde anti-witwasrichtlijn, 4AMLD van 20 mei 2015. Het beschrijft de noodzaak om te screenen op schadelijke media als onderdeel van het EDD-proces en moet ook worden toegepast wanneer er een toename is van de hoeveelheid informatie die nodig is voor Customer Due Diligence (CDD)-doeleinden.
In de Verenigde Staten heeft FinCEN in haar definitieve regel commentaar gegeven op haar Customer Due Diligence Requirements for Financial Institutions stelt dat financiële instellingen op risico gebaseerde procedures moeten ontwikkelen om te bepalen of aanvullende screening, met name "negative media search programs", aangewezen is.
Welke bronnen worden gebruikt voor het screenen van negatief nieuws?
Negatief nieuws kan worden afgeleid uit een verscheidenheid van officiële nieuwsbronnen of ongestructureerde gegevensbronnen zoals sociale media, internetfora of databanken.Het is echter altijd belangrijk om de kwaliteit, de geloofwaardigheid en de onafhankelijkheid van de bron die u gebruikt te controleren om niet het risico te lopen bevooroordeeld, gedeeltelijk of nepnieuws te gebruiken.
Nieuwsartikelen verschaffen niet alleen elementen over één enkel individu of bedrijf, maar kunnen ook de namen bevatten van directe of indirecte connecties met andere individuen of bedrijven die een bedreiging kunnen vormen voor de financiële instelling.
This article is clear, professional and interesting. It really stimulates me to know more about ways to protect individual reputation even if it is not directly linked to financial analysis . I thank dr. Siggia for this important hint!
This article is full of informative. I can relate very well. Because I'm part of same profile. With one of blue chip company. For eg: Adverse Media Screening, Sanctions Screening, Financial Crimes etc.